은퇴플랜, 롱텀케어 무엇이 먼저인가요 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]변 [LA중앙일보] 06.04.19 20:01

▶문= 50대입니다. 여유가 많지 않고 은퇴플랜이나 롱텀케어 준비가 전혀 없습니다. 어떤 것부터 하는 것이 맞는지요?▶답= 50대에는 가장 활발한 경제 활동을 하지만 또한 은퇴 준비 부분도 체크해 봐야 하는 시기입니다. 과연 내가 60대 중반 또는 그보다 더 일을 할 수 있는 상황이라고 해도 현실은 서서히 은퇴를 준비하고 내가 일을 그만둘 경우 어떤 상황으로 경제활동을 해나갈 것인지 생각해봐야 합니다. 이런 경우 가장 많이 권하게 되는 상품

부동산 렌트 수입, 이자 수입 중 선택하라면 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 05.21.19 20:33

▶ 문= 목돈이 있는데 부동산을 사서 렌트를 줄지 금융상품 이자를 받을지 고민 중입니다. 어떤 게 좋을까요? ▶답= 이번에 질문하신 것은 요즘 50대분들께서 가장 많은 문의하는 내용입니다. 은퇴 시점을 앞둔 분들은 안정적인 무언가를 찾습니다. 하지만 리스크는 싫습니다. 펀드는 이자를 많이 받을 수 있다고 하지만 내가 잘 모르는 분야이기 때문에 두렵습니다. 부동산을 사는 것도 생각해 보기는 하지만 그러기에는 자금이 약간 모자라기 때문에 망설여집니

스몰 비즈니스 오너에게 좋은 은퇴 연금은 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 05.07.19 21:01

▶문= 작은 비즈니스를 하고 있습니다. 플랜은 전혀 없고 개인은퇴연금계좌(IRA)에 대해 알아보고 가입하고자 합니다. ▶답= 미국에는 비즈니스 오너가 2880만 명이 있다고 합니다. 그중 99.7%가 스몰비즈니스를 하고 있습니다. 이들의 최대 관심사는 '내가 이 비즈니스를 해서 은퇴 후 생활이 보장될까' 하는 것입니다. 현재 세금 공제를 받을 건 없고 공제를 받을 수 있는 방법이 무엇이고 Tax Deferred Earnings로 어떤 방법이 있

롱텀케어 플랜은 어떤 상품을 골라야 하는지 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 04.02.19 19:17

▶문= 가족이 쓰러지는 경험을 하고 난 뒤 저희 부부도 롱텀케어를 알아보고 있습니다. 어떤 회사 상품이 좋은가요?▶답= 롱텀케어는 혼자 집에 가서 생활하기 어려운 상황이 발생할 경우 재활과 씻고 먹고 하는 일상생활을 도움을 받죠. 보험에서 커버가 되는 시간은 2~3주뿐이기 때문에 추가 비용이 필요합니다. 당장 가족 구성원 중 이런 일이 발생할 경우 "누가 돌볼 것인가" "1년 이상 치료가 필요한 경우 비용은 어디서 감당해야 하나"를 생각해

기간성 생명보험의 장점 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 03.05.19 22:48

▶문: 50대입니다. 생명보험이 없는데 기간성(term)도 가능할까요. ▶답: Term 생명보험은 저렴한 보험료가 장점입니다. 기간성 보험이라고도 하는 term은 일정 계약 기간이 지나면 효력이 없어집니다. Term 보험의 계약 기간은 회사에 따라 최장 약 30년입니다. 만약 55세이실 경우 약 85세에 생명보험은 소멸됩니다. 회사에 따라 30년 가입이 안 되는 경우가 있기는 합니다. 나이가 들어갈수록 오히려 생명보험이 필요합니다. 아이들이

안정적인 이자 '연금 스타일'로 수령 가능 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 02.19.19 20:35

▶문: 현재 목돈을 가지고 있습니다. 노후에 지금 목돈을 이용해 연금식으로 안정적인 이자를 받고 싶습니다. 적당한 상품이 있나요?▶답: 최근 저에게 가장 많이 오는 문의 중 하나입니다. 목돈을 가지고 '어떻게 해야 할까' 고민하는 분들의 궁금증 중 하나이기도 합니다. 현재 은퇴를 생각하는 시기라 사업체를 적극적으로 운영하거나 공격적인 투자를 해서 수익을 얻기에는 부담스러운 분들도 많습니다. 이런 이유로 리스크 없는 안정적인 상품을 찾는 분들

롱텀케어 플랜, 다양한 혜택 필요성 증가 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 02.05.19 19:18

