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현금 필요하면 캐시 아웃과 HELOC로 현금 확보 가능 [ASK미국 주택 융자-박정수 주택 융자 오리지네이터]

[LA중앙일보] 발행 2017/01/26 경제 15면 기사입력 2017/01/25 18:27

박정수 / 주택 융자 오리지네이터

▶문=현재 주택 융자가 25만 달러 있습니다. 이자율이 오르기 전에 집의 에퀴티를 이용해서 비즈니스 운영 자금을 확보하려고 하는데 인컴이 부족합니다. 가능한 방법이 있을까요?

▶답= 홈 오너가 집을 담보로 현금을 확보하는 일반적인 방법은 2가지입니다. 현금 인출 재융자라고 알려진 HELOAN(캐시 아웃)과, HELOC (Home Equity Line Of Credit)입니다. HELOAN은 융자 신청 금액이 모두 한 번에 지급되고 정해진 모기지 월 페이먼트로 원금과 이자를 매월 갚아가는 방법의 주택 융자입니다. 인컴이 가능한 한도 내에서 주택 가격의 80%까지 HELOAN 캐시 아웃 융자를 받을 수 있습니다.

2차론 HELOC은 에퀴티 융자 중 홈 오너의 신청 빈도가 높고 일종의 크레딧 카드처럼 사용 가능한 범위를 정해 놓고 그 한도 내에서 승인받은 금액을 정해진 기간 동안 승인받은 한도 내에서 사용할 수 있는 에퀴티론의 대표적인 상품입니다.

필요에 의해 사용한 융자 금액은 수시로 갚을 수 있기 때문에 돈을 사용하지 않을 때는 이자 지출을 막을 수 있는 장점이 있습니다.

인컴 여유가 있고 에퀴티 활용도가 높은 경우 현재 10만~20만 달러까지 개인의 융자 조건에 따라 융자 금액 범위가 다양하게 허용되고 있습니다. 그러나 모든 HELOC 융자도 동일하게 인컴 등의 소득 상황과 주택 가격 대비 융자금액(LTV 85%이하)을 검토하고 홈 오너의 크레딧 점수도 중요한 심사 대상 항목이 됩니다.

최근 크레딧 점수가 일정 수준 이상이 되면 직장인과 비즈니스 운영자를 대상으로 85% LTV까지 인컴과 무관하게 10만 달러 한도까지는 HELOC을 허용해 주는 상품이 출시되고 있습니다. 지역별로 집 가격도 많이 올라 에퀴티에 여유가 있는 경우 이자율이 좋을 때 HELOC 론을 10년을 기준으로 10만 달러 한도 내에서 미리 받아놓는 홈 오너가 늘어나고 있는 추이입니다.

HELOAN으로 알려진 캐시 아웃 재융자는 홈 오너가 모든 인컴과 기본 서류가 갖춰진 경우에 가능합니다. 기존에 있던 론 밸런스에 추가로 필요한 금액을 포함하여 80% LTV까지 캐시 아웃이 가능합니다.

최근 2년 동안의 인컴, 크레딧 스코어, 현재 집 가격을 검토하여 금액이 결정됩니다. 또한 집에 대한 에퀴티는 충분한데 인컴이 부족한 홈 오너는 약간의 이자율이 높은 캐시 아웃도 가능합니다.

홈 오너 여건에 따라 융자 조건이나 기준이 다르기 때문에 HELOAN이나 HELOC에 관심 있는 경우 이를 전문적으로 하는 주택 융자 전문가와 상담 후 적절한 융자 프로그램을 사전에 찾아보는 것이 중요합니다.

▶문의: (213) 800-1922

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