오르는 이자율…텍스 보고 후 변동 모기지 홈 오너 재융자 서둘러야 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

리차드 박/주택융자오리지네이터

▶문= 현재 5년 변동 모기지를 4.75% 이자율로 사용 중입니다. 최근 이자율이 많이 오르고 있어서 월 페이먼트 추가 부담이 발생하지 않는 선에서 올해 텍스 보고 후 재융자를 하고 싶습니다.

▶답=2018년 현재 10년 만기 채권 이자율이 급등하면서 30년 모기지 이자율도 예상한 상승 속도보다 훨씬 빠르게 상승하고 있습니다. 지난해와 비교할 때 30년 고정 모기지 이자율이 0.75% 이상 급등해서 최근 24 개월 동안 최고의 이자율을 기록하고 있습니다.

작년까지는 30년 고정금리와 변동금리 간 이자율에 큰 차이가 없어서 변동 이자율로 모기지를 내시던 분들은 30년 고정 금리로 바꿔서 재융자를 하셔도 월 페이먼트 증가가 그리 크지 않았습니다. 그러나 이제 모기지 금리가 상승하는 것이 기정사실화되다 보니 변동으로 납부하는 월 페이먼트 금액을 초과하지 않는 선에서 고정 모기지로 재융자를 하시려는 분들의 문의가 증가하고 있습니다.

주택 재융자를 준비 중이라면 인컴을 검토하기 전에 우선 현재 주택 재산세와 보험료, 자동차 페이먼트와 크레딧 카드 지출 등의 기본적인 지출 규모가 가장 중요합니다. 또한 콘도를 보유 중이라면 HOA Fee가 추가적으로 지출로 계산되어야 합니다. 지출이 많으면 텍스 보고 시 신고할 인컴도 더 많아야 하기 때문에 주택융자를 준비하실 때는 우선 본인의 지출을 줄이는 것이 가장 좋습니다. 그러나 기타 지출이 커질 경우에는 추가된 지출만큼 더 많은 인컴이 필요하게 되므로 사전에 텍스 보고 전에 주택융자 전문가와 좀 더 상세한 상담을 하신 후 텍스보고 금액을 정하는 것이 안전할수 있습니다.

간혹 자동차 페이먼트나 자녀들의 학자금 융자 코사인 등의 크레딧 리포트 상의 어카운트 관련 처리를 주의하지 않아서 재융자가 지연되거나 재융자가 어려워지는 경우가 있기 때문에주택 재융자를 위한 텍스 보고 준비 중에는 전반적인 인컴과 지출 항목을 경험 많고 자격 있는 주택융자 전문가에게 관련 서류를 제출하고 사전에 확인을 받는 것이 가장 중요한 사항입니다.

올해 초 이자율이 많이 올랐지만 과거 10년 전과 비교하면 아직도 이자율은 많이 높지 않은 상태입니다. 지난 6년 동안 모기지 이자율이 많이 낮아 있었기에 상대적으로 현재 모기지 이자율이 높게 생각이 될 수도 있습니다. 그러나 변동 모기지를 보유한 홈 오너라면 가능하다면 서둘러서 현재의 고정이자율 모기지로 재융자를 하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.

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