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일시불 적립으로 롱텀케어 비용을 최대화 하는 방법 [ASK미국-조앤박 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2016/01/28 경제 18면 기사입력 2016/01/27 20:22

조앤 박/재정 전문가

▶문= 은퇴를 앞두고 있는 60세, 62세 부부입니다. 은퇴 후 가장 필요한 것이 노후자금과 롱텀케어 준비라는 이야기를 많이 들었습니다. 몇 년 후면 수입원도 없어지기에 적립식보다는 은행에 갖고 있는 여유자금으로 일시불로 적립하고 롱텀케어가 생기면 가장 많은 혜택을 받을 수 있는 적합한 상품에 대해 문의드립니다.

▶답= 롱텀케어는 최근 많은 이슈가 되고 있습니다. 롱텀케어가 발생하면 본인은 물론 가족들도 정신적으로나 경제적으로 많은 부담을 갖게 됩니다. 경우에 따라서 노후를 위해 준비한 자금을 롱텀케어 비용으로 다 소진하는 경우도 많이 있습니다.

롱텀케어는 생활에 필요한 일상적인 행동 6가지 중 2가지가 불가능하게 된 경우를 말합니다. 그렇게 되면 집, 보조기관 그리고 양로원 등 누군가의 도움이 필요해지기에 많은 비용이 발생합니다.

일시불로 롱텀케어를 준비할 수 있는 가장 적합한 상품은 일반적인 생명보험에 필요한 피검사나 소변검사 등을 하지 않고 전화 인터뷰를 통해서 가입 여부가 결정됩니다. 부부가 동시에 가입하면 동반 할인이 가능하고 일반적인 생명보험과는 달리 등급이 정해지는 것이 아니라 가입 가능과 불가능으로 정해집니다.

예를 들면 이 상품에 부부가 각각 10만 달러를 적립하고 롱텀케어가 발생하게 되면 아내분은 한 달에 7,221달러, 남편의 경우 월 6,460달러까지 6년 동안 사용할 수 있어 적립금의 4.5~5배 정도를 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있습니다. 이 혜택 기간은 옵션 사항(2~7년)이므로 가입자에 상황에 따라 원하는 기간을 정할 수 있으며 기간에 따라 한 달에 최대 받을 수 있는 혜택은 달라집니다. 적립금을 두 배 적립한다면 받을 수 있는 혜택 역시 두 배가 됩니다.

이 상품은 해약 부과 기간이 10~15년인 일반 생명보험과는 달리 5년 이후 보험을 해약을 희망하는 경우 적립금을 전액 환급받을 수 있는 선택사항도 있고 롱텀케어가 발생하면 바로 비용으로 사용할 수 있는 장점이 있습니다.

만약 롱텀케어가 발생하지 않고 사망 시에는 정해진 생명보험금이 인컴 택스 없이 수혜자에게 지급됩니다. 이 상품은 최대 10년간 적립도 가능합니다.

이 상품 외 종신형 보험에 롱텀케어를 옵션 사항으로 선택해서 최대 생명보험금까지 사용할 수 있는 상품, 기간성인 텀보험에 이런 혜택들이 있는 상품 등 다양한 플랜이 있기에 전문가와 상담을 통해 경제 상황에 맞는 적립기간, 적립금, 그리고 혜택 기간을 정해서 선택하기 바랍니다.

▶문의: (213) 718-8109

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