효과적으로 재정설계를 하는 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 10.24.18 17:20

▶문= 재정목표를 세우는 방법을 알고 싶습니다. ▶답= 인생은 언제나 장미꽃을 깔아놓은 탄탄대로가 아니다. 실직으로 인한 수입의 중단, 건강상의 문제, 자녀의 대학진학 등 갑작스런 지출 확대로 재정적 어려움을 겪게 될 가능성은 누구에게나 있기 때문이다. 또 많은 경우 재정설계의 유무에 따라 은퇴 후 자산의 유무가 비례 되는 것을 볼 수 있다. 재정목표를 세우고 재정상황을 분석한 후 목표에 따라 자산을 배분하고 적절한 투자방법을 찾는 것이 재

여유로운 미래를 위한 설계 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 09.26.18 17:45

우리의 인생을 설계함에 있어서 은퇴자의 시점에서 삶을 보는 역시점(backward looking) 방식으로 인생을 재구성해보면 삶의 우선순위가 바뀔 것이다. 노년기부터라면 경제적으로 무엇보다 노후생계비가 최우선이다. 여기에 노년엔 의료나 간호 부분의 대비도 필요하고 그 후엔 자녀들의 결혼자금, 학자금, 출산, 내 집 마련을 위한 저축 순이 될 것이다. 미래를 계획한다는 것 자체가 항상 생각만으로 끝날 수도 있지만 만약 지금의 내 나이를 은퇴 나

은퇴자금과 건강 유지 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 08.29.18 17:31

세상이 발전하면서 수명이 점점 길어지다 보니 행복한 노년의 생활을 꿈꾸기보다는 은퇴자금과 건강 유지가 더 걱정이다. 예전엔 어르신들께 덕담이 "오래오래 사세요"였다. 그런데 요즘엔 "건강하게 오래 사세요"라는 말이 더 와닿는다. 결국 오래 사는 것도 중요하지만 삶의 질 차원에서 어떻게 사느냐가 더 중요하다는 말이다. 그래서 요즘은 Well-being과 함께 Well-dying에 대한 관심이 높아지고 있다. 60대 이후에는 일상생활의 작은

원수와 여봉의 차이 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 08.01.18 21:21

▶문= 은퇴 이후, 포트폴리오 준비하는 방법을 알고 싶습니다.▶답= 일반적으로 은퇴 이후에 부부는 '활동기- 회고기- 남편 간병기- 부인 홀로 생활기 - 부인 간병기'의 단계를 밟는다. 남성보다는 여성의 기대수명이 7년 정도 더 긴데다 2~5살 차이로 결혼하기 때문에 남편보다는 부인이 더 오래 살기 마련이다. 따라서 남편들은 부인의 간병을 받게 될 가능성이 높다. 부인은 아픈 남편을 간호하다가 남편이 떠나면 혼자서 10년 이상을 살아가게 된다.

효과적으로 재정설계를 하는 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 07.04.18 13:27

▶문= = 재정목표를 세우는 방법을 알고싶습니다. ▶답= 인생은 언제나 장미꽃을 깔아놓은 탄탄대로가 아니다. 실직으로 인한 수입의 중단 건강상의 문제 자녀의 대학진학 등 갑작스런 지출 확대로 재정적 어려움을 겪게 될 가능성은 누구에게나 있기 때문이다. 또 많은 경우 재정설계의 유무에 따라 은퇴 후 자산의 유무가 비례 되는 것을 볼 수 있다. 재정목표를 세우고 재정상황을 분석한 후 목표에 따라 자산을 배분하고 적절한 투자방법을 찾는 것이 재정

효과적으로 은퇴자금 마련하는 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 06.06.18 17:41

▶문= 효과적으로 은퇴자금 마련하는 방법 알려주세요.▶답= 나이 40이 넘으면서 은퇴할 때 어느 정도의 자금이 필요한지 계산해 보지 않았다면 당신의 은퇴플랜은 이미 실패하고 있을 수 있다. 대략적인 액수를 알아보는 방법은 지금 생활비를 근거로 은퇴시 생활비를 잡고 정부의 소셜시큐리티연금과 펜션이 있다면 펜션 등에서 나올 수입을 더해 지출과 수입이 어떤지 비교한다. 수입과 지출에 차이가 있다면 그만큼이 추가로 필요한 은퇴자금이다. 정부의 연금과

