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[오문식의 융자이야기]인터넷의 융자관련 질문

[워싱턴 중앙일보] 기사입력 2016/04/28 07:30

페어웨이애셋/시니어컨설턴트

인터넷 서핑을 하다 보면 주택담보대출에 관한 질문들을 수 없이 접할 수 있다. 주기적으로 확인하면서 어떤 질문들을 하는지 읽어보는데 문득 왜 많은 분이 이런 질문을 이곳에서 하고 있는지 궁금할 때가 많다. 모기지 승인은 기본적인 기준 이외에 상상할 수 없을 만큼 많은 양의 세부적인 기준들이 존재한다. 사실상 융자업무를 하면서도 새로운 기준에 대해서 모르는 경우가 많다. 정확한 답을 받으려면 직접 전문가에게 물어보는 것이 옳다. 물론 알아본 융자회사 또는 은행이 제대로 알려주는 것인지 의심이 생겨서 인터넷의 도움을 청하는 것은 이해하지만 그런 경우라면 몇 군데 전화문의 해 보는 것도 좋은 방법이다. 모기지 승인은 개인마다 차이가 크기 때문에 같은 경우라고 생각돼도 대부분 결과는 다르다. 오늘은 인터넷상에 올라있는 질문 몇 가지에 관해서 이야기하려 한다.

▷세금 보고 수정해서 융자를 받을 수 있나요?
답변에는 “융자 사기로 잡혀갈 것 같은데요?”라고 재미있게 쓰여 있었다. 보통 세금보고는 매년 4월까지 보고하게 돼 있어서 지금이 딱 세금보고 시즌이다. 문제는 지금은 세금보고를 미리 했어도 IRS에 올라가려면 30일 이상 걸린다는 것이다. 다시 말해서 세금보고를 했지만 30일 정도는 IRS에서 확인해 줄 수 없다는 것이다. IRS에서 확인을 받지 못하는 세금보고는 서류로 인정되지 못하는 경우가 많다. 또한, 세금보고 후 수정보고를 하는 경우도 흔히 볼 수 있는 상황이다. 하지만 특별한 이유가 있어야 한다. 갑자기 수년 동안 2만 달러 세금보고 했다가 갑자기 10만 달러 세금보고로 수정보고 한다면 누가 봐도 융자받기 위해서 수정보고를 했다고 보인다. 이런 경우는 받아들여지지 않는다. 하지만 이유가 있고, 이해할 수 있는 정도라면 문제가 되지 않는다.

▷목돈이 생겼는데 재융자를 받는 것이 좋은가요? 원금을 갚는 것이 좋은가요?
정확한 답을 하기 힘든 질문이다. 좀 더 자세한 내용을 알아야 속 시원한 답을 얻을 수 있다. 예를 들어서 목돈으로 현재의 융자를 갚고 남아있는 원금이 적다면 재융자를 통해서 융자기간을 늘릴 필요가 없다. 하지만 원금을 갚아서 월 상환을 낮춰야 할 경우라면 재융자를 해야 한다. 또한, 현재의 모기지 원금을 일부 갚아도 남아있는 원금이 많고 재융자 전, 후 이자율이 많이 낮아진다면 재융자를 하지 않을 이유가 없다. 이런 경우 이자율이 조금 올라가도 No Closing Re-Finance를 통해서 비용 없이 진행하는 경우가 많다.

▷작년과 재작년 수입이 많이 차이가 난다면 융자받을 때 영향을 미치나요?
물론 영향이 있다. 단, 재작년 수입과 작년 수입이 얼마나 그리고 어떻게 다른지가 중요하다. 작년 수입이 재작년 수입보다 많다면 지난 2년 동안의 수입의 평균을 수입으로 인정한다. 하지만 그 반대의 경우 낮아진 작년 수입만을 인정하게 된다. 또한, 이미 세금보고를 했다면 금액 차이가 몇 배로 늘어나지 않은 이상 크게 의심 사는 일은 없다.

▷재융자를 받으면 신용점수가 깎이나요?
유독, 신용 점수에 민감하신 분들이 있다. 또 이런 분들은 신용 점수도 좋다. 신용을 확인하면 점수가 내려가는지에 대한 질문이 가장 많다. 일단, 신용을 최근 3개월 이내에 여러 번 확인한 경우가 아니라면 신용확인만으로 점수가 내려가지는 않는다. 재융자 후 신용 점수는 일시적으로 내려갈 수 있다. 하지만 차를 융자받아서 사도 일시적으로 내려가며 3개월 이내에는 다시 제자리를 찾을 수 있기 때문에 크게 신경 쓰지 않아도 된다.

▷문의: 703-994-7177, mmaxoh@gmail.com


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