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크레딧을 쌓아가려면(BUILD) 시간이 얼마나 걸리나요? [ASK미국-대니 오의 크레딧 관리/채무삭감]

[LA중앙일보] 발행 2016/08/18 경제 15면 기사입력 2016/08/17 20:27

대니 오/라이프 위즈덤 대표

▶문= 크레딧을 쌓아가려면(BUILD) 시간이 얼마나 걸리나요?

▶답= 좋은 크레딧을 쌓아간다는 것은 2가지 상황에 따라 시작 방법이 달라질 수 있습니다. 먼저 크레딧 기록이 없는 상태(No Credit)인 경우 크레딧 리포트가 본인의 이름으로 만들어지기 위해서는 크레딧 국에 어카운트가 한 개 이상은 보고가 되어야 합니다.

이 경우 보통 'Secured Credit Card'를 오픈하여 크레딧을 쌓아가게 됩니다. 최소 금액 300달러를 은행 계좌에 디파짓하고 이 금액과 동일하게 카드 한도가 정해지고 최소 6개월 최대 1년 정도 카드를 잘 사용하면 보통의 경우 디파짓은 돌려주고 카드 한도는 올려주며 일반 크레딧 카드로 전환이 됩니다.

가족이나 지인의 도움을 받아 자동차 융자 코사인(Co-Sign, 보증)을 받는 경우, 자동차 페이먼트 기록을 통해서 좋은 크레딧으로 만들어 갈 수 있게 됩니다. 6개월 정도 후 크레딧 카드 하나를 더 신청하면 더 좋습니다. 가족이나 친구를 통해서 본인의 크레딧과 상관없이 이름을 추가한다면 이것 또한 크레딧을 보다 편하게 쌓아갈 수 있는 방법이 됩니다. 단 도움 주는 분의 카드가 빚이 많거나 나쁜 기록이 있으면 도움이 되지 않기에 주의가 필요합니다.

크레딧이 나빠졌다가 회복을 통해 다시 쌓는 방법을 알아보면 밀린 페이먼트가 있거나 콜렉션이 있을 경우에는 밀린 페이먼트를 일단 바로 미니멈 페이먼트를 한 후 다시 납부를 잘해가면서 모든 빚을 상환하는 계획을 세워야 목표한 시간에 좋은 크레딧으로 회복이 가능하게 됩니다. 밀린 채무가 콜렉션에 있는 상황이라면 협상을 통해 채무를 삭감한 후 페이 오프를 해야 회복할 수 있습니다. 혹시 오래된 빚이라면 빚의 소멸 시기와 삭제 시기를 확인한 후 채무 상환에 대해 준비를 해야 합니다.

크레딧이 좋지 않아도 방치하지 말고 'Secured Credit Card'를 만들어 하루라도 빨리 좋은 히스토리를 만들어야 합니다. 명심할 점은 밀린 채무나 콜렉션 어카운트가 있을 경우 다른 어카운트를 통해 좋은 크레딧을 쌓아 가더라도 빠른 크레딧 회복과 빌드업은 힘들 수 있기에 크레딧 빌드업과 밀린 채무 해결은 동시에 진행해야 크레딧이 빠르게 회복될 것입니다. 크레딧을 사용할 목표와 계획을 잘 세운다면 모든 나쁜 기록을 다 지워준다는 과장 광고들에 현혹되지 않고 짧은 기간에 크레딧을 회복하여 준비했던 일을 추진할 수 있을 것입니다.

▶문의: 라이프 위즈덤 : (213) 341-8474

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