멈추지 않는 재정보조의 시간 [학자금 칼럼]

리처드 명/AGM 인스티튜트 대표

대부분의 학부모들은 재정보조 신청을 마치는 것이 재정보조 진행에 있어서 다 된 것으로 마음을 놓을 수 있는 것이 아니냐는 식의 문제해결이 다된 듯이 착각하는 경향이 다분하다는 것을 볼 수가 있다. 그러나, 재정보조의 신청과 진행 및 마무리에 있어서 정확한 기본 틀을 이해하는 일보다 중요한 문제는 없을 것이다. 재정보조 성공의 기본 틀을 이해하려면 우선 재정보조의 사전준비와 신청 및 진행에 따른 마무리 작업에 대한 순차적 이해가 매우 중요하다. 이는 바로 타이밍에 기초한 그 중요성이 강조된다. 이런 식으로 타이밍에 관여된 세부작업을 분석해 앞서 열거한 내용별로 순차적인 설명은 보다 이해를 더할 수 있는 중요한 이슈가 아닐 수 없다. 재정보조의 사전준비에는 반드시 재정보조 공식을 이해해야만 한다는 중요성이 내포되어 있다. 각 대학별로 어떠한 재정보조 공식을 사용하고 있을지 여부에 따라서 재정보조금 계산에서 기본적으로 적용하는 가정분담금(EFC)의 계산도 어떻게 달라질 수 있을지에 대한 여부와 재정보조 대상금액에 대한 계산은 대학별로 달라진다는 사실이다.

이를 이해하는 일은 매우 중요한 요소일 수밖에 없을 것이다. 재정보조 공식을 통해서 어느 시점에 어떻게 준비해야 할지에 따라 재정보조금을 극대화할 수 있는지 여부도 달라질 수가 있다. 그리고, 이러한 시점이 결정되면 이에 따른 사전설계를 어떻게 할 수 있는지 여부에 따라 어떻게 현재시점 아니 해당연도에 준비를 미리 해야 할 사항을 판단할 수 있으므로 사전설계에 대한 중요성은 더욱 강조가 된다고 하겠다. 그리고, 이러한 의미는 재정보조를 사전에 준비할 수 있는 시점에도 영향을 미치며 아울러 대학마다 적용을 하는 재정보조 공식에 대해서 사전에 어떠한 영향을 미치는지 여부와 수입과 자산정도를 어떻게 준비해야 가정분담금을 최적화할 수 있을지 여부가 판단된다는 점이다. 아울러, 사전에 재정보조 데이터에 관한 실마리를 찾을 수 있다는 의미이기도 하다.

재정보조의 신청은 연방정부 마감일과 해당 대학이 위치한 주정부 마감일 및 대학별로 신입생과 재학생에게 적용되는 우선마감일자가 각기 다르게 적용이 된다. 따라서, 이에 따른 정확한 재정보조 마감일의 준수는 보다 나은 재정보조금 지원의 척도라고 해도 과언이 아니지만, 아무리 사전설계와 준비가 철저히 되어 있어도 재정보조 신청 마감일을 놓칠 경우에 대학들은 빌미삼아 어떠한 어필이나 재정보조금의 불이익에 대해서도 대학에 유리한 방식으로 자신들의 내용을 고집해 진행할 수가 있을 것이다. 물론, 재정보조의 신청 시 요구사항이나 혹은 재정보조신청을 모두 마쳤다고 해도 재정보조 진행에서 추가적인 요구사항들이나 처음과는 달리 나중에 제시할 수 있는 문제점에 보다 초점을 두고 염두 해 나가야 할 사안이다. 이는 설사 대학에서 요구하는 기본 재정보조 신청서의 종류가 몇 가지 더 갖추고 있다고 해도 진행과정에서 변수로 떠오를 수 있는 부분이다. 대학에서는 이러한 요구조건들이 모두 충족되지 않으면 재정보조에 대한 진행을 시작하지 않거나 아예 진행을 시작하지 않을 수도 있다는 점에 유의하기 바란다. 특히, 신입생보다는 재학생들에게 더욱 더 빈번히 자주 발생하는 문제점들이다. 그러나, 이렇게 상기의 모든 진행들을 마쳤다고 해도 대학에서 제의한 재정보조금 내역서에 나온 모든 항목들마다 제대로 등록고지서에 잘 반영되지 못하는 경우가 대부분이다. 따라서, 재정보조의 마무리 작업도 반드시 필수적인 과제가 아닐 수 없다.

이러한 마무리 작업에는 Master Promissory Note (MPN)와 Student Loan Counselling Note라든가 PLUS Loan Counselling Note등의 작업등을 모두 마무리해야만 할 것이다. 만약, 이러한 적절한 조치를 마치지 못했을 경우에 대학으로부터 재정보조 제의를 받았다고 해도 이러한 항목들은 모두 취소될 수가 있다. 또한, PLUS 융자의 경우에 Decline 이 되었다면 무조건 재정보조금이 줄어서 재정에 어려움을 겪고 있으니 지원금을 더 해 달라고 어필을 하지만 이는 대부분 성공확률이 거의 없는 헛수고라는 점에 유의하기 바란다. 물론, 재정보조 어필에도 전략적인 어필에 대한 방안을 사전에 수립한 후에 진행해야만 성공확률을 더욱 높일 수 있을 것이다. 이 같이 모든 순서와 작업에는 반드시 적시라고 하는 타이밍이 반드시 존재한다. 무조건 서두르는 것이 올바른 타이밍은 아니라는 사실도 염두에 두기 바란다. 그렇다면 타이밍이 우선이냐 또는 설계가 우선이냐 라는 관점을 두고 재정보조 효율성을 반드시 검토한 후에 진행해야 할 일이다. 그러나, 타이밍보다 먼저 해결해야 할 문제라면 올바른 재정보조의 신청과 진행에 대한 사전설계라고 말할 수 있지만 이 부분도 어떠한 시점에서 준비를 시작하는 것이 보다 나은 재정보조를 위한 준비방안인지 생각하는 일보다 이러한 관점에서 타이밍의 존재를 또한 부인할 수 없다는 문제가 있다. 따라서, 자녀가 고등학교에 진학하면 대학진학과 재정보조 준비라는 동시 사안에 대해 곧 바로 점검해 준비할 수 있는 타이밍이 보다 중요한 이슈라 하겠다.

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