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모기지 페이먼트 줄이는 맞춤형 재융자 증가 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

[LA중앙일보] 발행 2014/08/28 경제 12면 기사입력 2014/08/27 20:57

박정수/주택융자오리지네이터

▶문= 8년 후 직장을 은퇴하면서 주택을 팔고 정리하려 합니다. 현재 35만달러의 모기지를 연 4.75%. 월 1826달러 페이먼트로 내는 상황에서 월 페이먼트를 줄일 수 있는 재융자 방법이 있을까요?

▶답= 30년 고정 모기지의 페이먼트 금액을 산출하는 프로그램과 5년 7년 10년 변동 모기지의 페이먼트를 계산할 때 사용되는 모기지 산출 프로그램은 동일한 30년 모기지 프로그램을 통해 각각의 이자율에 따른 월 페이먼트를 산출합니다.

30년 고정보다 이자율이 낮은 변동모기지는 정해진 기간 동안 월 페이먼트 금액을 더 낮은 이자율을 적용하여 30년의 모기지 프로그램으로 산출하게 되고 정해진 기간이 경과하면 그 이후의 이자율을 매년 적용하여 월 페이먼트를 납부하게 됩니다.

현재 30년 고정보다 변동 모기지 이자율이 낮기 때문에 향후 집을 매각할 계획이 정해져 있다면 변동 모기지의이자율이 30년 고정보다 낮은 점을 이용하여 월 페이먼트를 줄인다는 측면에서 유리한 상품입니다. 현재 이자율 차이가 7년 변동 이자율을 기준으로 'NO Closing Cost'기준 연 0.625%이상 차이가 나기 때문에 변동모기지로 프로그램을 바꿔 재융자를 하게 되면 30년 고정보다는 월 페이먼트를 어느정도 줄일 수 있게 되는 것입니다.

예를 들어 질문자의 모기지를 현재 10년 변동 모기지로 재융자를 한다면 앞으로 납부하게 될 월 페이먼트는 현재 이자율 연 3.875%를 적용하여 월 1645달러가 되고 월 페이먼트 금액이 월 181달러 줄어들게 됩니다. 1년이면 2172달러 10년이면 2만 1720달러를 줄일 수 있는 결과입니다.

만약 이자율이 더 낮은 7년 변동으로 재융자를 한다면 연 3.5%를 기준으로 월 1572달러를 납부하게 되어 월 254달러 연 3048달러 7년 동안 2만 1336달러를 줄일 수 있습니다.

집을 사거나 재융자시 가능한 DTI(인컴 대비 지출 비율)도 유리해져서 융자 금액이 좀더 늘어나는 장점이 있고앞에서 말씀 드린 불필요한 지출을 줄일 수 있다는 점에서 이자율이 낮은 요즘은 변동 모기지에 대한 관심과 신청이 증가하고 있습니다.

변동 모기지를 취급하는 주택융자 전문가와 전화로 상담이 가능하고 재융자시 본인의 비용 부담 없이 'NO CLOSING COST PROGRAM'으로 재융자를 신청할 수 있습니다.

▶ 문의: (213) 800-1922

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