생명보험에 대한 오해들 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 05.09.18 17:29

▶문= 생명보험을 꼭 들어야하나요?▶답= 생명보험에 대한 오해들 중 하나가 싱글들은 필요 없다는 것이다. 가족이 없으면 필요 없다는 생각이지만 부모님 또는 가족들이 감당해야 할 최소한의 재정적 부담을 덜어줄 필요는 있다. 그리고 혹시 생기게 될 배우자와 자녀를 위해 미리 준비한다는 의미도 있다. 어느 정도의 보험이 필요할지는 개인의 상황에 따라 다를 수 있다. 일반적으로 필요한 보험 규모를 계산할 때 배우자가 몇 년이 지나면 스스로 충분한

장기투지의 원칙 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린·재정 플래너] [조인스아메리카] 04.11.18 10:53

▶문=제대로 된 장기투자의 원칙을 알고 싶습니다. ▶답=장기투자를 무조건 오랫동안 계속해서 보유하는 것이라고 오해하고 있는 분들이 많다. 그러나 그 본뜻을 오해하면 도리어 손해를 볼 수 있다. 다시 말해 '리스크를 줄이는 방법으로 시장에 계속 머물러 있는 것'이 전제가 되지만 어떤 투자 상품을 보유했는가는 또 다른 문제이다. 예를 들어 부모가 자녀 출생기념으로 우량 기업의 주식이나 펀드를 구입했다고 하면 'Buy and hold' 전략으로 한

장기간호보험이란? [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린·재정 플래너] [조인스아메리카] 03.14.18 10:42

▶문= 장기간호보험을 들고싶습니다. 조건이 되나요?▶답= 기대수명이 늘어나면서 ‘장기간호보험(LTC)’의 더욱 필요하다. 은퇴기간 중 기본 생활비용에 더해 필히 준비 되어야 하는 것이 의료비와 LTC 비용이다. 장기간호보험은 이런저런 이유로 몸이 불편해져 누군가의 도움이 필요할 때 사용할 수 있는 보험이다. 보조시설이나 간병인 서비스 비용을 충당할 수 있도록 해주기 위한 장치다. 먹기, 씻기, 옷 입기, 화장실 가기, 이동하기, 대소변 조절능력

원금이 보장되는 인덱스 상품 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린·재정 플래너] [조인스아메리카] 02.15.18 10:40

▶문= 원금이 보장되는 인덱스 상품에 대해 알고 싶습니다. ▶답= 인덱스 상품은 증권시장을 통해 얻는 수익모델로 직접 투자 수익 대신 지수 변동에 따라 이자를 준다. 즉 내 돈이 직접 증시에 들어가서 등락을 경험하는 것이 아니라 단지 선택한 인덱스 투자전략에 따라 해당 지수의 변동을 측정하고, 이후 상한선 등이 적용된 후 최종적으로 내가 받는 수익이 결정된다. 실제 내 돈은 연방 채권 등 장기 이자 상품에 들어가 있다. 보험금융사들이 시장 하락

현명하게 노후를 준비하는 방법! [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린·재정 플래너] [조인스아메리카] 01.30.18 11:25

▶문= 40대의 가장입니다. 준비되지 않은 자신의 노후가 걱정에서 밤잠을 설치곤 합니다. 지금 무엇을 어떻게 미래를 위해 준비해야 할까요?▶답= 40대는 부모를 봉양해야 하는 세대이며 가장으로서 가족의 생계는 물론 아이들의 장래까지 챙겨야 하는 고달픈 샌드위치 세대다. 때로는 사업 실패,감원 대상자 혹은 감봉으로 사회적으로나 경제적으로 고비의 세월을 지나는 세대다. 그리고 미리 준비하지 못한 현실에 후회가 가장 커지는 세대이기도 하다. 자녀가

