이자율 낮은 점보 융자 받을 때 유의사항 [ASK미국 주택 융자-스티브 양 웰스파고 한인융자담당]

스티브 양 / 웰스파고 한인융자담당

▶문= 최근 이자율이 낮아져서 재융자를 고려하고 있는데 점보 융자의 이자율이 더 낮다는 말을 들었습니다. 사실인지요. 저의 융자 잔액은 60만 달러 정도입니다.

▶답= 사실입니다. 점보 융자의 이자율이 컨포밍 융자 및 컨포밍 하이밸런스 융자의 이자율보다 낮습니다. 여기서 컨포밍 융자란 융자 금액이 48만4000달러 이하며 컨포밍 하이밸런스 융자란 융자 금액이 48만4000~72만6000달러 사이입니다. 물론 48만4000달러 이하에 해당하는 금액은 점보 융자로 받을 수 없고 그냥 컨포밍 융자로 융자를 받아야 합니다.

그러나 손님처럼 컨포밍 하이밸런스에 해당하는 융자는 점보 융자로 융자를 받는 것이 이자율이 많이 낮기 때문에 컨포밍 하이밸런스로 융자를 받는 것보다 훨씬 유리합니다. 이 둘의 이자율 차이는 0.5~0.75% 이상 날 수 있습니다. 결국 융자 규모가 48만4000달러 이상일 때는 렌더에 따라서 이자율과 월 페이먼트의 차이가 많이 날 수 있으므로 여러 렌더에 문의하는 것이 현명합니다.

점보 융자가 요구하는 특별히 까다로운 심사 기준은 몇 가지 있습니다. 예를 들어 집을 살 때 다운페이먼트와 에스크로 비용 이외에 1년 치 정도 페이먼트에 해당하는 잉여 자금을 요구합니다. 하지만 점보 융자는 정부 에이전시에 팔리지 않기 때문에 렌더가 예외로 인정해주는 융자가 더 많다는 큰 장점을 가지고 있습니다. 까다로운 콘도에 대한 융자가 대표적입니다. 점보 융자의 심사 기준이 항상 더 까다로운 것은 아니고 경우에 따라서 더 쉬울 수 있고 혹은 컨포밍 융자가 더 쉬울 수도 있습니다. 따라서 한 렌더나 은행에서 융자를 거절당했을 경우에는 다른 렌더나 은행에 문의하는 것이 중요합니다.

또 다른 점보 융자의 특징은 렌더 자체가 제공하는 여러 가지 이자율 할인 제도가 있을 수 있습니다. 예를 들어 집을 구입할 때 다운페이먼트 할 돈을 렌더의 구좌에 잠시 디파짓만 해두어도 이자율을 낮춰주기도 합니다.

이러한 이자율 할인 제도는 그 렌더를 접촉해 보지 않으면 알 수 없는 일입니다. 집을 살 때 두세 군데 렌더에 융자 조건을 확인하는 것이 중요합니다. 특히 융자 금액이 큰 경우에는 이자율 할인 혜택이 비례적으로 커지는 경우가 많으므로 큰 렌더에게 융자 조건을 문의하는 것이 현명합니다.

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