재무설계를 통해 1%의 행운을 끌어오는 방법 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너]

김혜린 / 재정 플래너

▶문= 투자 계획으로 부자가 될 수 있을까요?

▶답=책 '마음을 열어주는 101가지 이야기'가 떠오릅니다. 평범했던 주부나 가난한 소년이 자수성가한 스토리를 보면 그들은 자신에게 찾아온 행운을 놓치지 않고 결국 부와 행복을 갖게 되었다는 것을 알게 됩니다. 그럼 일반인들이 1%의 행운을 끌어오는 방법은 무엇일까요?

그동안 투자를 미루어 왔다면 지금부터라도 자신에게 맞는 재무설계를 통해 부자의 꿈을 키우는 것이 가능합니다. 일단 자신의 상황과 목적에 적합한 금융투자 계획을 세우기 위해서는 스스로 투자성향에 대한 객관적인 파악을 통해 목표수익률, 투자 기간, 위험 감내 수준을 자세히 검토하는 것이 중요합니다.

그리고 계획대로 투자 성과를 끌어내기 위해 매달 투자, 혹은 저축해야 할 돈이 얼마나 되는지 계산하고 자금을 어떻게 운용해야 할지를 결정합니다. 목표 금액에 대한 투자 기간이 짧을수록 투자는 안전성을 도모해야 합니다. 즉, 목표 기간에 따른 투자 상품을 구별할 필요가 있습니다.

저축과 투자 방법을 결정하는 것은 목적 달성을 위해 필요한 기간에 영향을 받기 때문에 목표를 정했다면 투자 기간에 따라 목표들을 분류하는 것이 좋습니다. 이는 성공투자를 위한 불문율입니다. 투자 목적과 목표수익 금액, 투자 기간 등을 고려해서 계산을 해보면 투자수익률, 인플레이션, 세금부담액을 산출해서 매달 저축해서 투자해야 할 금액을 결정할 수 있습니다.

2-3년을 목표 기간으로 본다면 아직 주식시장에 직접 투자하기는 이릅니다. 주식과 채권 등 여러 상품에 투자하는 혼합형 펀드를 주목하는 게 좋습니다. 그리고 3-10년 동안 투자할 생각이라면 균형 잡힌 포트폴리오가 우선입니다. 수익 회수 기간이 길기 때문에 '성장' 지향에 중점을 두고 50-65%를 주식이나 펀드 투자, 나머지는 현금과 채권으로 자산을 운용합니다. 또 10년 이상 투자할 목표라면 주식투자 비중을 조금 더 높일 수 있습니다. 그러나 경제 상황에 따라 목표를 보다 면밀하게 분석하고 검토하면서 투자 대상에 대한 적절한 조합을 통해 주식시장에서 위험부담을 줄일 필요가 있습니다.

이처럼 목표에 따른 기간에 대한 계획이 섰다면 매달 각종 페이먼트를 꼬박꼬박 지불하듯이 월정액을 투자계획에 따라 착실하게 집행하도록 하는 것이 좋습니다. 매월 일정액을 투자하는 적립식 펀드의 경우라면 앞으로 손실위험을 줄이면서 큰 수익률을 올릴 수 있는 효과를 기대할 수 있습니다.

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