돈을 모으는 기술을 터득하자! [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린·재정 플래너] [조인스아메리카] 01.30.18 11:24

▶문= 은퇴 계획을 잘 준비하는 방법을 알고 싶습니다. ▶답= 곧 다사다난했던 한 해가 저문다. 사람들은 밝아오는 새해에 또다시 소망을 꿈꾼다. 그러나 대부분은 새해의 소망대로 한 해가 진행되는 경우는 많지 않다. 왜 소망은 이루어지기보다 이루어지지 않는 경우가 더 많을까? 왜 우리는 부자가 되기보다 그렇지 못한 경우가 더 많을까?우선 부자의 가능성 여부를 대체적으로 판단할 수 있는 나이의 법칙을 이용하는 방법으로 본인의 세전 소득을 자신의

은퇴를위한 준비 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린·재정 플래너] [LA중앙일보] 11.22.17 19:21

▶문= 은퇴를 앞두고 있는 상황에서, 구체적인 계획이 아직 없습니다.▶답= 은퇴와 관련해 가장 흔한 실수는 특정 나이에 내가 자연스럽게 은퇴를 하게 될 것이라는 막연한 생각이다. 은퇴 시기는 여러 가지 요인들 즉 예상하지 못했던 실직이나 강제 은퇴, 건강 문제 등에 의해 영향을 받게 된다. 정부의 사회보장 연금에 기대할 수 없다는 얘기는 이미 나오고 있다. 실제로 매년 날라 오는 사회보장 연금 명세서에는 언제부터 돈이 없어지고, 정부 연금이

자신에게 맞는 투자 성향 찾기 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 10.25.17 19:17

▶문: 투자를 하는 방법에 대해 알고 싶습니다.▶답: '억척스레 일하면 잘살 수 있다'는 '아메리칸 드림'은 이미 남의 얘기가 된지 오래다. 당장은 간신히 중산층 살림을 유지하고 있지만 부부 중 한 사람이 실직하거나 몸이 아프면 언제든 'Working Poor'로 떨어진다. 워킹폴은 일을 해도 가난한 사람이라는 뜻. 열심히 일해도 소득이 최저생계비에 못 미치거나 턱걸이 중상충, 즉 저축을 못 해 일자리를 잃거나 몸이 아프면 곧바로 절대빈곤으로

지출을 현명하게 관리하는 법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정플래너] [LA중앙일보] 09.27.17 20:13

▶문: 돈의 지출을 관리하는 법을 알려주세요. ▶답: 지난해 출간된 베스트셀러 '바빌론 부자들의 돈 버는 지혜'는 경제적 성공을 열망하는 사람에게 돈을 벌게 해주고 그렇게 벌어들인 돈을 끝까지 지키게 해주고 또한 그렇게 지킨 돈으로 더 많은 돈을 벌어들이게 하는 방법을 알려주는 책이다. 세계에서 가장 부유했던 황금의 도시 바빌론! 6천년전 바빌론은 금융의 기본원리가 발생되었다. 당시 바빌론 최고의 부자 아카드가 우리의 빈 지갑에서 구해 줄 7

사업체 정리 혹은 유지 방법과 절차 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 08.30.17 19:21

▶문= 은퇴할 때 저의 사업체를 어떻게 해야 하나요? ▶답= 은퇴시기를 얼마 남기지 않은 업주라면 이 문제를 간과할 수 없을 것이다. 사업체 정리 혹은 유지의 해법에는 어떤 옵션과 절차들이 있을까? 어떤 경우든 성공적인 사업체 정리 및 지속 방안을 찾기 위해선 선결되어야 할 것이 있다. 현 사업체가 시가로 어느 정도의 가치가 있는가를 확인하는 것이다. 이는 공인회계사(CPA) 등 사업체 감정이 가능한 전문가들에게 맡기는 것이 일반적인 방법이라고

미래를 위한 투자시기와 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 08.02.17 18:15

