좋은 이자율로 융자를 받기 위한 방법 [ASK미국 주택 융자-스티브 양 웰스파고 한인융자담당]

스티브 양 / 웰스파고 한인융자담당

▶문= 최근 모기지 금리가 많이 올랐다고 들었습니다. 이러한 금리 상승 시기에 융자를 잘 받기 위한 요령들에 대하여 알고싶습니다.

▶답= 금리의 상승이 예상되는 시기에는 융자를 신청할 때의 이자율보다 끝날 때의 이자율이 높아질 수 있기 때문에 조심해야 합니다. 금리 상승 시기에좋은 조건으로 융자를 받기 위해서는첫째로, 여러 렌더의 이자율을 비교는 것이 중요합니다. 대형은행이나 융자 브로커 회사 등 융자를 다루는 최소 두세 군데의 기관에 문의, 이자율과 융자조건을 비교 한 후 최종 렌더를 결정하는 것이 좋습니다.

이는 융자상품이나 융자금액 등에 따라 렌더마다 이자율이 다르기 때문입니다. 그런데, 이자율 비교를 할 때에는 정확히 할 수 있는 능력이 필요합니다. 이자율, 포인트, 항목별 비용, 락인 기간, 락인 가능한 시간 등에 따라 이자율이 달라지므로 이를 모두 확인 비교해야 합니다. 둘째로 점보융자로 융자를 받을 수 있는지를 확인하는 것이 매우 중요합니다. 왜냐하면 점보융자의 이자율이 컨포밍융자의 이자율보다 훨씬 낮기 때문입니다. 최소 0.375% 이상 이자율 차이가 납니다.

특히 융자금액이 45만 3천 달러에서 68만 달러 사이에 해당할 경우에는 컨포밍하이밸런스 보다 점보융자로 융자를 해주는 렌더를 선택하는 것이 유리합니다. 또한 점보융자는 렌더마다 이자율 차이가 특히 더 많이 나므로 이자율비교가 더 필요합니다.

셋째로 융자를 신청하면서 바로 이자율을 락인하는 것이 이자율이 상승하는 시기에는 유리합니다. 물론 이자율이 상승한다고 해서 매일같이 오르는 것이 아니라 오르락내리락 하면서 전체적으로는 올라가는 모습을 보일 수 있습니다. 그렇다고 내려가는 때를 알아서 락인 하는 것은 불가능 하므로 융자시작과 더불어 락인하는 것이 보통 유리합니다.

넷째로, 렌더를 선택해서 융자를 결정했으면 융자담당자가 원하는 서류를 가능한 한 빨리 완벽하게 준비해서 제출하는 것이 좋습니다. 그래야 융자담당자가 손님의 파일을 만들어 이자율도 락인할 수 있고 융자도 빨리 끝낼 수 있기 때문입니다.

마지막으로 ARM(Adjustable Rate Mortgage) 상품 즉 변동 이자율 모기지를 고려해 볼 필요도 있습니다.

변동 이자율이지만 초기 5년, 7년 혹은 10년 동안은 고정금리로 받기 때문에 융자를 길게 가져가지 않을 사람들에게는 이 상품들이 유리합니다. 왜냐하면 변동금리 모기지의 이자율이 30년 혹은 15년 고정 모기지의 이자율보다 보통 낮기 때문입니다.

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