[부동산 이야기] 한 해를 마무리하며

은퇴연금·적금성 생명보험 잘 활용하면
복리 이자로 적은 돈 투자해 은퇴 준비

한 해가 또 지나갑니다. 100세 시대라는데 죽을 때까지 편하게 살려면 어떻게 준비해야 할까요? 진짜 큰돈을 벌 수 있는 기회는 부동산. 하지만 모든 분이 다 부동산을 살 수가 있는 여건은 아닙니다. 세금을 적어도 2년 동안 부동산을 살 정도로 맞게 냈는지, 크레딧 점수가 높은지 이런 거 걱정 없이 내가 가지고 있는, 혹은 내 능력 안에서 쉽게 투자할 수 있는 것이 은퇴 연금과 적금성 생명보험입니다.

현재 많은 보험 플랜들이 있습니다. 우리 FBS는 생명보험 및 은퇴연금을 통해서 고객들의 노후 대책을 준비해 드리기 위해서 새롭게 준비를 하고 있습니다. 적은 돈으로 나의 노후를 준비할 수 있는 돌파구가 이렇게 생각보다 쉽게 주위에 있다는 것에 놀라지 않을 수가 없습니다. 분명 위험성이 많은 보험 플랜이 있기 때문에 정확히 전문가와 상의를 한 후에 가입하시는 것이 좋을 듯합니다.

Rule of 72 들어보셨나요? 1%의 복리 이자가 두 배 되는 데 72년이 걸린다는 것입니다. 요즘 은행 이자 1%도 안 되죠? 그것도 복리 이자가 아닙니다. 그럼 왜 큰돈을은행에 보관하나요? 지난 20년 동안 많은 보험회사가 평균 8% 복리 이자를 지급했습니다. 이 말은 내 돈이 두 배가 되는데 9년 정도 걸린다는 말입니다. 분명히 말씀드리지만 이 이자율은 보장은 아닙니다. 합법적으로 우린 6.3% 복리 이자라고 합니다. 그것도 적은 이자가 아닙니다. 한국에서 오신 분들은 그런 게 어디 있느냐고 하십니다.

맞아요. 여기 있습니다. 지금은 정보시대. 당연히 보장된 이자는 아니지만 적어도 원금은 보장을 해주고 911 사태같이 많은 경제 위기에도 8% 복리 이자를 보험자들에게 증여를 해왔습니다. 그리고 급하게 돈이 필요하면 내가 쌓은 캐시 밸류를 담보로 재융자를 하고 총 캐시 밸류에 대한 이자 액수를 계속 지급받으면서 융자한 액수만 더 낮은 이자로 보험회사에 지급합니다.

핸드폰으로 앱(compound interest app)을 깔고 6% 복리 이자를 계산해 보세요. 아기가 태어나서 60세까지 100달러를 매달 넣으면 실상 투자한 돈은 7만2000달러인데 60세 때 100만 달러 정도를 받습니다. 8% 복리 이자면 170만 달러 정도이고요. 매달 내는 적은 돈으로 어디에서도 만들기 힘든 은퇴자금 마련을 할 수 있습니다. 이 외에도 우리가 모르는 많은 종류의 은퇴 연금들이 있습니다. 지난 200년 동안 많은 유대인들은 이렇게 돈을 만들어서 대대로 부자로 살아가고 있습니다.

이젠 힘들게 일을 해서 돈을 벌 것이 아니고 스마트하게 벌 때가 왔습니다. 세계적으로 유명한 부자, 워런 버핏의 말씀. “잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면 당신은 죽을 때까지 일해야만 할 것이다." 잠시 내가 지금 어디에 서 있는가, 생각해 보세요. 감사합니다.

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소피아 장/Financial Business Solutions, Inc.(FBS) CEO