변동 모기지 홈오너, 이제는 재융자 고려해야 할 시기 [ASK미국 주택융자-박정수 브로커]

박정수/주택융자오리지네이터

▶문= 변동 모기지로 3.25%의 이자를 내고 있습니다. 올해말부터 이자율이 오를것으로 보여 재융자룰 신청하려는데 관련 모기지 상품과 이자율을 알고 싶습니다.

▶답= 정확한 예측은 어려우나 모기지 이자율은 올해 하반기를 기점으로 매년 0.5% 이상씩 오르게 될 것이라고 미국내 금리 정책 발표를 통해 알려지고 있습니다. 현재 변동 모기지를 보유한 홈오너는 최근 3~4년 동안 낮은 이자율을 적용받아 상대적으로 고정 이자율보다 적은 월 페이먼트를 내는 혜택을 누리고 있었습니다.

그러나 모기지의 변동 기간 적용 만료 시점이 다가오거나 이 기간이 만료되어 매년 변동되는 이자율의 적용을 받고 있는 경우의 홈오너라면 현재 시점에서 재융자 신청 여부를 고려하는 것이 향후 이자율이 오를 경우를 대비해 반드시 필요한 시점이라 생각됩니다.

모기지 재융자는 기간에 따라 고정과 변동 모기지 두가지로 생각할 수 있는데 집을 단기간 내에 이사 하거나 처분 할 계획이 있다면 현재 변동에서 3, 5,7년 변동 모기지로 기간을 짧게 정해 신청하는 것이 유리 할 수 있습니다. 이 경우에 현재 변동 이자율이 낮아 3년 3.125%, 5년 3.25%, 7년 3.375%의 낮은 이자율로 재융자가 가능합니다.

장기간 주택을 보유할 필요가 있다면 10, 15, 20, 25, 30년 등 재융자 기간을 정해 본인의 경제적인 여건을 고려하여 재융자를 신청할 수 있습니다. 본인의 재융자 여건에 따라 현재 고정 이자율을 기준으로 30년 3.875%~4%, 15년 3.25%~3.375%의 이자율로 재융자가 가능합니다.

만일 현재 변동 모기지 이자율의 낮은 페이먼트를 당분간 지속하며 재융자 시기를 더 늦추기를 원하는 홈오너라면 일단 기본적인 재융자 서류를 준비해서 서류를 제출한 후 모기지 이자율의 상승 추이를 보면서 본인이 원하는 시점에서 이자율을 락인하고 재융자를 끝내도록 기다리는 것도 이후 갑자기 이자율이 오를 때를 대비하는 좋은 방법입니다.

경제적인 여유가 있다면 모기지 기간을 단축하는 재융자도 이번 기회에 재테크 차원에서 함께 검토해 볼 수 있습니다. 변동 모기지에서 20년이나 15년으로 재융자하면 많은 이자 부담을 줄일 수 있고 월 페이먼트 납부금의 60%가 첫 달부터 원금으로 페이오프되기 때문에 재테크 측면에서 큰 장점을 보유 하고 있습니다.

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