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망가진 크레딧, 회복하여 집을 구매할 수 있을까요? [ASK미국-대니 오의 크레딧 관리/채무삭감]

[LA중앙일보] 발행 2012/11/20 경제 8면 기사입력 2012/11/19 17:37

대니 오/라이프 위즈덤 대표

▶문= 경기가 나빠지면서 카드빚이 연체되어 점수가 나빠졌습니다. 망가진 크레딧을 회복하여 다시 시작할 수 있는 방법은 무엇이 있을까요?

▶답= 밀린 카드빚이나 각종 채무때문에 크레딧이 나빠졌다면 적절한 시기에 채무탕감을 하여서 하나씩 정리를 한 후 크레딧을 쌓아야 합니다. 적절한 시기란 은행의 소송여부에 따라 차이가 있고 시기가 다를 수 있기에 전문가와 상담을 통해 현재 상황을 정확하게 파악하고 계획을 세워야 할 것입니다.

크레딧을 다시 쌓기 위해서는 밀린 (Past Due)빚이 없어야 하며 보통은 채무탕감을 통해 어카운트를 정리한 후 크레딧을 최소 1년 이상을 쌓아야 보통 이상의 크레딧으로 바뀔 수 있습니다. 주의 할 점은 빚이 있는데 크레딧 교정만을 통해서 다 지워주겠다며 선불을 요구하는 크레딧 교정 회사의 유혹에 넘어가서는 안된다는 것입니다.

물론 여러가지 상황에 따라 어카운트별로 크레딧 교정을 통해서 지워질수도 있습니다만 기본적인 상식으로는 불가능한 일이며 캘리포니아 법무부에서도 허위 상담을 통해 크레딧 교정하는 업체들을 주의하라고 강조하고 있습니다.

정확한 절차를 통해 본인의 빚을 확인 후 확인되는 채무를 정리하고 확인되지 않는 것은 교정한 후 크레딧을 쌓아 가는 것이 가장 정확하고 빠른 방법입니다. 만약 지금 집을 구매할 계획이 있는데 크레딧이 나쁘다면 빚을 정리한 후 카드를 1개 이상 만들어 1년동안 크레딧을 잘 관리하셔야 할 것이며 인컴기록 및 직장을 다니는 것이 최소 2년 이상은 되어야 할 것입니다.

본인의 인컴과 다운페이먼트 금액에 따라 융자 받을 수 있는 한도가 결정되니 본인이 받을 수 있는 융자금액을 미리 확인하여 준비하는 것이 좋을 것입니다. 시나 카운티에서 보조하는 다운페이먼트 프로그램도 미리 알아봐서 준비하는 것이 좋습니다. 보조가 가능한 지역은 한정되어 있기 때문에 어느 지역에서 보조가 가능한지를 먼저 확인하기 바라며 FHA또한 적은 다운페이먼트로 융자를 신청 할 수 있기에 고려하면 좋을 것입니다.

마지막으로 본인이 자영업을 하는데 집 구매 계획이 있고 융자를 받아야 한다면 꼭 본인에게 일정한 월급을 책정하여 서류를 준비해야 융자 신청시 좀더 빠른 진행을 할 수 있습니다.

▶문의: 라이프 위즈덤 : (213) 341-8474

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