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자동차 융자 은행 아니라도 방법 있다

월요 소비자정보
신용 좋다면 은행 합리적
크레딧유니온 이자율 낮아
온라인 융자 편하게 비교

자동차를 구입시 융자 방법은 여러가지가 있다. 가장 많이 사용하는 것이 은행이지만, 이밖에도 자동차 제조사와 연계돼 있는 파이낸스 업체(captive .finance company), 크레딧 유니온, 온라인 은행 등도 있다. 이처럼 자동차 융차를 받을 수 있는 방법이 다양한 만큼 각각의 장단점을 잘 분석해 본인에게 적합한 융자업체를 고르는 것이 중요하다.

컨수머리포트가 분석한 '자동차 융자업체 선정 방법'을 소개한다.

▶ 은행

-장점: 은행에서 자동차 융자를 할 때 가장 큰 장점은 보다 경쟁적인 이자율을 적용받을 수 있다는 것이다. 은행에서 요구하는 크레딧 점수 등의 자격 조건이 부합된다면 보다 안전한 기관에서 합리적으로 융자를 받을 수 있기 때문에 많은 고객들이 은행에서 대출받기를 원한다.



또한 대부분 거주 지역을 중심으로 주거래 은행이 있기 때문에 은행을 방문해 직접 매니저와 편히 이야기를 나눌 수 있고, 또는 은행 웹사이트를 통해 쉽게 신청할 수도 있다.

-단점: 은행에서 융자를 받기 위해선 크레딧 점수가 매우 중요하다. 은행은 융자 과정에서 구체적이고 보수적인 절차를 거치기 때문에 크레딧 점수가 은행에서 요구하는 수준에 부합하지 못한다면 거절당할 수 있다.

또한 일부 은행에서는 융자 수수료를 매우 높게 받기도 한다는 단점이 있다.

▶ 크레딧 유니온

-장점: 크레딧 유니온은 이익을 추구하지 않는 비영리기업이라는 점에서 은행과 차이점이 있다. 즉, 이익이 발생하면 크레딧 유니온에 가입된 멤버들에게 나눠주도록 돼 있기 때문에 융자를 받는 데 있어 상대적으로 낮은 이율을 적용받을 수 있다.

또한 가입된 멤버들로 기업이 운영되기 때문에 융자를 받는 절차도 간단하다.

-단점: 가장 큰 단점은 크레딧 유니온에 아무나 가입할 수 없다는 것이다. 각자의 멤버십 조건이 있고 멤버들 사이의 공통점 등의 가입 조건이 맞아야만 멤버로서 가입할 수 있다.

예를들어, 같은 회사에서 근무하거나 동일 업종에서 일하는 경우, 또는 한 동네에서 거주하는 이웃 등의 공통분모가 있어야 가입이 가능하다. 또한 지점이 많지 않아 편의성이 부족하다는 지적도 있다.

▶ 온라인 융자

-장점: 직접 오프라인에서 누군가를 만나지 않아도 온라인에서 쉽게 해결할 수 있다는 점에서 가장 편하고 쉬운 방법 중 하나이다. 또한 사이트를 통해 어느 업체가 좋은 이율을 적용하는 지 한 눈에 확인할 수 있다는 장점도 있다.

또한 크레딧 스코어에 큰 영향을 받지 않는 한도에서 한 번에 여러 융자 업체들에게 접촉을 할 수 있다는 이점이 있다. 온라인으로 융자 업체들을 확인할 수 있는 대표적인 사이트에는 '클리어레인(Clearlane)', '이-론(E-Loan), '랜딩트트리(LendiingTree)' 등이 있다.

-단점: 하지만 담당자와 대면을 하여 자세한 상담을 하기 어렵다는 점, 그리고 여러 업체에 컨택했을 경우 이메일이나 전화 등 너무 많은 연락이 와 혼란을 줄 수 있다는 단점이 있다. 또한 일부 업체들은 높은 수수료를 부과하기도 하므로 주의해야 한다.

▶ 딜러

-장점: 자동차를 구입하면서 딜러에게 바로 자동차 융자에 대한 상담을 받을 수 있다는 점에서 절차가 간단하다. 또한 크레딧이 좋은 경우 매우 낮은 이율을 적용받을 수 있다는 장점이 있다. 크레딧 점수가 낮은 경우에도 딜러 론을 받을 수 있다.

-단점: 은행을 끼고 딜러 융자를 받을 경우 이율이 높아질 수 있다는 단점이 있다. 또한 크레딧이 낮은 경우 매우 높은 연이율(APR)이 적용돼 부담이 커질 수 있다.

자동차 융자 미리 받으면 좋은 점

자동차를 구입하기 전 자동차 융자를 미리 받으면 보다 합리적인 가격에 거래를 할 수 있다. 위에서 설명한 다양한 방법 중 나에게 적합한 융자 업체를 선택하고 미리 상담을 받은 후 어느 정도의 이율을 적용받을 수 있는지, 최대 얼마까지 대출을 받을 수 있는지 확인하는 것이다.

미리 이와 같은 작업을 진행할 경우 충분한 시간을 가지고 여러 업체의 이율을 비교해 볼 수 있어 더 낮은 이율을 적용할 수 있는 가능성이 높아진다. 또한 결과적으로 최종 융자받을 수 있는 금액을 알고있기 때문에 자동차 구입 시 다운페이먼트를 어느정도 할 수 있는지,

자동차 가격은 어느 정도까지 형성할 수 있을지 충분한 지식을 갖고 쇼핑할 수 있다. 소비자가 이와 같은 금융 지식을 미리 가지고 있을 때 자동차 딜러들도 속임수를 줄이고 합리적인 거래를 형성하는 데 도움을 주게 된다.


홍희정 기자 hong.heejung@koreadaily.com



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