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크레딧 점수에 영향을 주는 요소들에 대하여 [ASK미국-대니 오의 크레딧 관리/채무삭감]

[LA중앙일보] 발행 2016/03/31 경제 14면 기사입력 2016/03/30 20:00

대니 오 / 라이프 위즈덤 대표

▶문= 크레딧 점수에 영향을 주는 요소들이 궁금합니다.

▶답= (1)On-Time Payments-가장 기본은 페이먼트를 정해진 날짜에 납부하는 것입니다. 만약 30일 이상 늦은 페이먼트 기록이 있다면 100점까지도 점수가 떨어질 수 있습니다. '한번 정도의 늦은 기록이 큰 영향이 있겠어?' 할 수 있지만 이 기록으로 점수가 떨어진다면 회복하기까지는 적어도 페이먼트가 늦었던 날로부터 1년이 지나야 점수가 어느 정도 회복됩니다. 늦은 기록이 최근에 있었다면 은행에 전화를 해서 상황을 설명한 후 기록을 지워줄 수 있는지 문의하기 바랍니다.

(2)Oldest Credit Line(가장 오래된 어카운트)-크레딧을 처음 쌓기 시작한 이후 2년 이상 지나게 되면 크레딧 점수가 700 점까지 올라가는 것을 볼 수 있습니다.

가장 오래된 어카운트를 사용하지 않는다는 이유로 없애거나 닫아버린다면 크레딧을 쌓은 평균 기간이 줄어들게 되며 가장 오래된 어카운트가 하나밖에 없고 다른 어카운트들은 최근에 오픈된 것이라면 크레딧 점수가 떨어질 수 있습니다.

740 이상의 점수가 되려면 4년 이상의 크레딧 히스토리가 필요하고 8년 이상이 되면 더 좋은 점수가 나오게 됩니다.

(3)Credit Used-크레딧 한도 내 카드 빚이 얼마나 있는지가 크레딧 점수에 많은 영향을 줍니다. 가능한 카드 한도의 10% 정도를 사용하는 것이 가장 좋으며 100%를 사용한 경우, 전체 페이먼트가 어렵다면 최소 50%는 하는 것이 좋습니다. 융자 신청 시 두 달 전에는 페이오프를 하고 사용을 안 하는 경우 리포트 출력 시 가장 좋은 점수가 나오게 되어 융자 승인 확률을 높일 수 있습니다.

(4)Recent Inquiries(최근 사용 조회 기록)-가장 적절한 신용 조회 기록은 최근 2년 동안 5번 이하의 조회기록이 좋습니다. 만약 5번 이상의 조회 기록이 최근에 있었다면 적어도 6개월 동안은 또 다른 조회 기록이 올라오지 않도록 하는 것이 더 좋을 것입니다.

(5)New Accounts(새 어카운트)- 최근 2년 동안 새 어카운트를 4개 이상 오픈하면 크레딧 점수에 영향을 주게 됩니다. 필요시 신청을 해서 사용하는 것은 좋으나 신청 시 카드가 승인되지 않아 여러 곳에 무분별하게 신청하는 것은 꼭 피하시기 바라며 일단 하나만 신청하여 승인 여부를 확인한 후 승인이 되지 않았다면 크레딧 리포트를 출력하여 크레딧 점검을 하는 것이 우선일 것입니다.

▶문의: 라이프 위즈덤 : (213)341-8474

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