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좋은 은퇴 플랜 '생명보험도 가능' [ASK미국-보험 안젤라 변 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2017/11/01 경제 12면 기사입력 2017/10/31 18:57

안젤라 변/재정 전문가

▶문= 은퇴 플랜 준비가 없는데, 생명보험도 은퇴 플랜이 될 수 있나요?

▶답="먹고 살다 보니 은퇴자금으로 모아놓은 돈이 없는데 어떻게 해야 할까요?"라고 말씀하시는 50대 분들이 많습니다. 정답은 없지만, 생명보험도 은퇴플랜이 될 수 있습니다. 은퇴 플랜은 기본적인 프로텍션 위에 하나 둘씩 재정에 맞게 추가하는 것이 은퇴플랜입니다.

생명보험을 통한 은퇴플랜은 저축성 생명보험이 방법 중 하나로 활용되고 있습니다. 저축성 생명보험은 절대 가입하면 안 되는 것으로 생각하는 분들이 많은데 나름의 장점과 혜택이 있습니다. 나에게 맞는 상품을 잘 찾으면 됩니다.

저축성 보험은 말 그대로 보험입니다. 이것은 현금이 쌓이는 홀 라이프, 유니버설 라이프, 베리어블 라이프, 인덱스 유니버셜 라이프 등을 모두 의미합니다. 저축성 생명보험은 인출 시 복리효과로 인출할 때 세금이 없다는 장점이 있습니다.

한가지 정확히 알아야 할 사항은 저축성 생명보험은 융자 형태로 인출하기 때문에 세금 부과가 없습니다. 또 가장 효과적인 은퇴플랜의 도구로 여겨지는 장점이 있습니다. IRA가 나이, 소득수준, 적립 한도가 정해진 것과 달리 나이, 성별, 소득에 상관없이 적립하고 싶은 만큼 적립할 수 있다는 점입니다. 수익에 대해서도 세금을 내지 않고, 인출할 때에도 세금을 내지 않을 수 있기 때문에 유리합니다.

은퇴준비를 못했거나 은퇴 자금이 모자랄 경우에 대비해 안정적인 방법을 찾는 분들이라면 저축되는 현금을 은퇴자금으로 준비하는 것은 나쁘지 않은 선택이 될 수 있습니다. 단, 확인하고 넘어가야 할 사항이 있습니다.

첫 번째, 저축성 보험의 수익률은 가정한 수익률(ASSUMED RATE)입니다. 저축되는 현금이 특정 수준에서 유지된다는 전제로, 가입 시 예상했던 수익률이 유지되지 않으면 자금이 조기 고갈돼 보험이 해지 될 수 있습니다. 이를 방지 하기 위해 '오버-론 프로텍션' 혜택이 있고, 이 내용이 선택 사항인지 확인해 제대로 된 은퇴플랜으로 만들어야 합니다.

두 번째, 본인이 직접 인출금액과 시점을 정해서 신청해야 합니다. 보험회사에서 알아서 해주지 않으므로 저축되는 과정과 리포트를 항상 체크하고 인출에 대한 전 과정을 잘 관리하면 장점을 최대한 활용할 수 있습니다.

은퇴플랜은 목표를 두고 하나씩 실천해 나가는 것이 바람직합니다.

▶문의: (858) 943-1559

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