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인컴과 다운페이 부족해도 주택융자로 주택 구매 가능하다 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

[LA중앙일보] 발행 2015/07/23 경제 14면 기사입력 2015/07/22 19:40

박정수/주택융자오리지네이터

▶문= 적은 다운페이와 낮은 인컴으로 주택융자 통한 집 구매가 어려운데 어떻게 준비해야 할까요?

▶답= 다운 페이먼트와 인컴이 부족할 때 주택을 구입하기 위해서는 가능한 주택융자가 어떤 종류가 있는지 먼저 알아보고 본인의 여건에 맞는 주택을 구입하는 지혜가 필요합니다.

현금을 어느정도 보유한 경우 최소 구입하려는 주택 가격의 20%이상을 준비하면 PMI보험료가 추가적으로 지출되지 않는 선에서 정상적인 주택을 구입할 수 있습니다.

단, 콘도를 구입하실 계획이라면 다운 페이먼트를 구입가격의 25%이상 준비하는 것이 좋은 이자율을 받을 수 있는 방법이 됩니다.

5%~10%의 다운페이먼트 금액만 준비가 된다면 FHA융자와 컨벤션론으로도 주택융자가 가능할 수 있습니다. 그러나 이경우 컨벤션론은 PMI, FHA론은 MIP등 모기지 보험료가 지출되는 단점이 있습니다.

점보론 등으로 많은 주택융자가 필요한 바이어는 피기백(Piggyback Program)으로 인컴이 가능하다면 10%를 다운하고 1차와 2차론(HELOC)으로 주택융자 80%와 2차론 10%를 동시에 해결하는 주택융자도 있습니다. 이 경우 가장 중요한 것은 인컴과 크레딧점수입니다.

인컴은 충분하나 다운이 부족하다면 기존의 리스팅 가격과 크게 차이없는 새집을 5~10% 다운하고 입주일에 맞춰 집을 사는 것도 경쟁 오퍼를 피하면서 집을 사는 방법이 될 수 있습니다.

적은 다운 금액으로도 분양 신청이 가능하고 기존 주택 구입과는 달리 오퍼 경쟁에서 훨씬 수월해지기 때문에 주택 구입 자금의 5% 정도 다운 금액을 준비하고 나머지 잔금을 주택융자로 하여 새로운 주택을 구입할 수 있게 됩니다.

인컴이 조금 모자라는 경우에는 2년 동안의 택스보고 금액 중 이전 년도에 적게 보고한 택스보고 금액은 빼고 가장 최근의 택스보고 금액만으로 주택융자 금액을 계산해서 좀더 많은 주택융자를 받을 수 있습니다.

다운페이는 여유 있는데 인컴이 적은 경우에 포트폴리오 론을 이용해서 최소 주택가격의 30%이상을 다운 페이먼트로 준비하고 주택 융자를 받을 수 있습니다.

현재 포트폴리오 프로그램을 통해 주택융자를 신청하려면 비즈니스 운영자는 2년 비즈니스 라이선스를, 직장인은 직장에서 인컴 확인 증명서(VOE)를 제출하고 크레딧 점수가 700점 이상이면 일단 신청이 가능합니다.

▶ 문의: (213) 800-1922

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