▶문=은퇴준비를 하려고 하는데 너무 늦은것 같아요. ▶답= 젊은 시절 '벤저민 프랭클린'이 한때 서점에서 일할때의 일화이다. 한 손님이 책 한 권을 들고 와선 얼마냐고 물었고 프랭클린이 1달러라고 말하자 손님은 책값을 깎으려고 흥정을 시작했다. 5분정도가 경과된후 프랭클린은 손님에게 다시 책값이 1달러 15전이라고 말했다. 그러자 손님은 왜 갑자기 15전을 더 내라고 하냐며 몹시 불쾌해했다. 이에 프랭클린은 "시간은 돈보다 귀한 것인데 나의 시

유태인의 경제교육과 영구 투자성 생명보험 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 07.05.17 18:39

▶문= 자녀를 위해 보험을 들어주려 하는데 좋은 방법이 있나요?▶답= 변호사가 된지 얼마 안되는 사촌이 캘리포니아에 집을 사겠다며 온적이 있었다. 성은 김씨인데 유대인 어머니때문인지 겉모습은 완전 유대인이다. 변호사 개업도 안했는데 돈이 어디서 생겨서 집부터 살거냐고 장난스럽게 묻자 눈을 동그랗게 뜨며 외할아버지가 자신을 위해 어릴때부터 보험과 펀드로 준비 해준것이 있단다. 유대인들이 대를 이어 부자가 되어가는 이유중의 하나가 이미 재정계획을

유태인들의 경제교육과 종신보험 활용법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 06.07.17 19:19

▶문= 종신보험을 들려고 하는데 생명보험의 기능 이외의 다른 해택이 있나요? ▶답= 어릴때 부모님과 같이 재미있게 읽었던 유대인의 '탈무드' 라는 책은 여전이 세계에서 가장 많이 읽히는 책중의 하나이다. 그만큼 시간과 문화를 떠나서 부모들이 교육의 지침서로 여기는 이유는 전세계를 나라도 없이 떠돌면서 세계 인구중 0.2%에 불과한 유대인이 이룩해내고 있는 경의로움 때문이기도 할것이다. 이들은 이미 초등학생때부터 집안일을 도우게 하며 돈에 대한

포트폴리오 구성과 투자비율 설정 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 05.10.17 20:46

▶문= 재정관리를 지금보다 더 구체적으로 해보려 합니다. ▶답= 잘 짜여진 포트폴리오는 모든 성공 투자의 첩경이다. 잘 짜여진 포트폴리오를 만들기 위해서는 무엇보다 자산별 분산배치 방법에 대해 알아야 하고, 이는 자신의 투자 목적과 전략에 귀속 되어야 한다. 그러므로 포트폴리오 자산별 구성에서 가장 먼저 판단해야 할 것이 자신의 재정환경이고 이에 따른 투자목표다. 우선 먼저 고려 되어야 할 요인은 나이다. 이는 곧 투자기간이 얼마나 남았는 가

은퇴를 위한 준비, 전문가의 상담과 도움이 절실히 필요하다 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정플래너] [LA중앙일보] 04.12.17 20:51

▶문= 은퇴를 앞두고 있는 상황에서, 구체적인 계획이 아직 없습니다. ▶답= 은퇴와 관련해 가장 흔한 실수는 특정 나이에 내가 자연스럽게 은퇴를 하게 될 것이라는 막연한 생각이다. 은퇴 시기는 여러 가지 요인들 즉 예상하지 못했던 실직이나 강제 은퇴, 건강 문제 등 의해 영향을 받게 된다. 정부의 사회보장 연금에 기대할 수 없다는 얘기는 이미 나오고 있다. 실제로 매년 날라 오는 사회보장 연금 명세서에는 언제부터 돈이 없어지고, 정부 연금이

재무설계를 통해 1%의 행운을 끌어오는 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 03.15.17 18:35

▶문= 투자 계획으로 부자가 될 수 있을까요?▶답=책 '마음을 열어주는 101가지 이야기'가 떠오릅니다. 평범했던 주부나 가난한 소년이 자수성가한 스토리를 보면 그들은 자신에게 찾아온 행운을 놓치지 않고 결국 부와 행복을 갖게 되었다는 것을 알게 됩니다. 그럼 일반인들이 1%의 행운을 끌어오는 방법은 무엇일까요? 그동안 투자를 미루어 왔다면 지금부터라도 자신에게 맞는 재무설계를 통해 부자의 꿈을 키우는 것이 가능합니다. 일단 자신의 상황과 목적

