[알아봤습니다] 32년 혼인, 전 배우자 연금…조건 맞으면 신청 가능 [LA중앙일보] 11.06.19 19:58

32년 혼인, 전 배우자 연금 Q.현재 65세 여성으로 32년 동안 결혼 생활을 유지하다가 최근에 이혼했습니다. 전 남편은 올해 67세로 시민권자 신분이며 소셜연금 수혜 자격을 갖고 있습니다. '전 배우자' 기록을 근거로 연금을 수령하고자 하는데, 전 남편이 신청을 아직 안했기 때문에 기다려야 한다는데 맞나요? 글렌데일 독자 세레나 김 조건 맞으면 신청 가능 A.여러 자료들을 종합해보면 김 선생님과 같은 상황에 처한 미국인은 수백만명이

[알아봤습니다] 소셜연금 세금 부과 기준…개인·부부 소득 기준 명확 [LA중앙일보] 10.23.19 19:40

소셜연금 세금 부과 기준 Q.곧 조기 은퇴를 통해 소셜연금을 받게됩니다. 전체 수입 규모에 따라 연금 액수에 제한을 받는 점은 잘 알고 있는데 실제 연금에 대한 세금 부과는 어떻게 되나요. 전체 살림 규모를 조정하는데 도움이 될 것 같습니다. LA독자 토마스 양개인·부부 소득 기준 명확A. 소셜연금에 대한 연방 소득세 부과는 철저히 소득 전체 규모가 기준이 됩니다. 국세청 기준에 따르면 소셜연금액수를 포함하지 않은 소득(combined inco

[알아봤습니다] 미망인 연금 또는 본인 연금 선택…실질 액수 확인, 상승 요인 감안을 [LA중앙일보] 04.24.19 18:51

미망인 연금 또는 본인 연금 선택 Q.저의 남편은 작년에 58세로 세상을 떠났는데 거의 35년은 일했을 거라고 생각합니다. 저는 지금 연방정부 공무원으로 일하고 있고 58세입니다. 62-63세쯤 20년 정년퇴직하려고 하는데 제 생각으로는 의심할 여지없이 먼저 간 남편의 연금 액수가 훨씬 높을 것으로 예상하고 있습니다. 어떤 선택이 가장 좋을지 알려주시면 정말 감사하겠습니다. 샌타클라라 채모 독자 실질 액수 확인, 상승 요인 감안을 A.

[알아봤습니다] 장애인연금 신청 기준과 방법…준비된 서류부터 먼저 접수를 [LA중앙일보] 01.23.19 19:25

장애인연금 신청 기준과 방법Q. 사정상 장애인 연금을 신청하려고 합니다. 기본적으로 알아야할 사항이 궁금합니다. 자격 조건과 신청 방법 등을 알려주세요. LA 익명독자 준비된 서류부터 먼저 접수를 A. 장애인 연금은 장애를 입은 즉시 지체없이 신청하는 것이 좋습니다. 장애인 연금 신청 처리는 3~5개월 정도 걸립니다. 장애인 연금을 신청하려면 소셜 연금 신청을 해야 합니다. 신청은 온라인(www.socialsecurity.gov)에

[알아봤습니다] 소셜연금 세금 보고 어떻게 하나…3만4000달러 미만, 50%에 과세 [LA중앙일보] 01.16.19 19:32

소셜연금 세금 보고 어떻게 하나Q. 부모님이 지난해 처음으로 소셜연금을 받고 올해 세금보고를 앞두고 있습니다. 소셜연금에 대한 세금보고 기준이 궁금합니다. 또한 그외에 알아둘 사항도 알려주세요. 풀러턴 독자 이미정 3만4000달러 미만, 50%에 과세 A.현재 소셜연금 수령자 중 약 40%가 연금에 대한 소득세를 내고 있습니다. 예를 들어, 부부 공동 총 연소득이 2만5000~3만4000달러 사이이고 개인으로 연방 세금 보고를 하는 경우, 소셜

