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은퇴 체크리스트

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[시애틀 중앙일보] 기사입력 2018/11/13 11:56

당신이 은퇴를 5년 정도 앞 두었다면 다음의 여섯 가지 단계를 생각해 보세요.

1. 한 걸음 물러나서 공상을 해 봐라

은퇴 후에 어떤 삶을 살고 싶은지 한번 생각해 보라. 자녀들과 가까이 살고 싶은가? 아니면 학교로 돌아가서 다시 공부를 하고 싶은가? 아니면 세계 곳곳을 다니며 여행을 하고 싶은가?

조지아 대학의 재정관리를 가르치는 교수 존 그라벨(John Grable)은 “ 당신의 남은 시간을 어떻게 보낼지 생각해 봐라.”라고 말한다.

예를 들면, 골프를 치며 시간을 보낼 것을 생각할 수도 있다. 그러나 그것은 남은 30년 동안 당신을 정신적으로 육체적으로 사로잡기에는 충분하지 않을지 모른다.

“종이 한 장을 꺼내서 앞으로 10년 동안, 그리고 20년 동안 무엇을 하고 싶은지를 적어 나가봐라.“라고 카츠는 추천하고 있다.

제약 회사의CEO인 나의 한 고객은 고등학교 과학선생이 되었다. 아이디어는 끊임없다.

2. 숫자를 계산해 봐라

일단 당신의 목표가 정해지면, 은퇴 예산을 짜 봐라.

먼저 당신의 기본적인 지출 리스트부터 시작해라.

렌트비, 보험, 택스 , 시간이 지나면서 발생할 수 있는 추가지출, 예를 들면, 병이 났을 경우의 병원비 등.

그리고 당신이 은퇴한 후 남은 여생을 윤택하게 해 줄 하고 싶은 일에 사용할 재정 등을 고려해라.

그리고 출퇴근에 지출된 비용 등은 아마 줄어들 것이다.

그러나 여행이나 여가 생활에 지출 될 비용들은 증가할 것이다.

이렇게 은퇴 예산이 짜지면, 이제는 당신이 갖고 있는 은퇴 자금으로 앞으로 쓰게 될 비용을 감당할 수 있을지를 생각해 봐야 한다.

당신이 세운 재정 계획을 가지고 재정 전문가와 상담을 통해 제대로 계획을 세웠는지를 확인해 보고 조언을 얻는 것도 지혜로운 방법이 될 것이다.

많은 전문가들은 당신이 지금 살고 있는 라이프 스타일을 은퇴 후에도 계속 지속하려면, 현재 인컴의 70%-85 % 정도의 인컴이 필요할 것으로 본다.

소셜 시큐리티에서 나오는 인컴은 보통 은퇴 후 필요한 인컴의 약 40% 정도를 충당할 수 있다.

그라벨은 “그리고 자신에게 물어봐라. 내가 준비한 은퇴자금으로 내가 하고 싶은 활동들을 할 수 있을 것인가? 만일, 충분하지 않다면, 당신은 은퇴시기를 늦춰 좀 더 일하거나, 아니면 소셜 시큐리티 베너핏 받는 것을 늦추거나 하는 등의 당신의 재정 계획을 조정할 필요가 있을 것이다. “라고 조언하고 있다.



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