집 구매, 택스 부족·파산으로 막힌 주택융자 이젠 가능 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

박정수/주택 융자 MLO

스몰 비즈니스로 텍스보고 금액이 적어 주택융자를 받지 못했던 P씨.

비즈니스 어카운트에 매월 디파짓되는 돈이 월 평균 10k이상이 되기 때문에 매월 디파짓된 금액을 기준으로 인컴을 계산해서 650k 집을 25% 다운하고 490k 론으로 집을 사는데 성공했다.

텍스보고 금액과는 무관한 소위 이지 닥이다. 다만 크레딧 700점이상과 2년 이상 비즈니스 종사자에 한하며 비즈니스와 개인 어카운트에 매월 수입으로 디파짓된 금액의 평균 인컴을 산출해서 주택융자 가능 금액을 결정한다.

2년전 뱅크럽시로 주택융자를 얻지 못하고 500K 하드머니로 LA에서 집을 샀던 A씨.

당시 이자가 높은 하드머니로 부족한 주택구입 금액의 500k을 충당하면서 현재까지 월 3,750불의 높은 이자를 내고 있던 중 뱅크럽시 2년이 지나면 주택융자가 가능한 포트폴리오 프로그램으로 고정 년,4.75% 이자율로 재융자를 완료해서 월 지출 이자만 계산하면 1,650불 이상 월 지출을 줄이게 되었다.

플러튼에서 3년째 직장에 다니지만 인컴이 적어 집을 못샀던 k씨.

다운할 돈은 한국에서 보내와서 준비가 되었지만 인컴 때문에 주택융자가 부족해 집을 살수 없었는데 최근 다운페이를 30% 하고 VOE 프로그램으로 주택융자를 통해 주택을 마련했다.

인컴이 부족하여 컨벤션 론으로 집을 사거나 재융자가 어려울때 다운페이먼트와 고정적인 수입이 증빙되고 어느 정도의 여유자금을 보유하고 있다면 포트폴리오 론을 이용하여 주택융자가 가능하다.

그동안 인컴 때문에 주택융자와 주택재융자를 못했던 대기 바이어와 홈오너 중에 25%~30% 다운페이먼트로 집을 사거나 집가격이 70% 이하의 LTV 요건만 갖추고 있다면 사전에 주택융자와 재융자가 가능한지를 알아 볼수 있다.

현재 포트폴리오프로그램을 통해 주택융자와 재융자를 신청하려면 비즈니스 운영자는 비즈니스 라이센스를, 직장인은 재직증명서(VOE)를 제출하고 크레딧 스코어가 660~700점 이상이면 신청이 가능하다.

특히 포트폴리오 프로그램의 장점은 뱅크럽시 판결일이후 2년이 경과하거나 포클로져 이후 4년이 경과하여 모든 채무 금액이 크레딧 레포트상에 남아있지 않다면 포트폴리오 프로그램으로 주택융자가 가능하다. 현재 컨벤션론에서 숏세일이후 4년(FHA 2년), 포클로져 7년이 경과되어야 주택융자가 가능한 것에 비하면 주택융자가 꼭 필요한 해당 바이어에게는 좋은 소식이 될수 있다.

주택이 소재한 지역과 용도에 따라 선별적으로 주택융자가 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아 보기전에 본인의 자격여부와 오퍼 전에 융자 가능여부를 주택융자 전문가와 상담해 보는 것이 필요하다 .

우선 포트폴리오 융자 프로그램을 취급하는 전문 주택융자회사에 사전 QUALIFY를 통해 APPROVAL LETTER를 미리 받고 집을 구해야 에스크로 단계에서 딜이 무산되거나 비용과 시간에 대한 불필요한 소모를 방지 할수 있다. 주택구입이나 재융자를 계획하고 있다면 현재 주택 가격을 주택융자 전문가를 통해 미리 알아 보는것도 중요하다.

▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park)
- Direct: [phone]
- Fax: [phone]
- E-mail: [e-mail]
- NMLS# 422523 (연방법 Safe Act 융자License)

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