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크레딧 점수는 700점 이상, 왜 카드를 신청해도 나오지 않나요? [ASK미국 크레딧관리/채무삭감-대니오 라이프위즈덤 대표]

[LA중앙일보] 발행 2017/01/12 경제 15면 기사입력 2017/01/11 18:20

대니오 / 라이프위즈덤 대표

▶문= 크레딧 점수는 700점 이상인데 왜 카드를 신청해도 나오지 않나요?

▶답= 요즘은 카드사에서 무료로 점수를 제공하며 온라인을 통해 크레딧 점수도 체크할 수 있습니다. 하지만 대부분 자세한 내용은 볼 수 없고 점수만 확인하는 경우가 많습니다. 크레딧 점수는 몇 가지 FICO 스코어 모델에 정해진 점수 계산 방법에 따라 다를 수 있고 간혹 높은 점수가 나와도 검토해보면 문제점이 발견되기도 합니다.

즉 점수도 중요하지만 리포트에 포함된 신용을 쌓고 있는 어카운트의 종류, 신용을 쌓은 기간(Credit Age), 조회 기록, 개인 정보, 채무 상황과 월 페이먼트 내용 등 리포트에 보고되는 신용 기록을 통해서 보다 탄탄한 크레딧을 만들어 갈 수 있습니다. 점수는 좋은데 카드 승인이 안되는 경우는 다음과 같습니다.

1) 오픈된 크레딧이 없는 경우: 몇 년 동안 새로운 카드 발급 없이 크레딧 사용을 안한 경우 매달 보고되는 신용기록이 없게 되는데 오랫동안 보고되는 신용 정보가 없을 경우 크레딧 카드를 신청해도 나오지 않게 됩니다. 이런 종류는 새로운 크레딧으로 분류될 수 있어서 처음 크레딧을 쌓는 분에게 주는 카드를 선택해야 승인 확률이 높아집니다.

2) 최근 좋지 않은 기록이 올라온 경우: 최근에 나쁜 어카운트 기록이 있을 때 승인이 거부되는 경우가 있습니다. 이런 경우에는 크레딧을 뽑아서 어떤 기록이 있는지를 살펴봐야 합니다. 대부분 30일 이상 늦어서 늦은 기록이 올라가거나 컬렉션 어카운트가 올라오는 경우가 있습니다. 일단 카드사에 연락을 취해 상황을 설명하고 카드 승인에 대해 한번 더 검토를 해달라고 요청할 수 있습니다.

3) 신용 조회 기록과 새로운 어카운트가 너무 많이 오픈된 경우: 계획 없이 무분별하게 카드를 많이 신청하는 경우가 있습니다. 이 경우 카드 한도도 크게 나오지 않고 불필요한 신용 조회 기록들로 인해 크레딧이 떨어지게 됩니다. 평소 크레딧이 좋은 분들은 조회 기록만으로는 점수가 많이 떨어지지는 않지만 최근에 너무 많은 신청 기록이 있을 경우 카드사에서는 위험한 크레딧으로 분류를 해서 승인을 해주지 않게 됩니다.

특히 주의하셔야 할 것은 단기간에 크레딧을 올려준 후 융자를 받아주겠다는 업체들입니다. 왜냐하면 이런 업체에 맡길 경우 너무 많은 크레딧 신청을 하기에 카드는 승인이 안되고 결국 남는 것은 단 기간에 복구 불가능한 신용 조회 기록만 남게 됩니다.

▶문의: 라이프 위즈덤 : (213) 341-8474

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