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[오문식의 융자이야기]궁금한 융자 상식

[워싱턴 중앙일보] 기사입력 2016/02/25 07:18

오문식/페어웨이애셋 시니어컨설턴트

가끔 이곳 저곳 모기지 관련 웹사이트를 돌아다니며 모기지를 받으시려는 분들의 궁금한 사항들이 어떤 것이 있는지를 보는 것이 취미생활이 되었다. 오늘은 미국 사이트에서 몇 가지 질문사항들을 가져와서 알아보려 한다.

▷융자 후 원금을 틈나는 대로 갚아도 되나요?

대부분 문제없습니다. 예전에는 모기지 받은 후 몇 년 안에 갚아버리면 벌금을 내야 하는 규정이 있는 것이 많았는데 지금은 그런 규정 자체가 법으로 금지된 지역이 많습니다. 5, 6년 전에 융자를 받았다면 그러한 규정이 있을 수 있지만 이미 규정 기간을 넘겼기 때문에 문제없습니다.

▷남편 이름으로만 융자를 해도 되나요?

물론 됩니다. 이 경우는 부인이 빚이 많은 경우인데 남편분 이름으로만 융자를 받고, 부인은 타이틀에 집주인으로만 올라가면 융자승인 시부인 혼자만의 이름으로 된 빚은 신경 쓰지 않으셔도 됩니다. 단, 이런 경우 부인의 수입은 수입으로 인정받을 수 없습니다.

▷60% 이상을 다운페이하는데 FHA 융자밖에 안 된다고 하네요

이 경우는 5년 전에 포클로저한 기록이 있는 경우 입니다. 일반 융자의 경우 포클로저 후 7년이 지나야 융자할 수 있습니다. FHA 융자의 경우에는 3년만 지나도 융자가 가능하기 때문에 FHA밖에 융자가 안 됩니다.

이런 경우에는 아무리 다운페이를 많이 해도 FHA 융자만 가능합니다. 단, 소수은행에서 자신의 은행자금만을 이용하는 융자프로그램은 가능할 수 있지만, 일반적인 이자율보다 1.5% 정도가 높습니다.

▷크레딧 점수가 600점 정도인데 현금인출 재융자가 가능한가요?

사실상 현금인출 재융자는 최소한 620크레딧 점수를 요구합니다. 또한, 640점 정도 된다 해도 이자율이 1.5% 이상 차이가 납니다. 세컨드 모기지로 융자를 받으려면 사실상 680점 이상의 크레딧 점수를 요구하는 곳이 대부분입니다. 현금인출 재융자는 상대적으로 위험성이 높다고 판단해서 좀 더 까다로운 편입니다.

▷화장실 문에 구멍이 있습니다. 집 감정에 문제가 있나요?

문제가 됩니다. 집 감정 시 집이 살 수 있는 컨디션이어야 하는데 문이 떨어져 있거나, 벽이 구멍이 있거나, 히터가 작동하지 않거나, 창문이 깨져 있거나 하면 살 수 있는 컨디션으로 보기 어렵습니다. 화장실 문에 구멍이 있다고 사람이 못 사나? 하겠지만 융자승인 기준이 그렇습니다.

▷집 감정을 잘 받고 싶어요

이 경우는 집 가격이 높이 나와야지 높은 이자율로 재융자를 할 수 있는 경우여서 집 감정 가격을 잘 받으려면 어떻게 해야 하는지 조언을구하는 질문이었습니다.

솔직히 집 감정가격을 잘 받기 위해서 집을 깨끗이 청소한다거나 이쁘게 꾸미는 것은 전혀 도움이 되지 않습니다.단, 이전 질문에서처럼 부서진 곳은 없는지, 지불이나 바닥에 물 흐른 자국은 없는지, 곰팡이가 스며 나온 곳은 없는지만 확인하시면 됩니다.

집을 확장공사하고 뒷문에 댁을 세우고 페인트를 다시 칠했다고 그만한 공사비만큼 집 가격이 높이 나오지 않습니다. 집을 확장해서 리빙 공간이 넓어졌다면 좀 더 높이 측정이 되지만 이것도 확장한 데 들어간 비용만큼 집 가격이 올라가기는 힘들다고 보시면 됩니다.

▷문의: 703-994-7177, mmaxoh@gmail.com




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