[알아봤습니다] 빠진 소득기록 찾아 수정하려면…소득 증명·월급 명세서 [LA중앙일보] 01.09.19 18:03

빠진 소득기록 찾아 수정하려면 Q. 어머니께서 내년에 소셜연금을 신청하기 위해 준비 중입니다. 그런데 사회보장국에서 보내준 최종 소득 기록이 저희가 국세청에 보고한 내용과 차이가 있습니다. 사회보장국이 갖고 있는 소득 기록을 수정하려면 어떤 절차를 거쳐야 하나요. LA독자 안숙희소득 증명 최대한 찾아서 보내야 A.소셜연금의 액수는 공식적인 기록에 나타난 소득 기록에 달려있습니다. 어머니의 소득이 기록에서 빠진 것이 있다면 그 만큼 사회보장

[알아봤습니다] 자영업자의 소셜연금·메디케어…순소득 12.4% 소셜시큐리티 택스 [LA중앙일보] 01.02.19 19:33

자영업자의 소셜연금·메디케어 Q. 그동안 자영업을 해왔는데 3~4년 후 은퇴를 생각하고 있습니다. 자영업자가 은퇴할 경우 소셜연금과 메디케어에 대해 알고있어야 할 내용은 어떤 것이 있나요. LA독자 토머스 김 순소득 12.4% 소셜시큐리티 택스 A. 일단 은퇴 준비 초입에 알아야할 내용부터 정리하면 다음과 같습니다. 자영업자는 순소득 최대 12만8400달러에 대해 소셜시큐리티 택스 12.4%를 납부하고, 전체 순소득에서 메디케어 세금으로

[알아봤습니다] 이제 막 미국온 70세 의료보험…일단은 커버드캘리포니아로 [LA중앙일보] 12.26.18 19:50

이제 막 미국온 70세 의료보험 Q. 70세 넘으신 부모님이 미국에 오실 예정입니다. 일단은 이곳에 정착해 거주하실 계획을 하고 있는데 당장 의료보험을 어떻게 해야하는지 궁금합니다. 소셜연금 수혜 자격이 없으니 메디케어 자격도 없는 것 같은데 이런 조건에서는 어떤 보험이 적합한지 궁금합니다. 리버사이드 익명 독자 일단은 커버드캘리포니아로 A. 통상 비자 신분 여행자일 경우엔 여행자 보험이 가장 가깝게 이용할 수 있는 보험이 됩니다. 하지만

[알아봤습니다] 연소득 3만7200달러 시니어의 연금…66세 이상이면 소득 제한 없어져 [LA중앙일보] 12.12.18 19:25

연소득 3만7200달러 시니어의 연금 Q. 남편과 제가 모두 66세가 넘었습니다. 내년 8월에 소셜연금을 신청하려고 합니다. 남편이 현재 수령 가능 액수는 월 1000달러, 저는 월 800달러 입니다. 따라서 총 연금 소득은 연 2만1600달러가 되면 제가 직장에서 받는 연소득이 1만5600달러가 될 예정입니다. 결국 연 3만7200달러를 받게되는데 전체 소득이 소셜연금 액수에 영향을 주게 되나요? 동시에 소득세는 어떻게 부과되는지도 궁금합니

[알아봤습니다] 소셜연금 사망 배우자 혜택…받던 액수 최대 75~100% 수령 [LA중앙일보] 12.05.18 17:44

소셜연금 사망 배우자 혜택 Q.지난달 아버지께서 돌아가셨습니다. 가족들이 남으신 어머니 때문에 재정적인 문제를 논의해야 하는데 유족으로 남은 어머니가 받게될 소셜연금은 어떻게 상정되며 얼마나 받게 되나요. 그 기준은 무엇인지 궁금합니다. LA 독자 받던 액수 최대 75~100% 수령A.연금을 받을 수 있는 가족은 생존 배우자를 포함, 60세 또는 그 이상, 또는 50세 또는 그 이상으로 신체 장애를 갖고 있는 경우엔 혜택이 주어집니다. 또한

[알아봤습니다] 퇴직후 '특별 급여'의 범위는…보너스, 수당, 체불 임금도 포함 [LA중앙일보] 11.28.18 17:17

퇴직후 '특별 급여'의 범위는 Q. 은퇴를 하고 나서 직장에서 받게된 보너스가 있습니다. 이 급여는 특별 급여로 소셜연금 자격 과정에 의미가 없다고 들었는데 미리 확인하고 싶습니다. 이 '특별 급여'의 범위는 어디까지 이며, 불분명하다면 어디로 문의해야 하나요. 샌디에이고 독자 김시몬 보너스, 수당, 체불 임금도 포함 A.직장에서 퇴직하기 전에 업무가 완료되었고 그 업무에 대한 급료가 퇴직 후에 들어왔다면 이 소득은 '특별 급여'로 간

