펀드 투자를 할 때 알고 있어야 할 기본적인 투자 원칙 [ASK미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너]

김혜린 / 재정 플래너

▶문= 펀드 투자를 할 때 알고 있어야 할 기본적인 투자 원칙이 궁금합니다.

▶답= 다음은 펀드 투자에 있어 알아 두어야 할 기본적인 펀드 투자 원칙입니다. 1) 분산투자, 적극적으로 펀드에 투자하면서 손실의 위험을 줄이려면 다양한 펀드를 적절하게 조합해서 기대 수익을 높여야 합니다. 무조건 여러 펀드에 가입하는 것보다 성격이 각기 다른 펀드에 나누어 투자하는 것이 분산투자의 핵심인데 자산의 60~80%는 주식과 채권에 절반씩 투자하고 나머지 20~40%는 자신의 취향에 맞게 기타 섹터 펀드 등에 배분하는 방법도 좋은 방법입니다. 즉 위험 보완 관계 펀드에 교대로 투자하여 안정적인 수익률을 추구하는 방법입니다.

2) 투자의 목적과 기간에 맞춰 장기 투자해야 합니다. 펀드 투자에 성공하려면 좋은 펀드를 골라 최소 3년 이상 묵혀둘 각오를 해야 합니다. 주식 시장을 정확히 판단할 수 없으므로 경기 순환에 따라 장기적인 시각으로 투자에 임해야 하는 것입니다. 다만 1년을 투자했더라도 경기가 고점이라고 판단되면 부분 환매나 전부 환매를 통해 수익 관리를 할 필요는 있습니다.

3) 이익과 손실에 신속하게 대처해야 합니다. 펀드에 수익이 발생했을 때는 먼저 수익이 발생한 이유를 따져보고 손실을 입었으면 이것이 일시적 현상이 아닌지 검토해야 합니다. 펀드는 증시의 등락과 채권 가격의 등락을 이용해 수익을 낼 수 있도록 만들어진 상품이기 때문에 원인을 알면 언제든지 수익을 개선할 수 있는 방안을 찾을 수 있습니다.

4) 시장 상황에 따라 펀드를 적립식과 거치식으로 운용해야 합니다. 적립식 펀드란 일정 금액을 매달 정기적으로 투자하여 일정 기간 후 높은 수익을 통해 효과적으로 목돈을 만드는 방법입니다. 적립식 펀드가 높은 수익을 달성하면서도 원금 손실의 위험이 분산되는 이유는 코스트 에버리징 효과가 있기 때문인데 이는 투자 시에 매월 일정액을 펀드에 투자함으로써 기준 가격이 떨어질 때는 같은 적립금으로 더 많은 펀드를 살 수 있고 기준 가격이 오르면 적은 펀드를 사더라도 가격이 오르므로 펀드의 평균 매입 단가를 낮추는 효과를 말합니다.

거치식 펀드는 투자의 타이밍에 맞춰 목돈을 한꺼번에 투자하는 방식입니다. 따라서 적절한 타이밍이라면 적립식 펀드보다 현저하게 높은 수익률을 달성할 수 있습니다. 이렇게 적립식과 거치식(임의식)을 잘 병행한다면 보다 안전하게 고수익을 올릴 수 있습니다.

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