[박상규 칼럼] 코로나바이러스 스티뮬러스 패키지 사용하면 401(k) 인출

새 스티뮬러스 패키지(the new stimulus package)를 통해 올해 벌금이나 세금 없이 퇴직계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다.

이것은 새로운 것입니다! 그리고 잠재적으로 혼란 가운데 있습니다. 일반적으로 59.5세 이전에 인출하면 10 %의 벌금과 해당 소득세가 부과됩니다. 이제 은퇴계획 회사에 코로나19로 인해 ‘재정적인 결과를 경험하고 있다’거나 개인 또는 가정 코로나19 진단을 받고 있다고 말함으로써 12월 31일 이전에 10만 달러의 페널티가 없는 금액을 인출할 수 있습니다. 세금은 3년 안에 납부해야 합니다. 401(k)에 대한 최대 대출도 두 배로 증가하여 $100,000입니다. 참고로, IRA 대출은 문제가 되지 않습니다.

재정 전문가는 이 작업을 수행하지 말 것을 권장합니다. CPA Ed Slott는 CNBC에 “퇴직 저축을 사용하기 전에 다른 옵션을 사용하는 것이 좋습니다. 다른 대출 옵션에는 소기업 대출 또는 주택담보 대출이 포함됩니다. 윌리스 타워스 왓슨(Wills Towers Watson)의 퇴직 디렉터인 그렉 레빈슨(Gregg Levinson)은 다른 옵션이 있다면 모기지에 돈을 넣지 말라"고 합니다.

그러나 책임감 있게 행해질 경우, 이러한 ‘고난 분배’는 3년 무이자 대출로 기능할 수 있습니다. 3년 이내에 퇴직계좌로 돈을 돌려주는 사람들은 세금을 내지 않습니다. 지지난 주에 330만 명이 초기 실업 클레임을 제기한 것을 감안할 때, 고난 분배는 많은 사람들에게 생명선이 될 것이며 일시적인 낮은 노동력에 직면한 사람들에게는 합리적인 선택입니다.

미래에 투자를 좋아하는 사람들에게는 끊임없는 접근은 고금리 대출을 상환하거나 다른 곳에 자금을 투자하는 것과 같은 일을 할 수 있는 기회를 제공합니다.

현재 가지고 있는 401(K)는 많은 사람들이 손해를 보고 있습니다. 왜냐하면 모두Mutual Funds나 Stock에 있기 때문에 많은 분들이 불안해하고 있다. 내 돈이 직접 투자되는 돈이기 때문에 꼭 내 401(K)가 어떻게 되고 있는지 확인할 필요가 있습니다. 그리고 재정 전문가에게 가지고 있는 스테이트먼트를 리뷰 받으시고 상담 받으시는 것이 중요합니다.

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Sang Kyu Park / Financial Professional
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