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가계부채율 위험 수위 개인 파산 ‘쓰나미’ 경보

전문가들 “잇따른 금리 인상 여파 소비자들 재정적 압박 가중”

소득에 대비한 캐나다 가계 부채율이 사상 최고 수위에 이른 가운데 앞으로 개인 파산이 줄을 이을 것이라는 경고가 나왔다.


15일 부채 상담 및 청산 전문 업계에 따르면 지난해 7월부터 시작된 연방중앙은행의 금리인상 정책으로 내년부터 개인파산이 크게 늘어날 것으로 전망됐다. 캐나다 부채정리및 청산 전문가 협회(CAIRP)는 이날 내놓은 관련보고서에서 “금리가 오르면 보통 2년후에 그 여파가 나타난다”며“이르면 내년 중반기부터 개인 파산 신청이 증가할 것으로 예상된다”고 밝혔다.


보고서는 “금리 인상이 이어졌던 1996년부터 2000년까지 기간중 파산 건수가 1998~2003년 기간에 비교해 무려 22%나 증가한바 있다”며“2006년부터 2009년 사이엔 이전 3년간에 비해 54%나 급증했었다”고 밝혔다. 2008년 글로벌 금융위기 직후 경기부양책으로 저금리 정책을 유지해오던 연방중앙은행은 지난해 7월 이후 올해 10월까지 모두 5차례에 걸쳐 인상조치를 단행해 현재 기준금리는 1.75%로 고시되 있다. 경제 전문가들은 중앙은행이 12월에 열리는 올해 마지막 정례 통화정책회의에서 또 한차례 인상할 가능성이 높은 것으로 내다봤다.




가계 부채율은 올해 2분기(4~6월)에 169%로 전년 같은 기간(169.7%)때 보다 낮아졌으나 여전히 사상최고 수위에 머물고 있다. 이는 1달러를 벌어 드릴때 갚아야 할 빚이 1달러69센트를 의미한다. 부채율은 지난 2006년 연방 보수당정부 출범 당시 132%에서 2015년 총선땐 167%로 증가했다.


중앙은행의 거듭된 금리 인상에도 불구하고 모기지 이자율이 이전보다 여전히 상대적으로 낮아 10월말을 기준으로 올해 모기지 연체 또는 상환 불이행 비율은 기록적으로 적은 수치인 것으로 알려졌다. 그러나 여론조사 전문 ‘나노스 리서치’가 지난달 실시한 실태조사에서 응답자들의 41%가 “금리 인상에 따른 압박을 받고 있다”고 답했다. 현재 모기지를 제외한 신용카드 등 개인 부채액이 소비자 1인당 평균 2만달러에 달하고 있는 것으로 집계됐다.


CAIRP 관계자는 “소비자들의 지출이 줄어들면 경제에 부정적인 영향을 미치게 된다”며“이는 실업률 상승과 소득 감소로 이어져 개인파산을 더욱 부채질 하게 될 것”이라고 지적했다. “식품과 렌트비 또는 모기지 상환 등을 신용카드에 의존하는 비중이 커질때 파산 위험 역시 높아진다”며“금리가 오르면 카드 빚을 갚는 부담이 가중될 수 밖에 없다”고 덧붙였다.


한편 연방중앙은행은 지난 14일 공개한 최근 관련보고서를 통해 “새 모기지 규정과 금리 인상으로 부채 증가 속도가 다소 완화되고 있다”고 밝혔다. 보고서에 따르면 연소득의 4.5배 이상 달하는 모기지를 대출받은 ‘고위험군’ 비율이 2006년 20%에서 올해 2분기엔 6%로 크게 줄어든 것으로 나타났다. 연방중앙은행 관계자는 “가계 부채가 아직도 정상적인 관리 수위보다 높은 실정이지만 다소 낮아지는 추세를 보이고 있다”고 전했다.


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