평생 보장 연금으로 편안하고 안정된 노후를 [ASK미국-조앤박 재정전문가]

조앤 박 / 재정 전문가

요즈음 많은 관심들을 갖고 계시는 연금은 인출시기에 따라 즉시연금과 연기연금으로 나뉘고 ,어떻게 수익을 창출하느랴에 따라 고정연금, 투자성연금 그리고 인덱스연금으로 나눌 수 있습니다.

고정연금은 이자율이 너무 낮아 노후자금으로 사용하기에는 수익성이 없어 적합하지 않고, 투자성연금은 물론 투자를 잘하면 높은 수익율을 기대할 수 있지만 투자를 잘못하면 원금에 손실을 가져올 수 있기때문에 이 또한 노후자금으로 사용하기에는 안정성이 없기 때문에 요즈음은 원금이 보장되는 안정성도 있고, 어떤 인덱스 전략을 사용하는냐에 따라 수익성도 기대할수 있고, 평생보장연금으로 사용하면 해약부과기간도 적용되지 않아 환금성도 있어 수익성, 안정성, 환금성에 세마리에 토끼를 잡을 수 있는 인덱스연금에 관심들이 많습니다.

연금 상품을 선택할때 가장 중요한 것은 은퇴시기에 이 돈을 어떻게 사용할 것인가를 먼저 정해야합니다. 일시불이나 목돈으로 찿아 사용할 것인지 아니면 평생보장 수입원으로 사용할 것인지가 중요합니다. 그런데 요즈음은 평균수명 100세 시대에 살기 때문에 노후에 월급같이 보장된 평생보장수입에 관심이 많습니다.

현재 5년이내에 은퇴를 생각하시는 분들이 많은 관심을 갖고 있는 연금상품으로는 5년째 원금에 50%까지 보장해 주고 이 늘어난 돈을 갖고 평생보장수입으로 사용하는 상품도 있는데 이 상품은 적립과 동시에 20%에 보너스를 받고 30일 이후부터 평생보장수입으로 사용할 수 있어 401K나 IRA 또는 SEP을 롤오버하여 바로 평생보장수입으로 사용하시길 원하는 분들에게 적합한 상품입니다.

그리고 은퇴시기가 10년후라면 4-10%에 보너스에다 10년동안 복리로 6.75%로 늘어난 돈으로 평생보장 수입으로 사용할 수 있는 상품도 있고, 상품에 따라서는 조금 적은 보너스와 이자를 주지만 투자계좌에 늘어난 돈을 더해 주는 포텐셜있는 상품도 있는데, 이 상품은 평생보장수입을 결정하는 인출율이 높아 밖으로 보이는 보너스나 이자는 다소 적어도 실질적으로 받을 수 있는 평생보장수입이 더 많습니다.

그러므로 다른 재정 계획을 할때도 마찬가지이지만 이런 노후자금에 대한 계획을 하실때도 전문가와 충분한 상담을 한 후 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하셔야 편안하고 안정된, 더 나은 노후를 보내 실 수 있습니다

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