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자녀를 위한 저축성 생명보험 [ASK미국 건강보험-마크 정 엠제이보험 대표]

마크 정 엠제이보험 대표

▶문= 8살과 10살의 두 자녀를 둔 엄마입니다. 아이들을 위해 저축성보험을 가입하고 싶습니다. 나중에 아이들이 커서 목돈이 필요할 때 사용할 수 있으면 좋겠는데 어떤 상품을 가입하는 것이 좋을까요?

▶답= 한결같이 부모 된 입장에서의 바램은 우리 아이가 나중에 커서 건강하고 풍요롭게 잘 살아주었으면 하는 것이었습니다. 어린 자녀의 대학 학자금도 걱정이 되고 나중에 결혼하게 되면 주택 구입이라던가 갑작스러운 가족의 병환으로 인하여 돈이 필요할 경우가 생기지 않을까 하는 우려가 있으신 것입니다.

보통 학자금은 529 플랜을 많이 가입하시는데 인출 시 원금과 이자 모두 세금 유예가 되고 학자금으로 이용 시 연방세가 면제되는 등의 장점이 있는 반면 학교 측에서 제공하는 보조금이 줄어들 수 있어 부모의 자산이 어느 정도 있는 경우에 가입하는 것이 좋습니다. 한 달에 100달러씩만 생명보험에 불입하여 나중에 학자금으로 사용하겠다는 분도 있는데 계속적인 학자금 상승으로 인하여 막상 사용 시점에는 다소 부족하다는 생각이 드실 것입니다. 제가 어린 자녀를 둔 부모님들에게 추천하는 방법은 자녀분을 보험 가입자로 하여 일 년에 5000달러씩 6년을 생명보험에 넣는 것입니다.

이럴 경우 생명보험금이 목적은 아니므로 최소금액(Minimum Death Benefit)으로 지정하게 되면 필요시 대학 학자금으로 사용할 수도 있고 그대로 두면 원금이 아주 잘 자라나서 30-40년이 지나면 몇 십만 달러의 훌륭한 자산 가치를 가지게 됩니다. 가입 조건은 부모 중에 한 명이 자녀가 가입하는 생명보험금액과 같거나 더 많은 생명보험을 가입하고 있어야 하는데 만일 부모가 아직 생명보험이 없다고 하면 비교적 저렴한 기간성 생명보험을 몇십 달러의 보험료로 가입하실 수 있으므로 걱정하실 일은 아닙니다.



생명보험금은 레벨(Level)과 인크리징(Increasing)의 두 가지 옵션이 있는데 처음 가입할 때 최소금액으로 가입하는 대신에 인크리징 옵션을 선택하게 되면 생명보험금이 계속 자라나서 자녀분의 자녀 즉 태어날 손주 분들에게 100만 달러 이상의 유산을 상속하게 되는 결과를 가져올 것입니다. 단 상품을 선택할 때에는 가급적이면 변동성 상품이 아닌 인덱스 상품을 선택하시어 원금에 문제가 되지 않고 이자율이 평균 5.2%- 6.9%로 꾸준히 돈이 자라날 수 있도록 유지하는 것이 중요하겠습니다.

▶문의: (213) 232-4911


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