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스몰 비즈니스 오너에게 좋은 은퇴 연금은 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2019/05/08 경제 9면 기사입력 2019/05/07 21:01

안젤라 변/재정전문가

▶문= 작은 비즈니스를 하고 있습니다. 플랜은 전혀 없고 개인은퇴연금계좌(IRA)에 대해 알아보고 가입하고자 합니다.

▶답= 미국에는 비즈니스 오너가 2880만 명이 있다고 합니다. 그중 99.7%가 스몰비즈니스를 하고 있습니다. 이들의 최대 관심사는 '내가 이 비즈니스를 해서 은퇴 후 생활이 보장될까' 하는 것입니다. 현재 세금 공제를 받을 건 없고 공제를 받을 수 있는 방법이 무엇이고 Tax Deferred Earnings로 어떤 방법이 있을까 하는 것이지요.

스몰 비즈니스 하시는 한인분들에게 가장 많이 해당되는 플랜이 SEP IRA (Simplified Employee Pension)입니다. 종업원 21세 이상 3년~5년 종사자 연 600달러 인컴을 받는 종업원을 둔 사업장이 여기에 해당됩니다. 종업원은 페이롤의 25%까지 Contributions를 해주고 고용주는 임금의 25% 또는 5만6000달러의 Allocations가 가능합니다. 이런 사업장의 경우는 남편이 오너로 있고 부인이 페이첵을 받거나 가족 구성원이 사업에 적극적으로 참여하여 급여를 받는 경우 유용하게 사용되는 플랜입니다. 세금 공제를 받으면서 나의 은퇴 계좌로 적립이 됩니다. 단 일찍 찾는 경우 10% 페널티가 발생합니다.

예를 들어보겠습니다. 내 고용주가 회사 SEP IRA에 5000달러를 적립해 주었습니다. 나는 개인적으로 Traditional IRA에 3000달러를 넣습니다. 나는 4월 15일 전까지 나의 Roth IRA 계좌에 2500달러를 더 적립하고 인컴 보고를 할 예정입니다. 이렇게 나의 사정에 따라 저축을 하는 것이 무엇보다 중요합니다.

모든 계좌는 은행 주식 본드 펀드 어뉴이티 생명보험 등 내 성향과 내 상황에 맞게 선택하면 됩니다. 이밖에도 회사의 규모와 경영 사정에 따라 401(k) 403(b) 457 SIMPLE Profit Sharing Plan Define Benefit Plans 등 여러 프로그램의 세부적인 내용을 꼼꼼히 따진 다음 세금 플래닝을 생각해보는 것도 방법입니다.

미리 플랜을 공부하고 시작한다면 열심히 일하면서 자연스럽게 은퇴 자금을 만들어나갈 수 있습니다.

▶문의: (858) 943-1559

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