Los Angeles

Partly Cloudy
74.2°

2018.11.15(THU)

Follow Us

[부동산 Q&A] 주택 구입시 다운페이먼트 비율… 5·10·20% 등 상황 따라 선택 가능

[LA중앙일보] 발행 2018/03/22 부동산 2면 기사입력 2018/03/21 16:34

Q. 올해는 주택을 구입하려고 하는데 보통은 20%를 다운페이먼트하고 융자를 받아 30년 동안 갚아야 한다고 합니다. 다른 융자 옵션은 없나요.

A. 주택을 구입할 때 가장 많이 이용하는 상품이 30년 고정 모기지 융자 상품이다. 실제로 주택 구입자의 60~70% 정도는 30년 고정 모기지 융자 상품을 선택한다. 하지만 실제로는 융자 종류가 매우 많다.

가장 많이 선택하는 것은 20%를 다운페이먼트하고 30년 고정 모기지 융자를 하는 것이다. 이유는 20%를 다운페이먼트하면 좋은 이자율로 융자를 받을 수 있을 뿐 아니라 모기지보험을 구입할 필요도 없기 때문이다.

하지만 굳이 20%를 하지 않아도 된다. 로다운 융자 상품도 많다. 대표적인 것은 FHA 융자. FHA 융자는 3.5%만 다운페이먼트해도 융자를 받을 수 있으며, 5%, 혹은 10% 다운페이먼트 상품도 있다. 또한 다양한 모기지은행들이 3% 혹은 5% 융자 상품을 출시하고 있기도 하다.

15년 고정 모기지 융자 상품도 있다. 이 상품은 일반적으로 재융자할 때 많이 이용하지만 주택 구입시에도 이용하는 사람들이 많다. 이 상품은 갚는 기간이 15년으로 짧은 만큼 월 페이먼트는 높지만 그만큼 융자 원금을 갚은 속도도 빠르다. 다만, 30년 상품에 비해 월 페이먼트가 높다.

이를테면, 50만 달러의 주택 구입시 10만 달러를 다운페이먼트하고 40만 달러를 4.5%의 이자율에 30년 고정으로 빌리면 월 페이먼트는 2026달러. 하지만 15년 고정으로 하면 3059달러다. 월 페이먼트가 절반 정도 높아지는 셈이다. 하지만 갚는 기간을 절반으로 줄어든다.

요즘은 변동 모기지 금리도 인기를 끌고 있다. 변동 모기지 금리 상품은 30년 고정에 비해 이자율이 낮아, 올해 들어 이자율이 급등하면서 인기를 더하고 있다. 실제로 변동 모기지 상품의 이자율은 30년 고정과 비교해 0.5~1.0%포인트 정도 낮다.

변동 모기지 금리 상품 중 가장 많이 이용하는 게 5년 고정 후 변동으로 바뀌는 5/1 ARM(Adjustable-rate Mortgage)이다. 5년 동안은 낮은 이자율로 고정되고 이후 매년 변동으로 바뀌는 방식이다. 하지만 이자율은 매년 한 번씩 바뀌며, 한번에 오를 수 있는 이자율도 일반적으로 최대 2%로 제한된다. 또한 기준금리가 오른다고 무작정 오르는 게 아니라 오를 수 있는 제한폭도 정해진다.

이밖에 7년 고정 후 변동으로 바뀌는 7/1 ARM, 3년 고정 후 변동되는 3/1ARM 등 다양한 상품이 있다.

또한 융자액에 따라 컨포밍 융자, 하이 컨포밍 융자, 점보 융자로 구분하기도 한다. 컨포밍 융자는 지역에 따라 금액 차이는 있지만 남가주의 경우 융자액 45만3100달러 이하의 융자를 말한다. 하이 컨포밍 융자는 45만3101달러부터 67만9650달러까지의 융자를 말하며, 점보 융자는 하이 컨포밍 융자보다 융자액이 많은 상품을 뜻한다.

관련기사 가주 미국 주택시장 동향 부동산 모음-2

오늘의 핫이슈

Branded Content

 

포토 뉴스

전문가 칼럼전문가 전체보기

HelloKTown