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투자의 종류 : 개인연금(Annuities)

개인연금에는 유예형(Deferred)과 즉시형(Immediate)의 두 가지가 있습니다.
둘 다 모두 보험회사와 맺는 재정 계약입니다.
그러나 유예형 개인연금이 은퇴 자금을 적립하도록 도와주는데 개인연금은 자금 투자의 댓가로 꾸준한 은퇴 수입을 제공하는 것입니다.

유예형 개인연금에 투자하면 시간이 지날수록 수입과 이자가 쌓여갑니다.
투자자가 다른 수입을 보충하기 위해서 일정한 연금 수입을 받게 될 훗날에 연금 지불이 시작됩니다.
공인되지 않은 개인연금에 투자된 자금은 세금 공제를 받을 수 없습니다.
공인된 개인연금에 불입한 돈은 IRA나 401(s), 403(b) 혹은 다른 공인된 투자상품에 들어가며 이 돈은 과세 전 혹은 세금 공제 가능한 것이 될 수가 있습니다.


그러나 개인연금에서 얻은 수익금에 대한 세금은 투자액을 회수하기 시작할 때까지 유예가 됩니다.
개인연금은 일반적으로 보험회사에서 관리하기 때문에 본인 사망 시 생존 배우자에게 혜택이 돌아가는 생명보험을 포함해서 계약을 할 수 있습니다.

즉시형 개인연금은 보통 일시불로 구입하며 즉각적인 연금 지불이 이루어집니다.
가입자는 매달 또는 정기적으로 지급금을 받아서 필요로 하는 소득에 보탬을 줍니다.
가입자는 생존할 때까지 개인연금 발행회사로부터 연속적인 지불을 보장 받거나, 아니면 다른 많은 지불 방법 중에 선택을 할 수 있습니다.

유예형 개인연금이나 즉시형 개인연금 모두 고정되거나 변동될 수 있습니다.
고정 개인연금 발행회사는 가입자에게 고정된 이자율(유예형) 또는 고정된 지불(즉시형)을 보장해 줍니다.
가입자는 시장이 하락세를 보일 때는 투자액에 대해 보호를 받을 수 있지만, 시장이 상승세를 보인다고 해서 그 혜택을 얻는 것은 아닙니다.
변동 개인연금은 선택한 투자 수단의 실적에 따라 고정된 이자율(유예형)을 얻을 수도 있고, 수익률이 변동할 수도 있습니다.
변동 개인연금은 자금을 적립하거나, 물가 상승률에 따라 가치가 상승하는 연속적인 수입을 제공하는 것을 목적으로 합니다.
그러나 투자 기간 동안 시장이 하락세로 접어든다면 위험이 따른다는 사실을 명심하십시오.


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