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사랑하는 손자, 손녀들을 위해 준비하는 생명보험 [ASK미국 생명보험/연금-조앤 박 재정전문가]

[LA중앙일보] 발행 2017/04/27 경제 11면 기사입력 2017/04/26 18:00

▶문= 사랑스러운 5명의 손자, 손녀를 둔 할머니와 할아버지입니다. 아이들을 위해 무엇을 해 줄까 고민을 하다, 이 다음에 우리 부부 사망 후 조금이라도 남겨주고 싶은 마음에 문의 드립니다. 저는 60세, 남편은 63세이며 소셜연금을 이용해 50만불의 생명보험 가입을 생각하고 있습니다.

▶답= 생명보험을 가입 할 때는 우선 어떤 목적인가 생각해야 합니다. 문의하신 경우는 현재 연령도 있으시고 또한 두분 사후에 손자,손녀들을 위한 상속이 목적이기 때문에 일반적인 캐시 밸류가 목적인 생명보험 보다는 사망보험금이 보장되는 보장성 생명보험이 적합합니다.

우선 첫번째 가입 방법은 두분이 각자 생명보험을 가입하시고, 수혜자를 정해 본인의 사망시 생명보험금을 수혜자에게 따로 지급 하시는 방법이 있고, 두번째는 Second-To-Die라고 해서 서바이버쉽 생명보험이 있습니다. Second-To-Die는 조인트로 가입하고 두분께서 사망한 후에 정해진 수혜자들에게 지급되는 방법입니다. 일반적으로 상속이 목적인 경우에는 두번째 방법을 많이 이용하고 있는데, 각자 가입하시는 것 보다는 보험료가 훨씬 저렴할 뿐더러 또한 두분 중 한분의 건강상태가 좋지 않을 경우에도 각자 가입하시는 것 보다 쉽게 서바이버쉽을 가입 하실 수 있습니다. 현재 두분이 각자 50만 달러의 생명보험을 가입하신다면, 건강하신 경우라고 가정한에 아내되시는 분은 한달에 보험료가 529달러 정도이며, 남편되시는 분은 한달에 764달러 정도입니다.

그런데 두분이 Second-To-Die로 100만불의 생명보험에 가입 하는 경우에는 월 보험료가 855달러 정도가 되기 때문에 두분이 각자 50만달러에 가입하는 것 보다는 훨씬 저렴하게 가입하실 수 있습니다 . 하지만 각자 가입하시는 경우에는 개인의 소셜연금으로 보험료를 지불하기 때문에 보험료에 대한 걱정이 없지만, 두번째인 서바이버쉽인 경우에는 가장 저렴한 보험료로 가장 큰 생명보험을 가입을 해서 수혜자들에게 혜택을 줄 수는 있지만, 한분이 사망하셔도 계속 페이먼트를 내야 하기 때문에 남은 한분의 소셜연금으로도 보험료 불입이 가능한지를 살펴보셔야 합니다. 또한 이러한 생명보험을 가입할 때는 부부의 연령 차이, 건강상태, 그리고 보험료의 불입기간이나 방법 등에 따라 적합성을 살펴 보아야 하므로 여러조건 등을 면밀히 검토해서 가장 알맞는 상품을 선택하시길 바랍니다.

▶문의: (213) 718-8109

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