나에게 적합한 포트폴리오는 어떻게 만들어야 할지 알고 싶습니다 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 02.15.17 19:26

▶문= 48세 남자입니다. 앞으로 꾸준히 투자를 하고 싶은데 나에게 적합한 포트폴리오는 어떻게 만들어야 할지 알고 싶습니다. ▶답= 부모로부터 각각 10만 달러를 상속 전 미리 선물로 받은 두 형제는 각기 다른 투자 방법을 선택합니다. 형은 10만 달러를 연 8%의 확정 금리를 받아 한 펀드에 집중 투자하는데 연 8%의 수익률, 안전이 우선이라고 생각했습니다. 동생은 위험을 감수하더라도 분산 투자를 하면 오히려 안전하게 고수익을 기대할 수 있다

생명 보험 가입을 위해 고려해야 할 사항 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 01.18.17 18:22

▶문= 생명 보험 가입을 위해 고려해야 할 사항들이 궁금합니다. ▶답= 금융 상품 중 가장 간단하게 여기고 가입하는 것이 바로 생명 보험입니다. 하지만 가장 단순한 '기간성'이라고 불리는 '텀 라이프(term life)' 가입을 결정한 때도 최적의 플랜을 선택하기까지 여러 요인을 잘 살펴보아야 합니다. 1) 가족이 없는 싱글들은 필요 없다는 것은 오해입니다. 부모님이나 다른 가족들이 감당해야 할 최소한의 재정적 부담만큼이라도 덜어줄 필요는 있습

현재의 주식 시장 추세 포트폴리오 관리를 어떻게 해야 할까요? [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 12.21.16 18:33

▶문= 현재 주식을 약 70% 나머지를 채권과 현금인 포트폴리오에 투자하고 있습니다. 현재 주식시장의 추세에 전체를 채권이나 현금으로 바꾸기도 그렇고 같은 포트폴리오를 유지하자니 좀 불안합니다. 조언을 구합니다. ▶답= 미국 주식 시장은 역사상 드문 긴 상승장을 유지하고 있습니다. 실물 경제는 하승장을 가리키는 듯하지만 하승장의 기미가 보이지 않아 많은 투자가들의 결정을 어렵게 하고 있습니다. 귀에 못이 박히도록 '장기투자' '분산투자'를

펀드 투자를 할 때 알고 있어야 할 기본적인 투자 원칙 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 11.23.16 20:26

▶문= 펀드 투자를 할 때 알고 있어야 할 기본적인 투자 원칙이 궁금합니다. ▶답= 다음은 펀드 투자에 있어 알아 두어야 할 기본적인 펀드 투자 원칙입니다. 1) 분산투자, 적극적으로 펀드에 투자하면서 손실의 위험을 줄이려면 다양한 펀드를 적절하게 조합해서 기대 수익을 높여야 합니다. 무조건 여러 펀드에 가입하는 것보다 성격이 각기 다른 펀드에 나누어 투자하는 것이 분산투자의 핵심인데 자산의 60~80%는 주식과 채권에 절반씩 투자하고 나머지

인덱스 연금을 통한 효과적인 은퇴자금 [ASK미국 생명보험/은퇴- 김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 10.26.16 19:39

▶문= 인덱스 연금을 통해 효과적으로 은퇴 자금을 준비하는 방법이 궁금합니다.▶답= 이전의 어뉴어티(Annuity), 즉 연금 상품을 크게 보면 정해진 이자수익을 주는 '고정' 연금과 주식이나 채권형 펀드에 투자해 투자 수익을 주는 '변동' 연금 등 두 가지로 나눌 수 있었습니다. 그러나 최근 소비자들에게는 고정과 변동의 중간 형태로 알려진 '주가지수형' 연금 상품, 즉 지수형 연금 상품 혹은 인덱스 연금 상품 등으로 더 잘 알려진 연금이 친숙

