리버스 모기지 해도 '집 소유권 그대로' [ASK미국-남상혁 리버스 모기지]

남상혁/융자 전문가

▶문= 리버스 모기지를 고려하고 있습니다만 현재의 살고 있는 집에 평생 거주할지 여부를 결정하지 못해서 망설이고 있습니다. 리버스 모기지는 평생 거주할 집의 경우에만 적합한가요?

▶답= 리버스 모기지에 대한 가장 큰 오해입니다. 집 소유권에 관한 문제인데 리버스 모기지를 받으면 집의 소유권을 은행에 넘겨주게 되냐는 질문입니다.

한마디로 리버스 모기지는 주택융자와 동일하게 소유권은 그대로 본인이 보유하게 됩니다. 이 말은'집을 언제든 매각할 수 있으며 재산세도 본인이 부담해야 한다'는 뜻이 되기도 합니다. 위의 질문에 답을 한마디로 드리자면 리버스 모기지는 평생 그 집에 거주할 분만이 할 수 있는 것이 아닙니다. 언제든 매각할 수 있습니다. 그러나 제 개인적 입장으로는 '수년 내 주택을 매각할 경우라면 리버스 모기지가 바람직하지 않다'고 조언해 드리고 있습니다.

이유는 리버스 모기지를 수속하는 절차가 쉽지 않으며 비용도 소요되기 때문입니다. 비용은 주택을 매매하는 것과 비교하면 상대적으로 적은 편입니다. 평생 거주할 계획이라면 이 비용이 장기간 펼쳐져서 큰 부담이 안되지만 수년 내 매각한다면 비용이 상대적으로 높다는 뜻이 됩니다.

현재의 집에서 노후에 평생 거주할 것인지에 대해서 차분히 점검해보고 결정하시는 것이 우선입니다. 고령이 됐다고 가정을 하고 현재의 집이 안전한지도 먼저 판단을 해야 합니다. 항상 다녀야 할 곳에 계단이 있다거나 워커 등을 이용해서 다닐 수 있는 집 구조인지 봐야 합니다.

만약 수리를 하게 된다면 생각지도 못한 큰 비용이 들어갈 수 있습니다. 또 집의 면적도 적당한지 봐야합니다. 노후 관리차원의 문제입니다. 여타 고려해야 할 문제들이 제법 됩니다.

이 내용은 가능하다면 은퇴 전에 검토하고 판단을 내리는 것이 좋습니다. 거주에 적합한지에 대한 판단과 아울러 기타 비용 측면에서도 확인해야 합니다. 만일 재산세 집 유지 비용 등이 많이 발생한다면 다운 사이징을 고려해봐야 합니다.

다운사이징이 필요하다면 리버스 모기지로 주택을 구입하는 방법도 있습니다. 거주하는 집이 아니라 새로 구입하는 집을 리버스 모기지로 구입할 경우 45~55% 정도를 다운하고 평생 페이먼트 없이 거주할 수 있습니다.

요즘에는 이 문제(다운사이징 구입 후 리버스 모기지)에 대한 문의도 점점 늘고 있습니다.

▶문의: [phone]