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생명보험에 있는 캐시 밸류로 '평생보장 롱텀케어'를 준비하자 [ASK미국 생명보험/연금-조앤 박 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2016/12/08 경제 15면 기사입력 2016/12/07 17:43

조앤 박 / 재정전문가

▶문= 저는 67세 아내는 66세이며 얼마 전 은퇴를 하였고 현재 저는 10만 달러와 50만 달러 아내는 10만 달러와 30만 달러의 캐시 밸류가 있는 종신형 생명보험을 갖고 있습니다. 생명보험을 계속 갖고 유지해야 할지 아니면 생명 보험에 있는 캐시 밸류로 아직 준비가 되어있지 않은 롱텀케어에 대한 준비를 해야 할지 문의를 드립니다.

▶답= 우선 현재 가지고 있는 생명 보험의 캐시 밸류로 롱텀케어에 대한 준비를 하는 것은 가능합니다. 하지만 10만 달러의 생명 보험은 부부 각자의 유고시 서로를 보호하고 장례 비용 등의 준비 목적으로 검토를 다시 한번 해보시고 그대로 갖고 계시길 권해 드립니다. 하지만 50만 달러와 30만 달러의 생명보험은 자제분들이 어렸을 때 가계 경제를 책임지고 있는 두 분이 유고시 남은 가족들을 위한 보호(Protection)용으로 준비하셨고 이제는 자제분들도 다 장성해서 더 이상 필요하지 않다면 살아생전 본인들이 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어에 대한 준비로 사용하는 것도 좋은 방법입니다.

롱텀케어는 본인들을 위한 노후 준비뿐만이 아니라 자식들이나 남은 가족들의 경제적 부담을 해결할 수 있기 때문에 사망 후 생명 보험금을 자식들에게 유산으로 남기는 것보다는 더 큰 의미의 유산이고 배려일 수도 있습니다.

가입방법은 부부 공동으로 롱텀케어를 가입한 후에 캐시 밸류를 한 어카운트로 옮겨와 적립을 하면 일 인당 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는 최대 금액이 정해집니다. 그런데 만일 캐시 밸류가 충분치 않아 롱텀케어 발생 시 사용할 수 있는 금액이 너무 적어 더 많이 준비하고 싶다면 캐시 밸류를 적립하고 매달 또는 매년 추가로 불입할 수 있는 방법도 있습니다.

예를 들어 두분(66세&65세)의 생명보험 캐시 밸류가 합해서 8만 달러라면 롱텀케어 비용으로 한 달에 사용하실 수 있는 최대 금액은 일 인당 3215달러 입니다. 그런데 8만 달러를 적립하고 매년 추가로 5510달러를 10년 동안 또는 매년 3392달러씩 20년 동안 아니면 평생 매년 2968달러를 추가 불입한다면 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는 최대 금액은 한 달에 일 인당 5149달러가 됩니다. 그리고 이 금액은 정해진 기간이 아닌 평생토록 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있습니다. 하지만 건강 상태 또는 부부간 연령 차이로 인해 부부 동시 가입보다는 따로 각자 가입하는 것이 더 많은 혜택을 받을 수도 있으니 충분한 검토 후 결정하시길 바랍니다.

▶문의: (213) 718-8109

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