[알아봤습니다] 보충보험 '메디갭'의 특징은… 파트A·B만 해당, 처방약은 제외 [LA중앙일보] 11.21.18 17:48

보충보험 '메디갭'의 특징은 Q.내년 3월에 메디케어 가입을 앞두고 있습니다. 보충보험이라고 하는 '메디갭'이 어떤 특징을 갖고 있나요. 추가 비용 지불을 위해 필요한 일종의 안전장치라는 것은 들었는데 주요 특징들이 궁금합니다. 샌디에이고 독자 파트A·B만 해당, 처방약은 제외 A.말그대로 갭(gap)을 줄이는 보충 보험이 '메디갭' 입니다. 메디갭을 구입하려면 메디케어 파트 A(병원 보험)와 메디케어 파트 B(의료 보험)를 가지고 있어야

[알아봤습니다] 부당한 메디케어 비용 청구… 연방의원 사무실 전화도 방법 [LA중앙일보] 11.14.18 19:59

부당한 메디케어 비용 청구Q.올해 45세로 장애연금을 받고 있습니다. 3년째 메디케어에서 소셜연금에서 프리미엄을 빼가고 있는데 저는 기존 건강보험을 갖고 있습니다. 상식적으로는 메디케어를 받는 것이 일반적이니 자동적으로 그렇게 처리된 것으로 보이는데 메디케어에서는 실수라고 인정하면서도 이를 시정하지 못하고 있습니다. 주변에 말로는 소송을 하겠다는 으름장이라도 놓으라고 하는데 어떻게 처리하는 것이 좋을지 걱정입니다. LA 익명 독자연방의원 사무실

[알아봤습니다] 가정 폭력 피해자 새 소셜번호 신청…학대 증거와 현재 신분 증명이 핵심 [LA중앙일보] 11.07.18 18:07

가정 폭력 피해자 새 소셜번호 신청Q.올해 62세 된 친척이 가정폭력으로 이혼을 둔 상황에서 소셜번호를 새로 받는 방법을 찾고 있는데 문의할 데가 없다고 하시네요. 새로 소셜번호와 카드를 변경할 수 있는 조건과 신청 방법을 소개해주시면 좋겠네요. 라카냐다 익명 독자학대 증거와 현재 신분 증명이 핵심 A.사회보장국은 쉽게 새 번호를 발급 하지는 않지만, 신청인이 괴롭힘을 당하거나, 생명의 위협을 받고 있다는 증명을 제출하면 새 번호를 발급하고

[알아봤습니다] 파트 B의 당뇨병 검사기구 커버…모니터·스트립·란셋 등도 지원 [LA중앙일보] 10.31.18 19:53

파트 B의 당뇨병 검사기구 커버 Q 올해 여름에 메디케어에 가입하신 어머니께서 병원에 혼자 다녀오셨는데 파트 B로 커버받는 내용이 불분명해서 문의합니다. 당뇨병 검사 관련 도구는 어디까지 커버되는지 궁금합니다. 모니터·스트립·란셋 등도 지원 A 혈당(또는 혈액 글루코스) 자가 검사 기구 및 물품은 인슐린을 사용하지 않더라도 당뇨가 있는 메디케어 파트 B를 보유한 모든 시니어들을 위한 의료 기구로 메디케어의 지불처리가 가능한 부분입니다.

[알아봤습니다] 아직 메디케어 새 카드 안왔으면…당국에 연락해 주소 확인부터 [LA중앙일보] 10.24.18 18:28

Q. 하와이에 살고 있는 시니어입니다. 메디케어 신규카드를 대부분 발송했다고 들었는데 아직 받지 못했습니다. 아직 못받았다면 문제가 있는 것은 아닌지 걱정입니다. 어디로 연락해야 확인할 수 있는지 알려주세요. 하와이 익명 독자A. 10월 15일 현재 하와이를 포함해 가주, 뉴욕, 일리노이 등 주요 주들에는 신규 카드 배송이 마무리된 것으로 집계됐습니다. 아직 와이오밍, 텍사스, 콜로라도 등 17개 주에서는 발송이 진행 중에 있으며 1개월 이