▶문: 5년 후 은퇴를 생각하고 있습니다. 롱텀케어 플랜이 꼭 필요한가요?▶답: 은퇴를 생각하실 때는 두 가지를 필수로 준비해야 합니다. 은퇴 후 생활에 필요한 은퇴 자금과 롱텀케어에 대비한 준비입니다. 롱텀케어 플랜은 은퇴 자금의 자산을 보호하는 역할을 하므로 해마다 오르는 롱텀케어 비용으로 발생할 수 있는 은퇴자금의 소진을 방지하는 효과를 가지고 있습니다. 각 보험사에서는 특정 사이트를 구축하고 2018년과 20년 후 2038년 롱텀케어

효과적 은퇴 플랜으로 '생명보험' 부상 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 01.08.19 23:39

▶문: 매달 생활하고 나면 저축할 돈이 없는데 은퇴플랜은 어떻게 준비해야 하나요?▶답: 미국에서 태어나고 자라고 생활한 미국인들 대부분은 은퇴를 잘 준비한 경우가 많습니다. 그에 반해 한국 분들은 은퇴 준비가 잘 돼 있지 않은 경우가 많습니다. 예를 들어 IRA(개인은퇴연금) 같은 경우도 미국인들은 많이 활용하고 있지만 한국 분들은 잘 활용하지 못하는 것은 물론이고 노후에 돈이 쌓여있는 분들도 많지 않습니다. 상담 오시는 분들 중 이민 사회

Term 생명보험의 장점 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 12.28.18 11:18

▶문: 50대입니다. 생명보험이 없는데 term도 가능할까요.▶답: Term 생명보험은 저렴한 보험료가 장점입니다. 기간성 보험이라고도 하며, 일정 계약기간이 지나면 효력이 없어집니다. Term 보험의 계약 기간은 회사에 따라 최장 약 30년입니다. 만약 55세이실 경우, 약 85세에 생명보험은 소멸됩니다. 회사에 따라 30년 가입이 안되는 경우도 있습니다. 나이가 들어갈수록 생명보험이 필요합니다. 아이들이 클 때까지만 필요한 것이 생명보험이

연금식으로 안정적인 이자를 받을 수 있는 상품 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 12.28.18 11:17

▶문: 목돈이 있습니다. 연금식으로 안정적인 이자를 받을 수 있는 상품이 있나요?▶답: 최근 가장 많은 문의 중 하나입니다. 목돈을 가지고 있는 분들의 궁금증 중 하나이기도 합니다. 적극적인 사업체를 운영하거나 공격적인 투자를 해서 수익을 얻기에는 부담스럽기 때문에 리스크 없는 안정적인 상품을 찾게 됩니다. 그렇다고 목돈을 그대로 가지고 있자니 아쉬운 마음이 들기도 합니다.즉시연금 SPIA( Single Premium Immediate Annu

롱텀케어 플랜이 꼭 필요한가요? [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 12.28.18 11:16

▶문: 5년 후 은퇴를 생각하고 있습니다. 롱텀케어 플랜이 꼭 필요한가요?▶답: 은퇴를 준비할 때에는 두 가지를 준비해야 합니다. 은퇴 후 생활에 필요한 은퇴자금과 롱텀케어에 대비한 준비입니다. 롱텀케어플랜은 은퇴 자금의 자산을 보호하는 역할을 하므로 해마다 오르는 롱텀케어 비용으로 발생할 수 있는 은퇴자금의 소진을 방지하는 효과를 가지고 있습니다. 각 보험사에서는 특정 사이트를 구축하고 2018년과 20년 후 2038년의 년 롱텀케어 비용을

효과적으로 은퇴플랜을 준비하는 방법 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 12.28.18 11:15

▶문: 저축할 돈이 없는데, 어떻게 은퇴플랜을 준비해야 하나요?▶답: 은퇴 준비를 잘 준비한 미국인들에 비해 한국 분들 중에 IRA(개인은퇴연금)에 노후 걱정 없이 돈 쌓여있는 분들이 많지 않습니다. 상담 오시는 분들 중 이민 사회에서 애들 키우고 대학 보내고 나서, 이제 은퇴 고민하시는 분이 태반입니다. 이제 숨돌리고 아직 은퇴준비는 까마득합니다. 직장인 분들은 401k 나 회사 연금플랜으로 목돈을 가지고 계시나, 자세한 플랜 내용을 관리하는

은퇴 후 의료 비용, 심각하게 생각해야 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 06.05.18 23:10

▶문= 생명보험 리빙 베네핏 혜택 가지고 있어야 하나요?▶답= 리빙 베네핏은 만성 질환(Chronicallyillness) 중병(Critical illness) 불치병(Terminally illness)에 대한 혜택을 말합니다. 롱텀 케어나 간병인 보험이라고도 불리는 혜택은 일상 생활 동안 혼자서 식사하기 옷 갈아입기 용변 보기 이동하기 목욕하기 배설자제 하기 등 하루 일상 기본 활동인 ADLs(Activities of Daily Living

