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현명한 페이오프 방법 [ASK미국 크레딧관리/채무삭감-대니 오 라이프 위즈덤 대표]

[LA중앙일보] 발행 2017/07/27 경제 11면 기사입력 2017/07/26 20:25

▶문= 카드빚이 많은데 매달 페이를 해도 빚이 줄어들지가 않는데 어떻게 페이오프를 할수 있을까요?

▶답= 수많은 종류에 크레딧 카드와, 리워드 프로그램, 항공사 마일리지 프로그램등, 크레딧 카드를 지혜롭게 사용하면, 크레딧도 빌덥이 되서 좋은 점수를 확복할수가 있고, 또한 카드사에 제공하는 여러가지 혜택을 통해서, 무료 항공 티켓이나, 호텔 숙박권, 혹은 캐시백등의 혜택을 받으실 수 있습니다.

하지만 초반에 카드사용을 잘 하시다가 한도가 올라가면서, 계획하지 않은 지출로 인해서, 미니멈 페이먼트 혹은 밸런스에 일정 부분을 매달 페이하는 방식으로 페이를 하기 시작합니다. 그러다 보니, 카드 한도에 90%까지 밸런스가 생기면서 크레딧 점수는 100점이상 하락 하게 되고, 이에 따라 크레딧도 나빠지게 되고 융자승인이 안나는 상황까지 가는 분들도 있습니다.

이런경우에 경제적으로 힘들어서 카드를 페이하지 못하게 된다면, 보통 파산이나 채무삭감을 선택 해야 되는 상황까지 갈수도 있게 됩니다. 즉 크레딧이 망가지는것을 감수하더라도, 당장에 생활비를 쓰고 나면 카드빚을 페이하기에는 역부족이기게 어쩔수 없이 크레딧을 포기하는 상황이시라면, 파산이나 채무삭감을 적극 고려 해 보실 수 있습니다.

만약 본인상황에 맞게 카드빚 페이오프 계획만 있다면 그 계획을 카드빚을 다 페이오프 할 수 있다면, 파산이나 채무삭감은 피하셔서 크레딧을 지키시는것도 하나의 방법입니다.

1. 첫번쩨로 카드 한도의 50%까지는 페이오프 해야겠다는 계획을 세워서 카드빚을 갚아나가셔야 합니다. 즉 작은 한도의 카드는, 일단 먼저 페이오프를 한달안에 먼저 하시는게 좋습니다. 그리고 어느정도 큰 한도의 카드가 한도의 100% 빚이 있다면, 일단 10%, 20, 50%까지 상황을 하겠다는 목표로, 빚을 줄이시면, 크레딧 점수가 어느정도 회복이 되게 됩니다.

2. 그후 카드빚을 페이오프 할 수 있게 하는 개인 론을 은행에서 받으셔서 , 카드빚을 론 받은걸로 페이오프 하시면, 크레딧 점수는 상당히 올라가게 됩니다. 크레딧 점수는 카드빚에 영향을 받습니다. 하지만 론 installment는 빚이 있어도 영향을 받지 않기에, 카드빚을 론으로 전화 하여 매달 정해진 금액을 카드빚보다 낮은 이자로 3-5년 갚아나가신다면, 다시한번 빚을 청산 하고, 크레딧도 론을 통해 더 좋게 되고, 또한 카드 한도도 더 높아지면서 좋은 크레딧을 만들어 갈 수 있습니다.

▶문의: (213) 341-8474

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