[알아봤습니다] 메디갭 프리미엄 기준은…'게런티 이슈' 기준, 72세 [LA중앙일보] 10.17.18 18:13

Q. 어드밴티지 플랜을 갖고 있는데 만약에 앞으로 7년 뒤인 72세까지 갖고 있다가 오리지널 메디케어로 돌아갈 경우 메디갭의 프리미엄 기준은 65세인가요 아니면 72세가 되나요. 오리지널 메디케어로 메디갭을 구입한 적인 없으니 65세가 맞지 않냐는 주장도 있는데 실제로는 어떤지 궁금합니다. LA독자 미스터 심 A. 오리지널 메디케어로 돌아가서 처음으로 메디갭 플랜을 구입하면 초기 가입으로 구분해야 맞을 것 같지만 의료 보험에서는 '개런티 이

[알아봤습니다] 공무원 사칭하며 사기 행각…카드 정지하고 당국 신고해야 [LA중앙일보] 10.10.18 19:15

Q. 정부 담당자라고 하면서 메디케어 관련 정보를 보내준다고 수수료를 내라고 해서 10달러를 냈는데 알고보니 속은 것 같습니다. 크레딧 카드 정보에 주소까지 줬는데 다른 피해가 없을지 걱정되네요. 어떻게 처리해야 하나요. A. 어떤 경우에도 메디케어나 사회보장국 직원이 전화를 통해 돈을 요구하는 일은 없습니다. 모두 서면을 통해서 하며 확인할 전화번호를 미리 알려줍니다. 따로 서면 정보를 받지 않았고, 빠져나간 돈이 출처가 불분명한 곳

[알아봤습니다] '리트로액티브(소급) 베니핏'은?…액수 낮아지지만 목돈 유용하게 사용 [LA중앙일보] 10.03.18 19:36

Q. 소셜연금 신청을 앞두고 있는 66세 시니어입니다. 만기연령이 되어 곧 신청하려고 하는데 'retroactive(소급)' 베니핏을 통해 목돈을 받을 수 있다는 이야기를 들었습니다. 어떤 내용인지 알려주시면 좋겠네요. 다우니 독자 김현성 A. 소셜연금은 66세가 되기 전에 신청하면 액수가 줄어들지만 66세가 되면 받으실 수 있는 액수의 100%를 받게 됩니다. 70세까지 기다리면 32%가 늘어나고요. 소급 혜택은 시니어들이 목돈이 필요한 경우

[알아봤습니다] 파트 D에도 약값 차이 없어…새로운 플랜 쇼핑해 보길 [LA중앙일보] 09.26.18 19:18

Q. 올해 70세로 메디케어 파트 D에 가입한 상태입니다. 파트 D가 없다면 매달 40달러 가량의 약값을 지불해야 합니다. 하지만 플랜 때문에 30달러 가량을 지불하고 있습니다. 큰 차이가 없는 셈이죠. 게다가 대신 한달에 보험과 코페이로 약 70달러를 내고 있는데 부담이 됩니다. 특별히 지병이 없는데 문제가 안된다면 1~2년 정도 플랜을 취소했다가 다시 가입하는 방법을 생각하고 있습니다. 이 아이디어가 적절한지 궁금합니다. LA독자 미셸 양

[알아봤습니다] 20년 전 사망한 배우자 연금 혜택…신청 연령에 따른 수혜 차이 따져봐야 [LA중앙일보] 09.19.18 18:49

Q. 96년에 남편이 암으로 사망했습니다. 당시 저는 44세(결혼생활 12년)였고요. 내년에 저는 61세가 되는데 62세에 소셜연금 신청을 고려하고 있습니다. 남편 사망 후에 재혼하지 않았습니다. 이런 경우 사망 배우자 혜택을 받으려면 어떻게 하나요. 저는 현재 4만4000달러의 연소득을 갖고 있습니다. 익명 독자 A. 일단 돌아가신 남편분의 소득 기록을 확인하셔야 합니다. 당시 회계사에게도 도움을 받아 기록을 찾고 사회보장국 사무실을 통해