생명보험 연동 롱텀케어 옵션 활용 방법 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 05.01.18 21:01

▶문= GUL, 롱텀케어 보험에 대해 알고 싶습니다. ▶답= 롱텀케어는 일상생활 ADLs: eating, bathing, getting dressed, toileting, transferring and continence 등 6가지 중 2가지를 못하게 될 때 롱텀케어가 필요하다고 말합니다. 일반적으로 옷 갈아입기나 목욕하기 등 가장 기본적인 생활을 케어하는 서비스에서부터 합병증을 동반한 만성 질환을 치료하는 전문 의료 서비스가 포함된 영역까지

생명보험 홀라이프와 IUL의 차이점 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [조인스아메리카] 12.27.17 14:07

▶문=생명보험 홀라이프가 좋은가요? IUL 이 좋은가요?▶답= 홀라이프나 IUL 은 각각 보험의 한 종류입니다. 생명보험이라는 금융상품 플랜들은 각 보험회사가 본인들이 가지고 있는 장단점을 분석해서 상품을 내놓고 있습니다. 각 회사마다 주력으로 판매하는 생명보험의 종류들입니다. 홀라이프는 비싼 상품이라고 흔히 알고 계시나 비싸다, 그렇지 않다 단정해서 말할 수 없습니다. 홀라이프는 캐쉬밸류라는게 있습니다. 홀라이프도 소위 말하는 저

401K와 생명보험 사이에서 고민중이시라면 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [조인스아메리카] 12.27.17 14:06

▶문= 40대 은퇴플랜이 없는 자영업자입니다. 401K를 해야 하나요? 생명보험을 해야하나요?▶답= 먼저 수입이나 비지니스 형태 등 자세한 내용을 알아야 하겠지만, 일반적인 준비에 대해 말씀드려보겠습니다. 401K 라는 것은 미국의 가장 대표적인 직장 은퇴플랜입니다. 직장인은 매달 일정 샐러리의 일부분을 컨트리뷰션을 하는 것이고 고용주는 그 컨트리뷰션 하는 금액만큼 매칭을 해주는 것입니다. 자영업자에게 401k 플랜은 해당되지 않으나 자영업

은퇴 준비를 위한 최고의 금융상품 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [조인스아메리카] 12.27.17 14:05

▶문= 목돈이 있는데 넣어서 이자를 받으면서 쓰고 싶습니다. 어떤걸 가입해야 하나요?▶답= 목돈이 있는데 이제 비지니스를 하는 것도 싫고, 집을 사서 렌트를 주는 것도 신경 쓰이고 싫고, 아이들도 다 떠났고 이제 우리 부부만 꾸준히 신경 많이 안 쓰고 나오는 인컴으로 편안하게 지내고 싶다는 62세 고객님은 50만달러을 넣고, 가입 시부터 매달 약 2400달러씩 고정적으로 받으시는 상품을 선택하셨습니다. 이 고객이 가입한 상품은 SPIA 라는

'어뉴이티' 안정적 이자의 개인연금 플랜이 되기도 해 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 12.05.17 21:41

▶문=어뉴이티(ANNUITY) 연금, 안정적인 은퇴플랜인가요?▶답= 은퇴플랜을 401K 나 IRA로 준비하는 분들이 많습니다. 401K, IRA, SEP, ROTH 등은 정부에서 개인의 위해 세제혜택을 주는 은퇴 계좌들을 말합니다. 포트폴리오를 구성할 때 고객의 성향이나 자산규모, 은퇴시점, 세금 등 개인적인 상황을 고려하게 됩니다. 현재 미국 주식시장의 수익률은 약 9%인데, 안정성과 수익성을 골고루 가지고 있는 금융상품 중 어뉴이티가 있습

좋은 은퇴 플랜 '생명보험도 가능' [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 10.31.17 18:57

▶문= 은퇴 플랜 준비가 없는데, 생명보험도 은퇴 플랜이 될 수 있나요?▶답="먹고 살다 보니 은퇴자금으로 모아놓은 돈이 없는데 어떻게 해야 할까요?"라고 말씀하시는 50대 분들이 많습니다. 정답은 없지만, 생명보험도 은퇴플랜이 될 수 있습니다. 은퇴 플랜은 기본적인 프로텍션 위에 하나 둘씩 재정에 맞게 추가하는 것이 은퇴플랜입니다. 생명보험을 통한 은퇴플랜은 저축성 생명보험이 방법 중 하나로 활용되고 있습니다. 저축성 생명보험은 절대 가입하

