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최상의 재테크, 인컴 된다면 15년으로 재융자 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

[LA중앙일보] 발행 2014/09/25 경제 12면 기사입력 2014/09/24 19:44

박정수/주택융자오리지네이터

▶문= 30년 모기지를 2년 전에 받았습니다. 다시 15년으로 재융자를 하는 것이 유리한가요?

▶답= 30년 모기지 이자율이 지난 2013년 5월 기준으로 소폭 올랐음에도 불구하고 여전히 15년 이자율은 이전과 비교해 볼 때 많이 오르지 않고 있습니다. 모기지 페이먼트 기간을 30년에서 15년으로 기간을 단축하는 재융자가 기회비용 측면에서 얼마나 유리한지 최근 재융자를 마친 사례로 비교해 설명을 드립니다.

풀러튼의 K씨는 2년전 모기지를 35만달러, 30년 5.25%, 1,933달러의 월 페이먼트로 내다가 최근 5년 3.375%, 월 페이먼트 2,481달러로 기간과 이자를 바꾸는 재융자를 완료했습니다. 월 548달러의 페이먼트가 증가했지만 페이먼트 기간을 15년 단축하여 이전 모기지 30년 중 남은 28년 동안 내게 될 예상 이자 총액 31만 8,758달러를 9만 6,518달러로 낮추고 무려 22만 2,240달러의 이자를 줄이게 되었습니다.

15년으로 바꾸면서 증가된 월 548달러를 연 8%의 최고 수익률로 다른 곳에 투자했다고 가정해보면 재테크 측면에서 15년 후에 받게 되는 세전 예상 수령 금액은 원금과 이자를 합쳐서 약 17만 8,500달러입니다.

현실적으로 8%대의 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자상품은 안전한 금융 제도권에서 찾아 볼 수 없는 최고의 투자 수익률이라는 점을 고려하면 15년 모기지로 바꿔 이자 22만 2,240달러를 줄이는 것은 가장 안전하고 확실한 투자 1순위인 것은 분명합니다.

이자율과 기간을 짧게 바꾸는 재융자가 재테크 측면에서 유리한 이유는 상환 기간과 이자율에 따라 내게 되는 원금과 이자의 상환 비율 구조 때문입니다. 주택 모기지는 상환 기간이 길수록 이자율이 높고 상환해야 할 이자금액도 많기 때문입니다.

그렇기 때문에 경제적인 여유만 있다면 기간을 단축하고 이자율을 낮추는 재융자가 경제적인 실익을 극대화 할 수 있는 가장 유리한 재테크 방법입니다.

기간을 변경하는 재융자에 대한 모든 비용은 'NO Fee', 'NO Cost'로 신청 가능하며 본인의 인컴과 크레딧 스코어, 주택의 가격 등에 대해 주택융자 전문가와 상담을 통해 알아본 후 재정상황에 따라 20, 15, 10년 중 가능한 모기지 프로그램을 선택할 수 있습니다.

▶문의: (213) 800-1922

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