[알아봤습니다] 미국 돌아가서 파트 B 이용…주소지 마련, 주치의 선정부터 [LA중앙일보] 09.12.18 18:08

Q. 한국에서 10년간 생활하다가 미국으로 돌아와서 수술을 계획하고 있습니다. 물론 그동안 파트 B 프리미엄을 내면서 유지를 했고요. 당연히 커버가 되는 것으로 알고 있는데 관련 규정은 어떻게 되나요. 어떻게 하면 비용 커버를 확인할 수 있는지 궁금합니다. 익명 독자A.일단 가장 중요한 것은 미국 내 확실한 주소지를 갖고 계셔야 합니다. 여기서 주소는 사서함이 아닌 실제로 거주하는 주거지 주소를 말합니다. 만약 그동안 주소를 빌렸거나, 아예

[알아봤습니다] 부담스런 약비용 어떻게 하나…보험사에 '등급 제외' 요청을 [LA중앙일보] 09.05.18 18:30

Q. 올해 70세 시니어입니다. 투약을 많이 하지는 않지만 제가 먹고있는 몇가지 약이 가장 비싼 등급의 약으로 구분돼 매달 수백 달러를 추가로 지불하고 있습니다. 메디케어 이전에 직장 보험에 있을 때도 같은 약을 먹었지만 이렇게 비용이 많이 들지는 않았습니다. 이런 경우 도움을 받을 수 있는 통로나 방법은 없는지요. 김계선 / 어바인 독자 A.처방약 플랜은 제약사들의 정부와의 협상과 허가를 받아 집행하기 때문에 한번 정해지면 적어도 1년

[알아봤습니다] 일하면서 받는 미망인 연금 헤택…65세까지는 2달러 당 1달러 감액 [LA중앙일보] 08.29.18 18:24

Q. 남편이 55세 때 직장을 다니던 중 불의의 사고로 사망했습니다. 그 이후 재혼하지 않았고요. 저는 현재 63세이며 직장을 통해 소득이 있습니다. 사회보장국 기준으로는 연 1만5000달러 이상을 벌 경우 미망인 연금이 줄어드는 것으로 통지를 받았습니다. 현재 저의 예상 연 소득은 2만~4만 달러 정도 입니다. 필요하다면 이 액수도 조정이 가능한 상태이고요. 참고로 66세 만기 연령에 은퇴를 계획하고 있습니다. 미망인 연금은 얼마나 줄어들게

[알아봤습니다] 직장 보험에서 메디케어로 이동…특별가입 기간 이용을 [LA중앙일보] 07.11.18 19:27

Q 직장을 은퇴하면서 그동안 미뤄둔 메디케어 가입을 하려고 합니다. 언제 어떤 방식으로 할 수 있는지 궁금합니다. 샌버나디노 익명 독자 A 직장 단체 건강보험에 가입되었던 사람들은 65세 이상이고 본인 자신이나 배우자의 현재 직장 단체 건강보험에 가입되어 있다면 '특별 가입 기간' 중에 메디케어 '파트 B'에 가입할 수 있습니다. 일반 가입 기간을 기다릴 필요가 없으며, 늦게 가입한 벌금을 내지 않아도 됩니다. 현재 직장에서 단체 건강

[알아봤습니다] 사회보장국 소득 내역이 다를 때…세금 보고서류 등 자료 수집해야 [LA중앙일보] 07.04.18 15:40

Q 곧 소셜연금 신청을 앞두고 사회보장국 소득 기록을 확인해보니 지금까지 제가 보고한 세금 보고 액수와 달라 깜짝 놀랐습니다. 국세청 보고 내용이 바로 사회보장국으로 연결되지 않는다고 하기 때문이라고 하는데 이런 경우는 어떻게 해야 하나요. LA독자 진 김 A 만약 사회보장국의 기록에서 빠진 소득이 올해 또는 작년 것이면 걱정할 필요 없습니다. 아주 최근 것은 아직 입력이 되지 않을 수 있기 때문입니다. 추후 명세서에 기록될 것입니다.

