저렴한 보험료로 다양한 헤택을 갖고 있는 기간성(텀)보험 [ASK미국 생명보험/연금-조앤 박]

조앤 박 / 재정전문가

▶문= 두아이를 둔 아빠입니다. 아이들이 너무 어려 저는 백만달러 아내는 오십만달러의 생명보험을 보험료가 저렴한 텀보험으로 계획하고 있습니다. 텀보험에도 여러가지 혜택과 옵션조항이 있다고 들었는데 어떤 혜택들이 있는지요?

▶답= 생명보험은 본인 사망시 가족들에게 지급되어, 가정 경제를 책임지고 있는 사람의 부재로 인해 남은 가족들이 받는 경제적인 타격을 조금은 줄여 주는 훼밀리 프로텍션이 주목적인 상품입니다. 하지만 전화기 하나로 전화는 물론 사진기, 컴퓨터등의 다양한 기능으로 사용할 수 있듯이 요즈음은 생명보험도 다양한 혜택이 있는 것으로 업그레이드 되었습니다.

그 중에 가장 큰 변화가 의학에 발달로 평균수명이 늘어나고, 노후의 삶의 기간이 길어지면서 시한부 인생은 물론 사고나 질병으로 인한 중증질환이나 만성질환등이 발병할 확룰도 높아지고 있고, 그 기간도 길어지고 있어 사망후가 아닌 살아 생전 이런 일이 발생할 경우에도 경제적 고통이 따르는 경우가 있는데, 이런 경우 생명보험중 일부분 또는 전액을 미리 사용할 수 있는 리빙베네핏이라는 혜택이 있습니다.

주로 종신형 생명보험에 있는 혜택이지만, 기간성보험에도 이런 혜택이 있는 상품이 있습니다. 그래서 아이들이 어려 저렴한 보험료로 큰 생명보험이 필요해서 기간성생명보험을 가입해야하시는 분들은 혹시 모를 이런 질환 발생시 혜택을 받을 수 있는 상품을 고려해 보시기를 바랍니다. 또한 정해진 기간동안 정해진 보험료를 내는 일반적 텀보험에다 ROP(return of premium)라고 해서 캐쉬밸류가 있어 정해진 기간이 끝나면 그 동안 낸 보험료 전액을 돌려주거나 Paid up이라고해서 그 돈으로 정해진 생명보험을 구입할 수 있는 옵션조항이 있는 상품도 있습니다.

물론 이 ROP가 있는 기간성보험은 일반 보험보다는 보험료가 다소 비싸지만 그 동안 낸 보험료를 다 돌려 받을 수 있기때문에 프로텍션과 더불어 저축성을 함께 원한다면 고려해 보시길 바랍니다. 그리고 기간성 보험을 종신형보험으로 전환할 수 있는 텀컨벌젼이라는 조항이 있는 상품이 있는데 상품에 따라서는 처음 몇년동안에만 전환이 가능한 것이 있고, 아니면 텀기간전 또는 정해진 연령 이전에 전환이 가능한 것이 있으니, 지금은 부담되는 보험료로 인해 기간성 보험을 가입하지만 추후에 종신형보험으로에 전환을 계획하고 있다면 이런 조항도 가입전에 미리 살펴보시길 바랍니다.

▶문의: [phone]