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신용 조회 기록이 크레딧 점수에 얼마나 영향을 주나요? [ASK미국-대니 오의 크레딧 관리/채무삭감]

[LA중앙일보] 발행 2016/04/28 경제 14면 기사입력 2016/04/27 22:59

대니 오 / 라이프 위즈덤 대표

▶문= 최근 신용 조회를 할 일이 많이 있었습니다. 신용 조회를 자주 하는 경우 크레딧 점수가 떨어진다던데 얼마나, 어떻게 영향을 주는지 궁금합니다.

▶답= 크레딧 카드, 은행 융자, 자동차, 전화기 신청 등 신용 기록을 통해 서비스 제공 여부를 결정하는 경우 신용 조회(Hard Inquiry)를 해서 크레딧을 체크하게 됩니다. 잦은 신용 조회 기록은 점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있기 때문에 두 가지의 정보를 알고 있는 것이 도움이 되는데 첫번째는 불필요한 신용 조회를 허락하지 않는 것이고 두 번째는 하드 인쿼리(Hard Inquiry)와 소프트 인쿼리(Soft Inquiry)를 구분하여 신용을 관리하는 것입니다.

예를 들면 보통 자동차를 구매할 때 크레딧을 3~6회 이상 조회하는 경우를 경험할 수 있습니다.

한인 분들은 한인 자동차 브로커를 통해 구매를 하는 경우가 많기에 브로커를 통해 한번, 자동차 딜러를 통해 한번, 마지막으로 융자를 받는 은행까지, 최소 3회 이상을 조회하는 것입니다. 그러나 이 경우 본인이 미리 크레딧 조회를 한 후에 크레딧이 좋고 융자가 문제없이 나올 것 같다고 판단한다면 자동차 구매 시 융자를 받을 은행에서 크레딧 조회 기록을 달라고 사전에 이야기한다면 한 번의 조회기록을 통해 모든 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.

본인이 인터넷을 통해 직접 크레딧 리포트를 확인하는 경우 크레딧에 점수에 영향을 주지 않는 소프트 인쿼리로 올라오게 됩니다.

은행 계좌 오픈시에도 크레딧에 영향이 없도록 조회하며 크레딧 한도를 올려 달라고 신청할 때도 소프트 인쿼리로 체크한 후 올려주게 됩니다. 하드 인쿼리는 단기간 내 수차례 조회시 영향을 주기에 필요시에만 요청하는 것이 좋습니다.

신용 조회 기록으로 인해 점수가 나빠지는 것은 컬렉션 기록이나 늦은 페이먼트 기록, 많은 카드빚으로 인해 점수가 나빠지는 것과 비교하면 영향력이 크지 않으며 짧은 기간 동안 영향을 주게 됩니다.

불필요한 신용 조회들만 하지 않는다면 점수 회복은 시간이 자연스럽게 해결해 주는 것이기 때문에 조회 기록을 통한 크레딧 관리보다 다른 부분에 먼저 우선순위를 두고 관리를 하는 것이 중요할 것입니다.

▶문의: 라이프 위즈덤 : (213) 341-8474

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