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평생보장되는 롱텀케어 보험으로 노후에 대한 걱정을 줄이자 [ASK미국-조앤 박 재정전문가의 생명보험/연금]

[LA중앙일보] 발행 2016/09/15 경제 14면 기사입력 2016/09/14 19:43

조앤 박 / 재정전문가

▶문= 저는 현재 70세이고 아내는 65세이며 자영업을 하고 있습니다. 세금도 절약하고 은퇴 자금도 마련할 생각으로 15년 전부터 매년 은퇴 플랜에 적립을 하였는데 현재 비즈니스에서 나오는 수입과 소셜 연금으로 생활을 할 수 있어 이 은퇴 플랜을 이용하여 노후에 꼭 필요한 롱텀케어 준비를 하려고 합니다. 어떤 방법이 있는지 그리고 있다면 부부 공동으로 가입이 가능한지요?

▶답= 일반적으로 비즈니스를 운영하는 분들이 세금도 절약하고 노후 자금으로 사용할 목적으로 은퇴 플랜에 가입을 하지만 계속적으로 수입이 발생하는 경우, 때로는 이전보다 수입이 더 많아져 과세 등급이 높아진 경우 이 은퇴플랜에서 나오는 인출금으로 인해 더 많은 세금을 내야 하는 경우도 있습니다.

하지만 이런 은퇴 플랜은 70.5세가 되면 무조건 RMD라는 최소한의 인출을 해야 하고 그렇지 않으면 벌금이 적용되기 때문에 이 최소한의 인출을 통해서 세금에 대한 부담도 줄이고 노후에 가장 필요한 롱텀케어에 대한 준비를 하는 경우가 많습니다. 그리고 은퇴플랜의 가입은 본인 혼자 하셨어도 어뉴이티로 전환하면서 부부가 동시에 혜택을 받는 옵션 사항을 선택할 수 있습니다.

현재 보유 중인, 세금 혜택을 받은 은퇴플랜(SEP, IRA, 401K, 펜션, 어뉴이티 등)을 이용해서 부부가 동시에 롱텀케어 보험을 준비할 수 있는 상품으로는 어뉴이티와 생명보험이 결합된 상품으로 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는 것인데 현재 가지고 있는 은퇴플랜을 이 상품으로 전환을 한 다음 자동으로 매년 최소한의 인출을 통해서 생명 보험을 불입하고 이것을 이용하여 롱텀케어 비용을 마련하는 것으로 세금도 최소화할 수 있고 부부 공동 가입도 가능합니다. 그리고 이 상품은 부부가 함께 평생 롱텀케어 혜택을 보장받을 수 있는 선택 사항이 있어 '오랫동안 롱텀케어에 있으면 어떻게하나'를 걱정하는 분들은 그 불안감을 해소할 수 있습니다.

문의하신 분의 경우 10만 달러를 적립하고 더 이상의 불입을 원치 않는 경우에 건강하다면 부부 각각 한 달에 3,969달러를 평생 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있고 만일에 10만 달러를 적립하고 1년에 3,777달러를 불입한다면 한 달에 6,162달러를 평생 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있습니다. 이 상품 외에도 본인의 상황에 따라 적합한 상품이 있으므로 전문가와 충분한 상담을 하신 후 결정하시기 바랍니다

▶문의: (213) 718-8109

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