40중반 가장, 은퇴를 위해서, 가족, 나를 위해서 무엇을 해야 하나? [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 09.28.16 18:02

▶문= 40대 중반의 가장입니다. 은퇴를 위해서, 가족과 나를 위해서도 무엇을 해야 하는지 조언을 구합니다. ▶답= 대다수의 40대들은 삶에 급급해 제대로 된 은퇴 계획을 세우지 못한다고 합니다. 그리고 은퇴 설계는 저축으로 충분할 것으로 생각하지만 현실은 그리 녹녹치 않습니다. 구체적인 목표 설정이 중요한데 전문가와의 상담이 분명 도움이 될 수 있는 대목입니다. 저축하고 있는 자금이 충분한지, 원하는 은퇴 목표를 달성하려면 얼마나 더 모아야

보험료를 줄이기 위해 생명보험을 해약하는 것이 최선일까요? [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정플래너] [LA중앙일보] 08.31.16 20:10

▶문= 사업이 잘 될 때 시작한 저축성 보험이 경제 사정이 안좋아지면서 약 3년 정도 납입금을 내지 않고 있습니다. 어느 정도의 현금 밸류는 쌓여있는 것 같은데 아이들이 어려서 이 보험을 살리고는 싶습니다. 이 생명보험을 이대로 두어도 생명보험이 커버되는지 아니면 다른 방법이 있는지 궁금합니다. ▶답= 경제가 침체되면서 생명보험을 해약하거나 보험료를 낮추기 위한 시도가 잦아지고 있습니다. 하지만 무조건 생명보험을 해약하는 것보다는 최선의 방

캐시 밸류(Cash Value)를 사용할 수 있는 좋은 방법이 있나요? [김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 08.03.16 20:38

▶문= 생명 보험을 20년 넘게 납입하고 있습니다. 지금까지는 돈을 잘 납부하며 문제가 없었고 캐시 밸류도 잘 쌓인 것 같습니다. 그런데 이 보험이 예정대로 잘 되고 있는지 계속 이렇게 두면 되는 것인지 궁금합니다. 또 혹시 이 캐시 밸류를 사용할 수 있는 좋은 방법이 있는지 궁금합니다.▶답= 과거와 달리 이제는 생명보험을 재정설계의 가장 중요한 중추로 받아들일 뿐 아니라 자녀들의 교육, 사업, 은퇴 그리고 상속 문제까지 담당하는 필수 금융

인덱스 연금 플랜, 어떤 점에 중점을 두고 고려해야 하나요? [김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 07.06.16 20:30

▶문= 원금 보장과 높은 보너스 그리고 수익률도 좋은 인덱스 연금 플랜이 좋다고 들었는데 그런 플랜이 있는지 궁금합니다. 그리고 어떤 점에 중점을 두고 인덱스 연금 플랜을 선택해야 하는지를 알고 싶습니다. ▶답= 1759년에 펜실베이니아 목사들을 위한 은퇴연금으로 시작된 어뉴어티(Annuity)는 몇 년 전까지 두 가지로 만 구분되어 있었습니다. 하나는 이자는 낮지만 연금 형태의 보장된 소득인 '고정' 연금이고 다른 하나는 뮤추얼 펀드에

변액성 연금이 나을지, 아니면 다른 수익 좋은 상품이 있는지 궁금합니다 [김혜린 재정 플래너] [LA중앙일보] 06.08.16 20:50

▶문= 은퇴를 앞둔 60세 남성입니다. 얼마 후 만기가 되는 CD가 있습니다. 지난 3년 동안 은퇴 자금을 CD에 두었는데 수익이 너무 낮아 고민입니다. 은퇴 시기도 미뤄지는데 위험을 감수하더라도 변액성 연금에 넣는 것이 좋을지 수익률이 좋은 다른 방법이 있는지 궁금합니다. 얼마 전 어뉴이티 래더링이라는 글을 읽은 적이 있는데 어떤 것인지 궁금합니다. ▶답= 은행 상품인 CD는 수익률이 얼마 되지 않지만 안전성 등의 이유로 선호도가 높은 것이