택스 보고 후 이것 확인하면 재융자 가능하다? [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

박정수/주택 융자 MLO

▶문= 그동안 인컴도 부족하고 집 가격도 많이 하락해서 2009년에 25만달러 5.2% 이자율로 구입한 집의 재융자 신청을 못했는데 최근에 집가격이 올라서 올해는 택스보고를 마친 후 재융자 신청을 하고 싶은데 재융자가 가능한지 집가격을 알아 보려면 어떻게 해야 하나요?

▶답= 최근 LA, O.C, 리버사이드 카운티등의 주택가격이 일부 상승하면서 사용중인 론이 집가격의 80%가 초과하는 LTV (주택가격에 대한 론 밸런스%)의 주택이라도 PMI(모기지보험)를 이용하면 주택 재융자가 가능해 지고 있는 것이 사실입니다.

우선 소유 주택의 주택가격이 어느 정도로 회복되었으며 상승된 LTV(론대비 주택가격)가 어느 정도인지 미리 알아보는 것이 중요합니다. 집가격을 확인한 후 최소 95%이하의 LTV가 가능하다면 재융자를 준비 하실수 있습니다.

이때 가장 중요한 것은 예상되는 주택가격의 사전 value check 인데 감정회사를 통해 홈오너가 직접 알아 보는 것은 쉽지 않기 때문에 사전에 주택융자 전문가에게 의뢰해서 전문적인 감정회사에 알아보는 것이 필요합니다.

이때 알아보는 가격은 정식 감정 가격은 아니지만 최근 1~2개월 동안 이뤄진 주변의 실제 매매사례와 현재 부동산 전산망 MLS에등록된 리스팅을 기준으로 매물의 가격 현황을 종합적으로 비교 검토하여 일부 조정범위를 고려해서 추정하게 됩니다.

이렇게 미리 예상되는 집의 감정가격을 알아보고 크레딧 스코어와 LTV를 고려해 가능한 재융자 이자율을 추정하고 재융자로 인해 줄어들수 있는 월 페이먼트가 얼마나 되는지 미리 알아볼 수 있게 됩니다. 홈오너 입장에서는 최근에 오른 주변의 집가격 상승 격차가 크지 않더라도 개별덕인 집의 여건상 재융자가 가능한 LTV.가 나올수 있는지 포기하지 말고 적극적으로 알아 보는 것이 중요합니다.

각자 본인의 재융자 컨디션에 따라서 렌더페이 프로그램(APR)을 적용하면 오늘 기준 30년 3.5%, 20년 3.375%, 15년 2.875%, 10년 2.75%의 이자율로 본인 비용 부담없이 (NO FEE, NO COST) 재융자가 가능한 이자율(par-rate)이기 때문에 텍스보고 신청후 주택 융자 전문가에게 사전 value check을 통해 집가격과 현재 인컴으로 가능한 프로그램 여부를 먼저 확인해 보는 것이 필요합니다.

최근 이자율이 상승 추세이지만 아직도 재융자를 하기엔 너무 좋은 이자율입니다. 그동안 부족한 인컴과 주택가격 하락으로 재융자를 미뤄오던 홈오너들은 지역별로 주택가격이 상승하는 호기를 맞아 월 페이먼트를 줄이기 위한 재융자 신청 기회를 꼭 얻으실 수 있기를 바랍니다.

▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park)
- Direct: [phone]
- Fax: [phone]
- E-mail: [e-mail]
- NMLS# 422523 (연방법 Safe Act 융자License)

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