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7년 지나야 크레딧의 나쁜 기록이 삭제 되는 것인가요? [ASK미국-대니 오의 크레딧 관리/채무삭감]

[LA중앙일보] 기사입력 2014/06/12 10:15

대니 오/라이프 위즈덤 대표

▶문= 카드 빚과 각종 빚이 있습니다. 모든 어카운트가 콜렉션으로 팔렸는데 7년후 어카운트에서 삭제가 된다고 들었습니다. 그러면 콜렉션에 넘어간 후 7년을 기다려야 나쁜 기록들이 삭제 되는지요?

▶답=그렇지 않습니다. 연방정부법에 따르면 원래의 채무가 밀린 날짜로 부터 7년후 크레딧 리포트에서 삭제가 되게 됩니다. (Original Delinquecny Date). 여기서 헷갈릴수 있는것은 정확힌 언제부터 7년을 따져봐야 하는지 헷갈리실수 있습니다.

즉 페이먼트가 늦은기록이 보통 30일 이상 늦으면 리포트에 보고 되게 됩니다. 즉 30일 늦을 날짜로 부터 7년후 삭제 되게 됩니다. 즉 콜렉션 업체가 채무를 사서 리포트에 보고 한다고 하여도 원래 채무의 늦은 날짜로부터 7년후 삭제가 되어야 합니다.

또한 병원빌의 경우나, 전화빌, 케이블 빌 같은 경우는 페이먼트 기록을 크레딧 리포트에 보고 하지 않기 떄문에 처음으로 채무가 밀린 날짜를 알수 없기에 처음으로 늦을 날짜의 스테이먼트를 콜렉션에 요청하시거나 원래 회사에 요청 하셔서 확인 할수가 있습니다. 또한 보통은 크레딧국에서 콜렉션측에 정보를 받아 날짜를 계산해서 지워질 날짜를 리포트에 표기하게 됩니다.

하지만 종종 콜렉션 업체에서 이 법을 준수하지 않고 본인들이 불량채권을 산 날짜를 보고하는 경우가 있습니다. 콜렉션 업체가 여러번 바뀌는 경우도 있는데 이 경우 처음 콜렉션에 넘어간 날짜를 사용하는 것이 아닌, 마지막 콜렉션 업체가 불량 채권을 산 날짜를 보고하여 7년이 지나도 삭제가 되지 않는 경우가 있습니다.

만약 지금 밀린 채무로 인해서 크레딧이 안좋아졌는데 회복하고자 하는 계획이 있다면 밀린 돈을 청구하는대로 내는 것보다는 전문가를 통해서 크레딧 상태 진단 받아보는 것이 제일 먼저 해야 할 일입니다. 법을 이용해서 정확한 채무의 금액과 이자, 처음페이먼트가 밀린 날짜를 확인한 후 페이해야 합니다. 많은 콜렉션들이 이런 법을 무시하고 지식이 부족한 소비자들을 상대로 이자를 100% 붙여서 받아내는 경우도 종종 있기에 주의해야 합니다.

이 법은 본인이 진 빚을 내지 않게 해주려 만든 법이 아니기에 빚이 있다면 납부해야 하며 확인 절차를 통해 불법적인 행동을 하는 콜렉션 업체의 횡포는 막아야 할 것입니다. 크레딧 교정 회사나 융자 브로커를 통해서 크레딧 교정 시 이런 부분을 정확하게 물어보셔서 확인 없이 교정을 맡기는 일은 없어야 할 것입니다. 고객입장에서 상담을 한다면 곧 삭제가 될 어카운트를 교정하여 돈을 벌려고 하지 않을 것입니다.

또한 7년이 지나면 없어지니까 그냥 놔두면 되겠지하며 시간을 보내다가 빚이 소멸되기 전에 콜렉션에서 소송을 할 수도 있습니다. 이런 부분도 주의하여 전문가와 상담을 하고 본인의 상황에 맞는 계획을 전문가와 함께 세워서 크레딧을 회복하며 계획한 일들을 진행하면 좋을 것 같습니다.

▷문의: 라이프 위즈덤 : (213) 341-8474

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