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안정적인 이자 '연금 스타일'로 수령 가능 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

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[LA중앙일보] 발행 2019/02/20 경제 9면 기사입력 2019/02/19 20:35

안젤라 변/재정전문가

▶문: 현재 목돈을 가지고 있습니다. 노후에 지금 목돈을 이용해 연금식으로 안정적인 이자를 받고 싶습니다. 적당한 상품이 있나요?

▶답: 최근 저에게 가장 많이 오는 문의 중 하나입니다. 목돈을 가지고 '어떻게 해야 할까' 고민하는 분들의 궁금증 중 하나이기도 합니다.

현재 은퇴를 생각하는 시기라 사업체를 적극적으로 운영하거나 공격적인 투자를 해서 수익을 얻기에는 부담스러운 분들도 많습니다.

이런 이유로 리스크 없는 안정적인 상품을 찾는 분들이 많습니다. 그렇다고 목돈을 그대로 가지고 있자니 아쉬운 마음도 들고 걱정이 들기도 합니다.

즉시연금 SPIA(Single Premium Immediate Annuity)은 이미 은퇴를 하신 분들이나 또는 은퇴를 곧 준비하고자 하시는 분들 가운데 연금식 수입을 원하는 분들께 가장 유용한 툴입니다.

어뉴이티 상품 중 하나인 SPIA 상품은 어뉴이타이즈 옵션 (Annuitize option) 선택에 따라 다양한 방식으로 지급됩니다.

또한 최근에는 디퍼러드 어뉴이티(Deferred Annuity)지만 가입 연도에 종신 연금의 지급 신청이 가능한 상품들이 나와 있습니다. 내가 목돈을 넣어서 바로 빼서 쓸 것인지 5년 후 또는 10년 후 사용할 것인지 내가 목돈을 넣어 놓을 기간과 언제부터 찾아서 사용할 것인가를 본인의 목적이나 투자 성향에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.

예를 들어 은퇴를 준비 중인 55세 분께서 40만 달러를 넣으시고 10년 후 65세부터 연금을 찾게 됩니다. 연 4만4000을 죽을 때까지 평생 연금을 받도록 준비하시고 그 외 추가 되는 소셜 시큐리티 연금으로 변동 사항 없는 인컴을 만들어 놓았습니다.

그 외 비즈니스와 펀드 등은 변동 사항이 가능한 리스크를 운용하면서 관리해 나가시겠다며 안전한 자금 관리 부분으로 어뉴이티 상품을 선택하셨습니다.

SPIA의 경우와 디퍼러드 어뉴이티(Deferred Annuity)를 가입한 당해 연도에 어뉴이타이즈(Annuitize)할 경우 각 상품의 장단점 또한 존재합니다.

원금 보장을 원하고 주식을 잘 모르는 경우 안전하게 운용하면서 평생토록 마르지 않는 인컴 베이스를 만들 수 있습니다.

▶문의: (858) 943-1559

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