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은퇴 체크리스트2

[시애틀 중앙일보] 기사입력 2018/11/14 16:20

당신이 은퇴를 5년 정도 앞 두었다면 다음의 여섯 가지 단계를 생각해 보세요.

<어제 자 신문에 계속>

3. 더 많이 저축하라

통계에 의하면, 많은 근로자들이 은퇴를 위해 충분한 은퇴자금을 저축하지 않은 것으로 드러났다.

최근 갤럽 조사에 의하면, 미국인들이 갖는 가장 큰 관심은 은퇴를 위해 충분한 자금을 마련하지 않은 것이라고 한다.

아메리칸 펀즈 위즈덤(American Funds’ Wisdom) 조사에 의하면, 은퇴를 앞둔 은퇴자의 반 정도만이 그들의 부모들보다 더 많은 은퇴자금을 준비한 것으로 나타났다.
지금이라도 늦지 않았다. 은퇴 자금을 마련하는 저축을 늘려라.

50세가 넘은 근로자들은 은퇴 어카운트에서 은퇴자들이 더 많이 저축할 수 있도록 허용하는 캐치업 프로비젼(catch-up provisions)을 이용할 수 있다.

전국은퇴 안전협회 디렉터(National Institute on Retirement Security)인 다이엔 오클리(Diane Oakley)는 현재 당신의 가계 예산에서 10%를 절감하여, 그것을 세이빙 어카운트에 넣을 것을 권면하고 있다.

오클리는 “더 많이 저축하면서 절약하면서 사는 법을 연습하라”고 덧붙였다.

4. 당신의 자산분배를 검토하라.

당신이 현재 가지고 있는 자산들은 당신이 은퇴를 점점 앞두면서 더 이상 충분하지 않게 될 것이다.

카츠는 “다음 단계(은퇴)에서 이제 매달 들어오던 고정적인 페이체크가 없어지면서 당신의 모든 자산을 조금씩 쓰면서 살다가 결국 다 쓰게 될 것이다.”라고 말했다.
이것은 당신의 포트폴리오 리스크(portfolio risk)를 낮추기 위해 당신의 자산 분배를 재조정해야 하는 것을 의미한다.

당신의 자본을 보존하기 위해 당신의 자금의 얼마를 스탁 펀드(stock funds)에서 빼서 본드 펀드(bond funds)나 현금등가물(cash equivalents)로 옮기는 것을 고려해 보아라.
당신의 포트폴리오 성장의 기회가 낮아질 수도 있지만, 당신의 은퇴자금이 좀 더 안정된 투자가 되었다는 것을 알기 때문에 더 편히 잘 수 있게 될 것이다.

<내일 자 신문에 계속>

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