[알아봤습니다] 장애연금 수령자의 취업…티켓 투 위크 프로그램 써볼만 [LA중앙일보] 06.20.18 19:51

연금 받는 날짜와 지급 방식은 Q. 장애연금을 수령하고 있는데 일을 할 수 있도록 사회보장국이 돕는다고 들었습니다. 어떻게 도움을 받을 수 있는지, 기존 연금 액수에는 변화가 없는지 궁금합니다. LA독자 익명 독자 티켓 투 워크 프로그램 써볼만A. 장애인들이 연금을 받으면서도 일을 할 수 있도록 '취업 인센티브'와 '티켓 투 워크(Ticket to Work)' 프로그램이 도움을 제공하고 있습니다. 이는 정부의 특별 규정으로 장애연금이나

[알아봤습니다] 연금 받는 날짜와 지급 방식은…수요일 지급, 전자 지급이 대세 [LA중앙일보] 06.10.18 11:44

연금 받는 날짜와 지급 방식은 Q 3개월 후부터 어머니께서 소셜연금을 받기 시작합니다. 액수가 적지만 언제 지급되고 지급 방식은 어떻게 되는지 궁금합니다. LA독자 크리스 양 수요일 지급…전자 지급이 대세 A 소셜연금은 해당 월의 연금을 다음달 지급하는 게 원칙입니다. 7월 연금은 8월에 받게 됩니다. 매월 며칠에 받는가는 일반적으로 연금을 받게 된 소득 주체자의 생년월일에 달려있습니다. 출생일이 1~10일 사이 이면 매달 두 번째 수요

[알아봤습니다] 푸드스템프(SNAP) 받으려면…신청서 작성 후 인터뷰 거쳐야 [LA중앙일보] 06.03.18 17:06

Q 푸드스탬프(SNAP) 받으려면 지금은 이름이 바뀐 예전의 '푸드스탬프' 신청 자격이 되는 것으로 판단하고 지원서를 쓰려고 합니다. 신청 방법을 좀 알려주세요. 익명 독자 A 신청서는 사회보장국 사무실에 있습니다. 가족 모두가 신청하거나 이미 SSI 보조금을 받고 있으면, SNAP 신청서 작성 시 도움을 받을 수 있으며 대신 송부도 해줍니다. 그밖에 다른 모든 신청자들은 반드시 SNAP 신청서를 지역 SNAP 사무실로 갖고 가거나

[알아봤습니다] 푸드스탬프 신청 조건은…극빈층 소득증명이 먼저 [LA중앙일보] 05.20.18 18:36

Q 아는 분이 '푸드스탬프'를 받기위해 서류를 준비한다며 도움을 요청했습니다. '스냅'이라는 프로그램으로 바뀌었다고 하는데 대충의 자격 조건이 궁금합니다. LA독자 김문규 A '스냅(SNAP)' 혜택을 받으려면 총소득(gross)과 순소득(net)을 봐야합니다. 대부분의 가정들은 반드시 총소득과 순소득 한도를 둘 다 충족해야 합니다. 시니어가 있거나 신체장애 보조금을 받는 가족이 있는 가정은 순소득 요건만 충족하면 됩니다. 한 가정의 가족 모

[알아봤습니다] 소셜시큐리티 카드 이름 변경…'수정 소셜카드 신청서' 작성해야 [LA중앙일보] 05.13.18 15:50

Q 20여 년 전에 입국하면서 받은 소셜카드의 이름이 아닌 다른 이름을 사용하고 있는데 추후 각종 서비스 신청을 하려면 카드의 이름을 바꿔야 한다고 들었습니다. 카드 상의 이름을 변경하려면 어떤 절차를 거쳐야 하나요. 익명 독자 A 결혼, 이혼 또는 법정 명령으로 이름을 변경해야 하는 경우가 있습니다. 카드 상의 번호와 이름은 소셜연금, 메디케어, 생활 보조금 등을 신청할 때 빈번하게 사용되며 번호와 이름이 일치하지 않을 경우 번거로움이

[알아봤습니다] 어드밴티지 플랜 선택 방법은…플랜 비교 사이트부터 방문을 [LA중앙일보] 05.06.18 16:49

Q 3달 후가 65세 생일이라 메디케어 가입을 준비해야 합니다. 집으로 어드밴티지 소개 우편물이 쇄도하고 있는데 어떤 플랜을 선택해야 할지 어렵습니다. 물론 보험사들의 플랜을 잘 보고 판단해야 하지만 기준이 서지 않아 고민입니다. 선택하는데 고려 사항들은 어떤 것들이 있나요. 익명 독자 A 보험사들마다 좋은 플랜이라며 소개하는 내용들은 매우 많습니다. 각 플랜마다 장단점들이 있기 때문에 현재 가입자의 상황에 맞게 잘 골라야 하는데 실제 플랜을