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나의 IRA( 401K 어뉴이티) 계좌로 부부의 롱텀케어를 준비하자 [ASK미국 생명보험/연금-조앤 박 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2017/10/12 경제 15면 기사입력 2017/10/11 20:22

▶문= 저는 3~4년 후에 은퇴를 계획하고 있어서 보험료를 계속 납부하는것 보다는 일시불로 롱텀케어를 준비하려고 합니다.

현재 이전에 다닌던 회사에서 갖고 있던 401K를 IRA로 롤오버해서 갖고 있는 어카운트에 6만달러 정도가 있어서 이것으로 롱텀케어를 준비하려고 하니 일시불로 찾아 사용할 경우 한꺼번에 내야하는 세금의 부담이 너무 커서 망설이고 있습니다.

세금에 대한 부담도 줄이고 저희 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있는 가장 적합한 방법을 문의드립니다. 저는 현재 63세이고 아내는 61세입니다.

▶답= 일반적인 롱텀케어는 부부라도 각자 따로 따로 준비하셔야하고 또한 세금 혜택을 받은 계좌들은 세금을 내고 난 후에 그 돈으로 롱텀케어를 준비하실 수 있지만 현재 나와 있는 상품 중에는 부부가 동시가입을 할 수 있고 정해진 기간이 아닌 평생 롱텀케어 혜택을 받으실 수 있는 것이 있습니다.

또한 개인 은퇴계좌인 IRA나 401K등을 이용해서도 부부가 같이 롱텀케어를 준비하실 수도 있고 위에서 걱정하셨듯이 일시불로 찾아 사용할 경우 문제가 되는 세금에 대한 부분도 해결하실 수 있습니다. 이 이야기는 세금을 내지 않아도 된다는 뜻이 아니라 세금혜택을 받은 계좌이기 때문에 세금에 대한 문제는 피해 갈 수 없지만 일시불로 인출할때 생기는 세금에 대한 부담을 덜면서 조금씩(20년에 걸쳐) 세금을 낼 수 있다는 뜻입니다.

현재 IRA계좌에 있는 6만달러를 일시불로 적립를 해서 부부가 받으실 수 있는 롱텀케어에 대한 혜택은 한달에 최대 일인당 2796달러 입니다. 하지만 일정부분을 추가로 적립하는 경우 혜택은 좀 더 많아집니다. 예를들어 6만달러 적립 후 추가로 일년에 1977달러를 불입한다면 한달에 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는 금액은 최대 일인당 4407달러이고 일시불 적립후 일년에 1162달러를 추가 불입한다면 일인당 한달에 최대 3319달러를 정해진 기간이 아닌 롱텀케어에 있는 동안 계속 그 비용으로 사용할 수 있습니다.

또한 두분이 롱텀케어를 전혀 사용하지 않고 건강하게 사시다 돌아가신다면 남은 수혜자에게 지급되는 생명보험도 있습니다. 하지만 이러한 세금혜택을 받은 계좌로 준비하는 방법은 일반적으로 준비하는 롱텀케어와는 달리 초기 일정기간 동안 받을 수 있는 혜택이나 롱텀케어 발생시 지급되는 혜택이 다르므로 전문가와 충분한 상담을 하시길 바랍니다.

▶문의: (213) 718-8109

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