금리가 상승하는 시기, 현명한 주택 융자 방법 [ASK미국 주택 융자-스티브 양 웰스파고 한인융자담당]

스티브 양 / 웰스파고 한인융자담당

▶문= 모기지 금리가 상승하는 시기에 융자를 어떻게 하면 잘 받을 수 있는지 알고 싶습니다.

▶답= 백신의 보급과 정부의 강력한 부양책으로 빠른 경기회복이 예상되면서 각종 금리가 지난 수개월 동안 가파르게 상승하였습니다. 전문가들은 10년물 금리는 앞으로도 계속 상승하여 연말까지 2 - 2.5%의 수익률을 보일 것으로 예상하고 있습니다. 모기지 금리 또한 같이 올라 30년 고정이 3%대를 넘어선지 오래되었습니다. 이렇게 금리가 상승하는 시기에 집 융자를 받기 위해서는 첫째로 융자 담당자가 요구하는 서류를 완벽하고 빠르게 준비하여 제출하는 것이 중요합니다. 융자 진행에 필요한 서류를 완벽하고 빠르게 제출해야 하루라도 빨리 이자율을 락인 할 수 있고 융자 진행도 막힘없이 빨리 끝날 수 있습니다.

둘째로 이자율 락인을 빨리하고 가능하면 락인 기간을 길게 유지하는 것이 좋습니다. 다음으로 이자율을 락인할 때 포인트를 사는 것이 유리한지를 따져보는 것입니다. 포인트란 이자율을 낮추기 위하여 지불하는 돈으로 1 포인트는 융자금액의 1%에 해당합니다. 만약에 1포인트를 지불하여 이자율을 0.25%를 낮출 수 있다면 4년 후부터는 포인트를 지불하고 받은 낮은 이자율의 혜택을 볼 수 있습니다. 재융자의 경우는 지불하는 포인트를 새로운 융자금액에 얹어 30년에 걸쳐 납부하면 되기 때문에 월페이먼트를 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 40만 달러 융자금액에 3.25% 이자율은 월페이먼트는 1천740달러이지만 1 포인트를 지불하면서 융자금액을 40만 4천 달러로 늘리고 3%로 융자를 받는다면 월페이먼트는 1천703달러로 내려가게 됩니다.

다음으로 고려해 볼 수 있는 것은 ARM(Adjustable Rate Mortgage) 상품입니다. ARM(변동금리 모기지)은 특히 융자금액이 큰 점보융자에서 많이 찾는 상품입니다. 융자금액이 큰 경우에는 약간의 이자율 차이도 월페이먼에 많은 영향을 주기 때문입니다. 변동금리 모기지는 이자율을 5년 7년 혹은 10년 동안만 고정하는 모기지를 말합니다. 따라서 이자율이 30년 고정에 비하여 낮습니다. 아직도 모기지 금리는 역사적으로 낮은 편에 속하므로 위에 내용들을 참조하여 집 융자를 잘 받아 낮은 페이먼트의 혜택을 볼 수 있기를 바랍니다.

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