노후 집페이먼트 끝! 매달고정연금! 62세이상 주택연금 역모기지 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택 융자 오리지네이터]

리차드 박 / 주택 융자 오리지네이터

▶문= 현재 나이 65세이고 은퇴후 월 수입이 적어서 살고 있는 집의 모기지 페이먼트를 해결하고 월 고정으로 연금도 받을 수 있는 주택연금 역모기지에 대해 알고 싶습니다.

▶답 역모기지(Reverse mortgage)란 정부 주택청(FHA)에서 62세이상 은퇴 시니어들을 대상으로 집은 있으나 월 페이먼트를 내기 위한 고정 수입이 없을 경우 집 페이먼트를 대신 내주거나, 집의 에퀴티를 이용하여 매월 고정수입을 받을수 있도록 도와 주고 있는 HECM (Home Equity Conversion Mortgage) 프로그램이다.

주택연금역모기지(Reverse mortgage)의 장점은 소유한 주택의 홈에퀴티를 미리 융자 받아 사용하고 배우자가 있는 경우 두사람 모두 평생을 그 집에서 월 페이먼트의 부담없이 살 수 있다는 점이다. 또한 살아가는 동안 평생 매월 받는 연금 수령 방식으로 고정적인 생활비를 미리 받아 사용할 수 있는 인컴이 없는 시니어를 위한 유일한 주택 연금 방식이다.

소유한 집가격과 신청자 나이와 현재 남아 있는 모기지 잔액에 따라 받을 수 있는 수령 금액이 각각 다르게 되는데, 나이와 집가격에 따라 FHA에서 정한 에퀴티의 45%~65%까지 에퀴티 리밋을 정해 본인의 융자금액이 정해진다. 이렇게 정해진 융자 금액에 대해 본인의 필요에 따라 일시불이나 Line of credit, 또는 평생받게 되는 매월 수령 연금이나 정해진 기간으로 나누어서 받는 연금등으로 융자금액의 수령방식을 자유롭게 선택할 수 있다. 또한 리버스 모기지 융자를 받은 이후에도 본인이 집의 소유권을 유지하기 때문에 원하면 중간에 언제라도 집을 팔아서 그동안 본인이 수령 받은 금액을 정산하고 본인 의사대로 즉시 주택 매매가 가능하다.

주택융자를 통해 월 페이먼트의 부담없이 별도의 연금수입을 얻을 수 있는 기회를 제공하게 되어, 집을 팔고 이사를 가거나, 혹은 융자 재조정등을 하지 않고도 현재의 상황을 장기적이고 안정적으로 해결할 수 있다는 점에서 62세 이상 홈오너는 한번쯤 검토해 볼 필요가 있다. 또한 메디칼, 메디케어에서 받는 의료비 혜택등이나 소셜 연금등과 전혀 무관하기 때문에 추가적으로 고정적인 생활자금 마련에 큰 도움을 받을수 있다. 리버스 모기지 신청은 정부 FHA주택청의 역모기지(HECM)를 취급하는 주택융자 전문가에게 간단한 전화 상담을 통해 주택 융자가 가능한지 미리 알아 볼 수 있다.

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