리버스 모기지 받기 위한 카운슬링 [ASK미국-남상혁 리버스 모기지]

남상혁/융자 전문가

▶문= 리버스 모기지를 하려면 카운슬링을 받아야 한다고 들었습니다. 꼭 해야만 하는 건지 그리고 어떻게 해야 되는지요?

▶답= 미국에서는 시니어들을 대상으로 하는 금융 상품에 대해서 제한 사항을 많이 두고 있습니다. 은퇴 시니어들이 영리를 목적으로 하는 은행으로부터 혹여 피해를 입지 않을까 해서 입니다.이러한 우려 때문에 연방정부는 은행이 아닌 객관적인 비영리 기관을 통해 카운슬링을 의무적으로 받도록 하고 있습니다. 또한 카운슬링을 받은 다음 7일 동안의 대기 시간(Cooling period)을 요구하고 있습니다. 이 기간 동안 충분히 시간을 갖고 생각하란 뜻입니다. 이 대기 시간이 지나야만 리버스 모기지의 신청이 가능합니다. 카운슬링 시간은 대략 1시간에서 2시간 정도이며 미리 예약을 해야 합니다. 예약시에는 집 주소와 융자 잔액 등의 기본적인 정보를 취합해서 카운슬러가 미리 상담할 자료들을 준비하게 됩니다. 이 자료를 갖고 설명을 듣게 됩니다.

카운슬링은 기본적으로 사전 교육을 위한 것이지 리버스 모기지의 자격조건을 묻는 것은 아닙니다. 또한 문제를 풀어 패스해야 하는 과정도 아니기 때문에 큰 부담감을 가질 필요는 없습니다. 다만, 몇 가지 기본적인 용어 등은 전문가들을 통해서 미리 알고 임하시는 것이 좋습니다. 비용은 각 기관마다 각기 상이하며 소득이 적은 경우 부과하지 않고 리버스 모기지를 통해 계산할 수도 있습니다.

카운슬링의 내용은 신청자의 재정분석(Financial analysis)과 리버스 모기지의 내용 등 두 가지 분야로 구성돼 있습니다. 재정분석은 신청자의 월 지출과 소득을 계산해서 리버스 모기지를 받았을 경우 어떠한 차이가 있는지 알려주게 됩니다. 이외로 노후의 재정상태를 제대로 분석해보지 않은 분들이 많기 때문에 리버스 모기지가 아니더라도 현재 그리고 앞으로의 노후 재정상태를 알려주는 좋은 기회가 된다고 생각됩니다. 상담의 절반가량은 리버스 모기지에 대해서 설명을 하게 됩니다. 주의할 점과 자신에게 맞는 리버스 모기지 방식을 알게 해주는 과정입니다. 카운슬링 기관은 비영리 기관으로 리버스 모기지를 취급하지 않기 때문에 이해관계가 없이 객관적으로 설명을 해주므로 신뢰하실 수 있습니다.

▶문의 = SNA파이낸셜 남상혁 대표 [phone] MLO, Real Estate Broker