[윤덕규의 Money Clinic]연말 재테크, 정리 할건 정리하자

단기성,고금리 악성 부채부터 상환을

연말이 되면 자연이 한 해를 돌아 보면서 무언가 정리를 하고 싶은 심정입니다.
한 해를 돌아다보면 하려고 했던 계획이 잘 이루어지지 않아서 후회되는 일도 있고, 생각 보다 더 잘되어서 기쁜 일도 있을 것입니다.


자신의 재산에 대해서도 마찬가지 입니다.
대부분 자신이 가지고 있는 재산의 가치가 많이 올랐다고 하면 으레 기분이 좋을 것이고 반대로 가치가 내려 가있다고 하면 썩 좋은 기분은 아닐 것입니다.

재테크를 생활화 하는 것이 어렵다고 생각하시는 분들의 경우는 대개 자신의 돈과 재산에 대해 관심이 부족 한 것이 특징입니다.
그런 분들의 경우는 대개 “어떻게 잘되겠지” 라는 낙관주의자 일 수도 있고, 다른 부류의 분들은 자신의 재산을 과소 평가 해서 “뭐 이런 정도 돈을 가지고 무슨 재테크를” 하고 비관적으로 생각하시는 경우와 “쓰기도 부족한데 무슨 재테크” 라고 포기를 하시는 부류의 분입니다.


이제 자신이 어떤 부류에 속하셨던지 한번 금년도를 보내면서 정리 할 건 정리 해보시지요.

먼저 재테크에서 필요하면서도 없어야 될 것이 빚입니다.
연말 현재 자신이 가지고 있는 빚이 없는지 작게는 가까운 친구에게 빌린 단돈 몇 십 달러에서부터, 신용 카드로 쓰고 있는 빚, 은행의 크레디트 라인, 그리고 자동차를 위한 대출과 리스, 집을 살 때 쓴 모기이지 등 지난 한 해 동안 늘어난 빚이 얼마인지 정리를 해 적어보십시오.

그리고 연말에 여유 돈이 생기면 이 부분을 먼저 정리 하십시오. 정리하시는 순서는 반드시 크레디트카드 론과 같은 고금리 악성 부채, 그리고 단기성 부채부터 상환하십시오. 재테크에서 빚을 없애는 것은 가장 좋은 투자입니다.
여유 돈이 없는 경우는 고금리 악성 부채를 거래 은행으로부터 가능하면 저금리의 장기로 갚아갈 수 있도록 바꾸어 보십시오.

다음에는 자신의 예금성 자산을 정리 해보십시오. 거래 은행 별로 예금의 종류를 나열하고 금액을 적어보시면 적어도 2개의 은행 이상의 구좌를 갖고 계신 분들은 구좌가 반드시 필요한 것인지? 필요 없는 체킹구좌와 같은 곳에 수수료가 불필요하게 나가고 있는 것이 아닌지 말입니다.


정기예금성 상품의 경우는 이곳 저곳에 흩어져 있어서 관리 하기가 불편하거나 금액이 나누어져 있어서 한 몫에 예치를 할 경우보다 금리상의 우대를 받지 못하고 있지 않은지? 또한 RRSP의 경우에도 이곳 저곳, 이 은행 저 은행, 신용조합, 펀드, 보험 상품, 주식 등 여러 군데로 나누어져 있어 관리도 잘 안되고 수익률도 잘 관리되지 않고 있다면 내년도에 새로이 RRSP를 가입 하시 전에 한곳으로 정리해서 관리를 용이하게 할 수 있도록 하여 한해 한해 수익률을 잘 살필 수 있게 말입니다.


투자자산의 경우는 그 가치가 얼마나 변동하였는가를 보셔야 합니다.
부동산의 가격이 얼마나 올랐는가? 또 투자한 주식이나 펀드 등이 있다면 배당 소득과 평가상의 가격이 얼마나 올랐는가 말입니다.


그러나 때로는 손해를 보신 부분이 있을 수 있습니다.
그런 경우에는 정말로 전망이 없어 보인다면 과감하게 갈아타기를 시도 해 보셔도 좋습니다.
그러나 잠시 일시적인 손실로 보이고 앞으로 전망이 좋다면 투자는 보통은 3년 이상 장기 투자이므로 긴 안목으로 보고 관리하시는 자세도 필요합니다.


물론 성적이 좋은 투자자산의 경우에도 더 좋은 투자 대상이 눈에 띄시면 과감하게 옮기시는 것도 방법입니다.
그러나 시류에 따라 남들이 간다고 가볍게 따라서 움직이시는 것은 오히려 화를 불러 올 수도 있습니다.


이와 같이 연말을 보내면서 또한 새해를 선물로 받기 싫어도 맞이 해야 합니다.
정리는 끝이 아닙니다.
정리는 새로운 꿈을 건설하기 위해 땅을 파고 기초를 다지는 것입니다.


따라서 한가지 한가지 빚과 예금과 투자자산과 자신의 재정에 관한 것들을 정리 정돈을 하실 때 반드시 고려하실 일은 가족의 재정계획 아래 상호 연관을 갖고 정리와 정돈을 하십시오.

이때 재정계획도 다시 검토하여 수정이 필요한 부분이 없는 가를 점검하십시오. 재정 계획은 자신이 재정적인 꿈을 구체적인 목표로 세운 것입니다.


이러한 재정계획이 없으시다면 새해가 오시기 전에 세워보십시오. 부자들은 자신이 부자가 되는 지도를 미리 그려놓습니다.
연말에 정리할 건 정리하시고, 새해를 위해 재정계획으로 부자 되는 지도를 그리십시오. <여러분이 부자가 되는 그날까지>

Family Money Doctor 윤덕규 OIKOS Financial Group Inc. 대표 < 투자.보험상담 604-889-2244 [e-mail]>

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