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해약 벌과금없이 평생 혜택을 받을 수 있는 롱텀케어 준비 방법은? [ASK미국 생명보험/연금-조앤 박 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2017/03/30 경제 12면 기사입력 2017/03/29 18:29

조앤 박 / 재정전문가

▶문= 62세에 동갑내기 부부입니다. 65세부터 제공되는 메디케어로는 롱텀케어에 대한 비용이 커버되지 않는다고해서 롱텀케어 가입을 고려하고 있고, 2~3년안에 은퇴할 예정이기 때문에 매달 불입하는 방법보다는 일시불로 적립(10만달러)을 생각하고 있습니다. 그런대 일시불로 불입을 하면 중간에 해지 할 경우 페널티가 많아 실질적으로 돌려 받을 수 있는 금액이 적다고하는데, 이 페널티를 최소화 하면서 가입을 할 수 있는 방법이 있는지, 그리고 있다면 롱텀케어 발생시 얼마나 혜택을 받을 수 있는지 문의드립니다.

▶답= 일시불 적립으로 롱텀케어를 준비하는 경우에는 롱텀케어 발생시 매달 받을 수 있는 혜택을 최대화 할 수 있도록 플랜을 선택 할 수 있으므로, 롱텀케어 발생시 본인이나 가족들에 경제적인 부담을 줄일 수 있는 큰 혜택은 있지만, 혹시 중간에 생각이 바뀌거나 본인들의 사정에 의해 해약을 하는 경우 해약페널티가 있기 때문에 돌려 받을 수 있는 금액이 적어 가입을 망설이십니다.

하지만 롱텀케어가 생기면 부부가 동시에 평생 혜택을 받을 수 있으면서 롱텀케어 비용을 사용하지 않은 상태에서 중도 해약시에는 적립한 십만불을 돌려 받을 수 있는 상품이 있습니다.

문의하신 부부인 경우 62세이며, 비흡연자이고 건강상태가 크게 문제가 없으신 경우라면 십만달러를 적립하고 일년에 816달러를 추가로 불입했을 경우, 부부가 롱텀케어 발생시 받을 수 있는 혜택은 최대 일인당 한달에 3778달러입니다.

그리고 중도 해약시 최소 본인이 일시불로 적립한 10만달러는 돌려 받을 수 있으므로 중도해약시 부과되는 해약페널티에 대한 고민을 해결 할수 있으므로 문의 하신 경우에 적합한 상품입니다. 하지만 해약페널티에 상관없이 롱텀케어 혜택을 가장 크게 원하시는 분이라면 십만달러만 일시불로 적립하고 매달 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는 금액은 62세 부부인 경우 일인당 최대 4662달러이며, 만일에 더 많은 롱텀케어 혜택을 준비하고 싶다면 십만달러를 적립하고 매년 3297달러를 추가로 불입한다면 롱텀케어 발생시 받을 수 있는 혜택은 한달에 일인당 7351달러로 늘어 납니다. 또한 건강에 문제가 있으신 분들이나 연세가 많으신 분들은 또 다른 방법인 어뉴이티(연금)등을 이용해서 평생보장 롱텀케어를 준비하실 수 있습니다.

▶문의: (213) 718-8109

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