장·단점 존재, 용도 목적에 따라 선택해야 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 10.17.17 22:32

▶문: 생명보험, TERM 이 좋은가요? 저축성이 좋은가요? ▶답: 생명보험을 고려하는 분들이 가장 고민하는 부분입니다. 정답은 없고 각자의 상황과 목표에 따라 결정해야 하는 것이죠. TERM 생명보험이란 말 그대로 계약된 기간, 즉 해당 'TERM/텀' 기간 동안만 효력이 유지되는 생명보험을 말합니다. 가격이 저렴하고, 계약 기간 동안만 커버가 되고 이후에는 자동소멸이 됩니다. 저축성 생명보험은 흔히 말하는 홀라이프나 유니버셜 라이

스몰비지니스 오너들의 은퇴준비 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 09.26.17 21:24

▶문: 자영업을 합니다. 어떤 은퇴 플랜이 좋은가요? ▶답: 흔히 말하는 100세 시대가 왔습니다. 은퇴 후 적어도 30년 이상을 살아야 합니다. 노후 준비 없이 오래만 사는 것은 고역이 됩니다. 연방 노동국에 따르면 미국 노동 인구 중 약 34%가 직장 제공 은퇴플랜 없이 일하고 있습니다. 자세히 들여다보면 1/3이 은퇴 플랜이 없는 스몰비즈니스에 종사하고 있는 셈입니다. 스몰비즈니스 오너들은 스스로 더 단단하게 준비를 해야 합니다.

싱글족 노후 '선 저축 후 소비' 실천·'롱텀 케어'도 좋은 옵션 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 08.22.17 20:21

▶문: 싱글인데요, 노후 준비를 한다면 어떤 것이 필요할까요? ▶답: 싱글족, 미혼만이 아니라 현재 혼자 살고 있는 사람을 포함하는 말인데요. 최근 싱글이 부쩍 많아지면서 노후 준비에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 기혼자처럼 부양해 줄 가족이 없는 만큼 더 철저한 '노후 준비'가 필요하기 때문입니다. 부양 가족이 없다 보니 배우자, 자녀와 함께 살 주택 마련 혹은 자녀교육비 문제에서 비교적 자유로운 싱글. 노후 자금을 모으기 위해서는 '

백세까지 건강한 삶 위한 대책 필요해 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [LA중앙일보] 07.11.17 19:52

▶문= 자녀들이 모두 성장하였습니다. 나이 들어도 생명보험 필요한가요? ▶답= 올해 53세인 고객께서 가지고 있는 TERM 보험을 평생이 보장되는 종신보험으로 건강검진 없이 컨버젼 변경을 하시면서, 그 동안에는 아이들 때문에 가지고 있던 TERM 보험을 부부를 위한 플랜으로 목적을 두고 변경을 하셨습니다. 자녀들을 대학에 보내고 한숨 돌린 50대분들 중에 이제는 아이들을 다 키웠으니 생명보험이 필요 없겠구나 하시는 분들이 계시다면 다시 한번

'어뉴이티’ 안정적 이자의 개인연금 플랜이 되기도 해 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [조인스아메리카] 06.30.17 13:18

▶문= 어뉴이티(ANNUITY) 연금, 안정적인 은퇴플랜인가요?▶답= 은퇴플랜을 401K 나 IRA 로 준비하는 분들이 많습니다. 401K, IRA, SEP, ROTH 등은 정부에서 개인의 위해 세제혜택을 주는 은퇴 계좌들을 말합니다. 포트폴리오를 구성할 때 고객의 성향이나 자산규모, 은퇴시점, 세금 등 개인적인 상황을 고려하게 됩니다. 현재 미국 주식시장의 수익률은 약 9%인데, 안정성과 수익성을 골고루 가지고 있는 금융상품 중 어뉴이티가 있

생명 보험도 은퇴 플랜 될 수 있어 [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가] [조인스아메리카] 06.30.17 11:57

▶문= 은퇴플랜이 없는데, 생명보험이 은퇴플랜이 될 수 있나요?▶답= 많은 50대 분들이 자주 물으십니다. "먹고 살다 보니 은퇴자금으로 모아놓은 돈이 없는데 어떻게 해야 할까요?” 정답은 없습니다. 하지만, 생명보험이 은퇴플랜이 될 수 있습니다. 기본적인 프로텍션 위에 하나 둘씩 추가하면서 나의 재정 상황에 맞게 계획해 나가는 것이 은퇴플랜입니다. 생명보험을 통한 은퇴플랜을 계획하는 경우는 저축성 생명보험이 하나의 방법으로 활용되고 있습니다.